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文章于 10月29日 下午 10:40 被检测为删除。
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中产的脆弱性

海外启示录 今天
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“冷眼纵横谈”


来源:国英观察(ID:ygyobs)(如涉及版权问题,请第一时间联系我们(微信号:menghuanlengyan)处理!谢谢!


中产返贫,不管你愿意不愿意,正在加速到来!


是个黯淡的秋季!


国庆之后,除了短暂的湖南之行,没什么能让我感到振奋的事了,哪怕是一点点。


难过和焦虑裹夹着我,不论是家国,还是友朋。


01


经济增速创下27年之低,一切的迹象均在显示,这种向下抛物线的走势,整体上至少还要持续两至三年。


之于自身,家父身体欠佳,而我却不能常常探望,所打探的南京疗养院,却至少要等待两至三个月,有时冲动起来,真想自己办一个得了。


▲(GDP增速连创新低)


身边的友朋,普遍今不如昔,日子大都有返贫的趋势。


且举两个中产阶层的例子:一个是从事咨询行业的好友,三四年前,光景还不错,小公司每年一两百万的利润还是有的,但是,经不住这两三年生意的一年不如一年,现在都已经隔三差五向我打听,让我帮忙找一家企业去打工、做做中层管理,“这每年亏损三四十万,再挺下去也不是个事啊!”


另一个是做玩具出口的朋友,夫妻店,两年前,还能勉强维持,好则一年百来万的收入,孬则一年五六十万的收入,在江苏的一个三线城市日子过得还挺滋润的,但是,忙还是挺忙,就是不赚钱,“没办法,单子是有,可帐算下来,基本不赚钱、有的还要微亏!”


……


按理说,往年有积累,即便现在赚不到什么钱,日子也应该不是太难过。


现实远比你想象的更残酷!


这两个中产朋友的日子,现在远比普遍工薪阶层更难过。原因在于:一是负债率偏高,做咨询的朋友,2017年上半年入手的第二套大平层,当初是摇号的,首付50%,现在每月要还贷近3万;二是教育支出过大,从事玩具出口的朋友,前年将孩子送到美国读大学,学费、生活费之类的,加起来一年得要70多万人民币。


这就是典型的预期偏差!


生意好时,每年有现金盈余,但是,生意一旦不好,现金流一断,日子就困窘不堪。



02


中产阶层真的很脆弱!


以我上述两个朋友为例,一个正在准备关闭公司,同时卖出自住的小三房,因为,2017年摇号入手的大平层,现在月供已经跟不上了,新房又处于限售期,今年刚拿到房,还要锁定三年才可能卖出,所以,现在只能卖自住的老房子了。


“老房子要卖,但挂牌大半年了,也鲜有人问,看来不比挂牌均价降价个10%,肯定很难出手了。”


“何况,卖了老房子,就得装修新房子,总得有地方住不是。大平层装修至少一百万,这样余下来也没多少钱了,还得房贷、孩子上初中、再加上家庭日常开支,现在每月加起来要至少6万,我再不去找工作,两三年时间也就坐吃山空了……”


另一个正准备到东南亚去找找机会,50年出头的人了,要不是生活压力太大,肯定不会选择背井离乡。


“孩子在美国读大学,总不能读到一半就不读了吧,还要读两年,我们夫妻俩至少还要准备150万……早知道,就在国内读大学好了,哎,现在后悔也没用了……”


“过去年景好的时候,做出口加起来也赚了五六百万,除一套自住改善的房子,大头花在孩子的教育上了,老婆前年投资P2P又被骗了近一百万,不到国外讨生活,现在这日子肯定是没法过了!”



03


好日子一去不复返了。


这令人难受,但这就是现实,这也符合经济发展的规律。


在由人口红利、环保红利推动的经济高速增长难以维持之后,机会正变得越来越少,甚至,有些机会正日益成为陷阱。


没别的原因,经济下行,僧多粥少,钱越来越难赚了——比方,原先一个行业,可能有50%的小企业能够赢利,现在呢,可能仅有不到20%的小企业还能做到赢利——勉力维持尚且困难,更何况是新手创业呢?


要知道,中国式中产阶层的构成,与欧美截然不同。中国式中产阶层,除了副处级以上公务员和互联网等大公司的员工,绝大多数还是以中小企业主为主。



而在经济大拐点之下,大多数的中小企业主,在未来三五年大概率要被淘汰,至于淘汰的原因就不是细说了,成本上升,升级无望,出口受阻……


中小企业主的脆弱,在于生意能否维持,在于是否还有流动性的现金盈余。而更普遍的中产阶层(包括中小企业主),其结构性的脆弱在于,资产结构的不合理——中国式的中产阶层,超过70%的资产,体现在不动产(房产)上,而且,在不动产上的负债率,绝大多数超过了50%。


这种结构性的不合理,带来的风险,绝不仅仅是流动性的风险,更在于如果房价产生10%以上的下挫,那么,中产或许就不是中产,中产或许就变成了小产。


而房价产生10%以上的下挫,这种可能性有多大呢?有兴趣的朋友,可可翻看我之前写的文章。


中产返贫,不管你愿意不愿意,正在加速到来,亦如过去10年,你陡然成为了中产一样。


中产返贫,惟有专注和分散,方有可能避免,工作或生意要专注,资产配置则要分散,当然,前提是要让自己专业一些。


END


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