2016余额只剩4%，香港保险上演最后的疯狂

2016年，对于香港保险业来说注定是极不平凡的一年，“大事”不断发生，友谊的小船说翻就翻。

各类管制措施相继出台 

2016年2月4日起，刷卡金额受限，刷银联卡购买香港保险每次刷卡额度上限为5000美元。

2016年4月22日，内地保监会发布“关于内地居民赴港购买保险的风险提示”。

2016年10月29日凌晨，中国银联暂停以银联为支付渠道缴纳香港保险保费。

2017年1月1日起，内地客户到香港买保险必须填写内地税号！

各大媒体争相报道

内地客户赴港投保热情依旧

政府越是管制，媒体越是唱衰，人们越急于投保香港保险。就像是“狼来了”的故事，喊了很多次，但人们没有一次真正见到了狼，见到的只是越来越多的急于投保的人们。

据最新的数据显示，尽管在今年年初即开始升级资本管制，但内地客户赴港投保的保费收入依然取得了惊人的成长：前三季度，内地访客投保香港保险的新单保费已经达到489亿港元，超越去年全年数据，在香港当地个人业务总新单保费中的占比也达到了37%，同比上升15.3个百分点。

为什么在各类管制措施相继出台，相关部门的资本管制不断升级后，还是不能阻挡内地居民赴港买保险的热情？

一位在香港地区某保险公司工作的人士分析，这主要是因为“他们已经错过了政策宽松期，预期以后政策会更加严格，所以反而想尽快投保”。他承认这其中存在很多非理性因素，也包含一些销售误导的因素，但他认为，这种现象最根本的原因还在于人们缺乏“安全感”。“投保香港保险的主流人群其实是工薪白领阶层，而人们更注重的其实是安全、价格、收益以及流通性。”

在这位人士看来，这种对于安全感的诉求，不但融合了对于风险保障的需求，对于资产保值增值的需求，还包含着对于社会经济发展形势的预期，对于人民币汇率走势的预期，对于国内保险公司的不信任等等诸多因素。

而且每一项政策出台后，人们总能找到应对的方法：

1.刷银联卡金额受限，但可多次刷卡

2016年2月，银联国际明确从2月4日起，银联卡每次交易限额最高5000美元，虽然规定了每次的交易限额，但由于并未对交易次数进行限制，人们通过多次刷卡依然可以实现投保高额香港保险的目的。

10月底，银联国际再度升级资本管制，强调境内居民使用银联卡购买保险产品，只允许投保经常项目下的人身意外险和疾病险，但不允许投保人寿保险和投资返还分红类保险，因为这属于资本项目下的交易，现行的外汇管理政策尚未开放。

对于大多数投保金额并不高的内地客户来说，严格执行银联国际的相关规定影响并不大。虽然不能刷银联卡，但是仍然可以刷“双标卡”，以及单标外币卡，所谓“双标卡”，即同时标有银联以及VISA，或者银联以及Master两种标识的银行卡。

对于少数高端客户，需要大量的资金，也仍然有多种途径可以选择，只不过需要付出一定的成本。例如，在国内某些银行存款，再到该行的香港分支机构进行贷款，一般也可以贷到七八成左右。

2.“双标卡”被宣布即将停止发放，VISA以及Master也即将采取管制措施

受到有关政策的影响，“双标卡”被宣布即将停止发放，而单标外币卡，VISA以及Master也即将采取和银联卡相同的资本管制措施，即不得用于在投保资本项目下的境外人寿保险以及投资返还分红类保险。

即便如此，在一些香港保险从业人士看来，这仍然不能改变什么，因为每人每年5万美元的购汇额度已经可以满足大多数赴港投保客户的需求。他们只需要在香港开设一个银行账户，通过电汇的方式汇至该账户，就依然可以投保香港保险，更小额的投保，甚至可以直接通过现金支付。

香港本地管制同步升级

香港保险业的竞争十分激烈，依靠当地居民的消费，其成长性已经有限，来自内地客户的保费收入已经成为其目前最重要的增长动力。香港当地监管机构出于维护消费者合法权益的需要，当地其他类型金融机构出于竞争的需要，香港当地针对香港保险业的管制其实也在逐步升级之中。这成为了除内地有关政策之外，有可能影响内地客户赴港投保的另一项重要因素。

出于防范风险的缘故，香港保险监理处正逐步完善对于消费者的保护机制。这其中最大的一个改变就是监理处将升格为保监局，而随着升格的完成，其对于市场的规管权力也将进一步升级。

此外，香港保险监理处专员梁志仁在内地参加公开活动时曾介绍，鉴于香港保险最受欢迎的分红险产品保证收益较低，而非保证收益较高，容易造成销售误导，导致消费者投诉较多的情况，香港保险监理处已经决定要实施更严格的信息披露制度。自 2017年1月1日开始，要求保险公司通过其网站公开它们的分红产品的非保证红利的实现率，还有万能险过往的派息率。以往，香港保险公司在销售分红险时，往往只提供一种演示收益，但是现在香港保险监理处也会要求保险公司同时演示投资情况较乐观及较悲观的推算。

受此政策影响，香港当地一些保险公司已经开始有所行动，其中，在内地客户当中知名度颇高的保诚就在11月中旬下调了其王牌产品“隽升”的预期收益率。

而这还只是香港当地对保险业管制升级的一个方面。据资料显示，自2017年1月1日开始，用内地发行的银行卡交纳保费，无论是首期还是续期，客户均需要额外支付2.9%的行政费。手续费的提升，无疑将大大提升使用内地发行信用卡交费的消费者的负担。

但一位香港保险从业人士认为这些措施仍然“不足为惧”，他认为，就香港保险产品本身而言，某些产品依然具有较强的吸引力，这是内地保险业短时间内无法超越的。而就支付方式的进一步受限，他则认为“方法总是比困难多”。

无论如何，内地客户投保香港保险产品的热情依旧高涨，保费收入增速也依旧迅猛，一些香港保险从业人士也直呼看不懂这其中的“逻辑”：似乎是监管越限制，媒体越质疑，内地客户赴港投保的热情就越高涨。

有业内人士直言，很多人投保香港保险往往追求的是一种安全感，而这种安全感建立需要方方面面条件的改善，短期内，香港保险依然有着内地保险产品难以取代的优势。

在这个形势之下，12月香港保险业正上演着最后的疯狂，各大保险公司都提前进入圣诞前夕的爆满状态，甚至可以用抢购一词来形容也不为过，现在的香港保险，已经不是你有钱就能买，想买就能买的了。

经纪公司爆满，想约约不上

A想赶上最后的班车抢购友X即将停售的充X未来，无奈原先的经纪公司比较小，而近期赴港投保的人数太多，并不够人手帮A投保。后来A联系了我们，协调时间后成功帮A投保成功。

你有空我没空，想约约不了

B近期看中友X的充X未来计划，已经和保险经纪人沟通得差不多，奈何工作太忙，一直没时间赴港投保。等B终于安排出时间去香港时，却与经纪人的休假时间相互冲突。最后B辗转找到了我们，最终安排上时间赴港投保。

保险公司额度少，想买买不到

C想买香港储蓄险，综合经纪人的建议和自己的需求后，C决定购买保X王牌产品隽X，可是在跟保险公司预约时问题就出现了，保X限制了额度，数额稍微大一点都约不上了。

由此可见，现在香港保险市场已经进入白热化状态，在这里杂志君提醒想赴港投保的朋友，2016年余额只剩下4%，一定要提早做好准备，提早预约，抓紧最后的机会买买买！

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