【财报眼】建行去年实现净利2735亿 个人住房贷款占比略高于监管“红线”
3月29日，建设银行召开2020年度业绩发布会，建行行长王江，副行长吕家进、王浩等高管出席。
年报数据显示，2020年建设银行实现营业收入7558.58亿元，同比增长7.12%；净利润2735.79亿元，同比增长1.62%。截至报告期末，该行资产总额达28.13万亿元，增幅10.60%；其中发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%。负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；其中吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%。
在资产质量方面，不良贷款率为1.56%，较上年上升0.14个百分点；拨备覆盖率为213.59%，较上年下降14.10个百分点；资本充足率17.06%，较去年同期下降0.46个百分点；核心一级资本充足率下降0.26个百分点至13.62%。
发布会上，管理层还就社会各界关心的房贷集中度新规影响、资本充足率出现下降趋势等问题进行了回应。
全年实现净利润2735.79亿元
资本充足率同比降0.46%
从盈利情况来看，去年全年，建设银行实现营业收入7558.58亿元，较上年增长7.12%；利润总额3366.16亿元，较上年增长3.07%；净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%；此外，2020年，该行实现利息净收入5759.09亿元，较上年增加388.43亿元，增幅为7.23%；在营业收入中占比为76.19%。
在资产负债方面，截至报告期末，该行资产总额达28.13万亿元，增幅10.60%；其中发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%。负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；其中吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%。
资产质量上，该行不良贷款率为1.56%，较上年上升0.14个百分点；拨备覆盖率为213.59%，较上年下降14.10个百分点；资本充足率17.06%，较去年同期下降0.46个百分点；核心一级资本充足率下降0.26个百分点至13.62%。
建行在财报中表示，为应对新冠疫情，去年该行加大了贷款和垫款损失准备计提力度，减值损失总额1899.29亿元，较上年增长16.15%。截至2020年末，不良贷款余额2607.29亿元，较上年增加482.56亿元。
此外，2020年末，该行已逾期贷款总额合计1822.23亿元，占发放贷款和垫款总额百分比为1.09%，2019年同期占比为1.15%。在逾期贷款中，信用贷款为432.89亿元，保证贷款为626.70亿元，抵押贷款为693.64亿元，质押贷款为69.00亿元。
个人住房贷款占比略高于监管“红线”
去年年末，央行与银保监会联合下发通知，为银行业金融机构房贷集中度管理“划红线”。其中规定，中资大型银行的房地产贷款占比上限40%，个人住房贷款占比上限32.5%。
值得注意的是，财报数据显示，建行个人住房贷款为5.83万亿元，占比达到34.7%，较32.5%监管红线略高。此外，房地产开发类贷款余额4727亿元，不良率为0.7%。
建行副行长吕家进在发布会上表示，从相关数据看，开发贷余额较少、占比较低；而无论是对公的开发类贷款还是对个人的按揭贷款，资产质量都较好。
吕家进同时指出，建行将在符合监管要求前提下，采取多种措施，稳妥推进对公房地产业务平稳发展，保持个人住房按揭贷款合理适度增长，有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。总体看，过渡期较为充裕，预计新规对贷款规模增长影响较小，存量超标部分会重点消化。
此外，与2019年同期相比，建行2020年末的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均出现下降。
行长王江也对此回应称，一方面，为落实国家“六稳”“六保” 工作要求，支持疫情防控和实体经济恢复发展，贷款及债券投资同比多增，带动风险加权资产快速增长；另一方面，受新冠疫情冲击，盈利能力有所下降，充分暴露风险并加快处置，资本内生积累速度放缓，资本净额增速同比下降。█
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