重磅丨王梓木：新科技为保险注入新动力

新的历史发展阶段下，金融如何回归“服务实体经济”的根本宗旨？金融稳定和创新如何实现新的平衡？大数据、人工智能等新技术对于金融行业会带来哪些改变？

11 月19日，第五届外滩国际金融峰会在上海举行，本次峰会的主题为“金融新起点”。华泰保险集团董事长王梓木受邀出席峰会，与杉杉集团董事局主席郑永刚先生、中诚信集团创始人、董事长毛振华先生等行业大咖就“金融监管与金融创新”等话题进行了深入探讨。

21日，王梓木又再次受邀参加“2017全球保险科技创新峰会”。

该峰会规模宏大，云集了来自国内外保险行业、科技创新产业共计320余名业内大咖，作为国内高科技保险试点企业的保险公司代表，共同探讨保险科技的创新发展之道。

在新科技发展迅猛的当今，新科技为保险注入了新动力。王梓木董事长作为一名经营了21年传统保险公司的领导者，就本次峰会中所探讨的“保险科技”进行了深入的思考，并有感而发。

听了两天会，新科技触发的保险创新令我大开眼界，有了一些新的认识和体会。

一、我们步入保险科技新时代

短短的几年内，由于融入了大数据、人工智能、生命科学和区块链等新技术，保险互联网时代进入了保险科技的新时代，这一发展来得太快，大有未来已至的感觉。保险业是中国金融市场化走在前列的、最活跃、发展最快的领域。保险科技也走在了金融科技的前列，相比之下保险业与个人生活的触点最多，客户需求最强烈，科技运用也自然最广泛，保险科技的力量正在迅猛地涌现出来，赋能保险进入一个新时代。

二、充分认识保险科技的新动力

移动互联网、大数据分析、基因检测和人工智能等新科技的运用，为保险公司的客户引流、深度发掘、高频接触、产品定价、精确投放、运营管理、理赔服务、风险控制和员工培训等都带来深刻的影响，有利于保险公司提高效率和降低成本，更好的为客户或用户服务。保险科技对传统的保险业务具有覆盖性和替代性。

华泰是一家传统的保险公司，拥有约4600家EA专属代理门店。我是保险科技的应用派，目前还不是颠覆派（当然不排除未来颠覆的可能）。尽管如此，数字化战略应该成为各家保险公司的首要战略。华泰刚刚开过数字化战略研讨会，充分认识到数字化技术必须渗透到公司运营和管理的方方面面，全方位进入，甚至叠加。

三、在科技保险的受益和冲击下，传统保险公司应该保留什么？坚持什么？发展什么？

在我看来，科技保险不能覆盖和不能替代的功能部分就是难于颠覆的，即保险公司需要坚守和深入打造的未来核心能力。保险科技带来的一个新问题是：大数据挑战大数法则。大数据可以将保险精算和细化到每一个人，每一个时点，粗放经营已经没有立足之地。大数法则是保险业存在的根基，保险公司是经营风险的，风险定价和风险管理是其核心功能，这一功能借助大数据和人工智能可以提高效率和降低成本，但是还不能改变其功能，大数据和大数法则是可以并存的。

在客户的触点上，互联网创造了许多新的场景，通过互联网投保的人数、次数越来越多。但保险的营销和服务目前阶段还是基于人际关系的信任。这种人的情感因素，智能机器人也难于替代。保险是代理人的行业，互联网平台侧重于“买保险”，代理人渠道则侧重于“卖保险”。简单的、碎片的保险产品适合网上买，复杂的、有温度的保险产品还要靠人来卖，这也决定了代理人“保险理财师”的发展方向。由此而言，华泰的EA门店（基于社区服务）还有广阔的生长空间。

在保险科技的影响下，我们还需要进一步理解保险的本质、功能，把握“保险姓保”的深刻含义，找准自己的定位和未来发展的方向。

四、中小公司应当走合作共赢的保险科技发展之路

大公司自我开发保险科技，力图建立一个闭环的自我生态圈。中小公司可以采取灵活的方式，与更多的科技公司和平台公司开展合作，融入社会的大生态圈。同时，选择好自己的目标客户，提供自己的服务特长，建立差异化竞争能力。传统保险公司必须插上科技的翅膀，才有可能生存和发展，留给我们的时机已经不多了。

五、保险科技与监管创新

保险科技的创新带来丰富多彩的保险产品，产品的定价和营销渠道也发生变化，模糊地带与跨界合作越来越多。科技驱动的保险创新要求监管的创新。英国是传统保险的发源地，近年来成为科技保险走在前列的国家，其原因之一是保险监管走在前列，采用的方式之一是“沙箱监管”。沙箱监管是一种开放的、公平的、可控的、允许试错的监管方式，既是创新监管，也是欧洲次贷危机后严监管的纠偏。亚洲的新加坡为创立“智慧国家”，也采用了这种先进的“沙箱监管”。

目前，我国防风险、治乱象是监管的重点。严监管的时代到来，成为某种大趋势。监管的严冬该如何应对保险科技的百花盛开？我国在保险科技的推动下，要建立智慧公司、智慧城市、智慧行业，也必须是智慧监管。保险科技必然驱动监管创新时代的到来。