英国保诚的--1隽升、2守护一生、3理想人生、4美好人生...如何选择？宝宝有话说。。。

英国保诚的终身人寿保障计划中几个代表作是：隽升(EGS)、守护一生(PLJ)、理想人生(PLS)提供人寿保障之外，都兼具储蓄功能。那么这几个产品的区别是什么？它们之间该如何选择呢?

要知道我们交的保费中，一部分保费是用来购买人寿保障的，另一部分是用来储蓄。购买保障部分多了，储蓄分红部分就会少了。因此，同样保费情况下，人寿保障越高的产品，储蓄分红水平就越低。储蓄部分的保费资金是储存于保诚分红保单的业务基金，获取英国保诚的分红，储蓄增长来源于保证现金价值、非保证归原红利及非保证特别红利三部分。由于保诚独有的分红承诺以及遗留资产，所以保诚的分红水平和能力是香港保险中最高的，且过去二十多年来，一直都能够兑现签约时非保证预期收益的承诺并通常高于承诺，为客户的人生的长期计划提供可靠的保障。

隽升（EGS）分红储蓄长期计划，是一个倍受关注的王牌产品，在香港人寿保险中，有绝对的竞争力，得到广大客户的一致认可。守护一生（PLJ）、理想人生(PLS)计划是集储蓄保障于一体的人寿保险计划，分别适用于未成年人（18岁以下）及成年人作为储蓄和人寿保障之用。守护一生、理想人生计划生效后，即可获得高额人寿保障，给予家庭一份责任，为家人提供保障需要。因此，投保守护一生、理想人生计划的保费中，有一小部分保费用于购买一份保额适当的人寿保障。理想人生（PLS）适合成年人，家庭的经济支柱购买，因为这样保费分配比较合理。既有一份适宜的保障水平，又为未来退休做好养老储蓄计划。

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隽升计划(EGS)，是以长线储蓄为目标的一个终身寿险计划，是一个能给投保人以吸引力的高投资回报的储蓄保障计划。供款5年雋升，以美元为单位的产品，于第25年预期每年回报率是复利约6%，总回报率约为380%。投保隽升计划的保费中，几乎全部的保费是用于储蓄投资的，只有很少的部分用于保障，也是象征性的一点保障(受保人身故后，退还全部已缴交保费＋收益＋2500USD慰问金）。适宜于为儿童储备教育基金，或成年人储备养老金之用。由于隽升不要求体检，保额也没有限制，适合一些身体条件不好，不能购买理想人生或者美好人生计划的客户。而且，雋升又称富足三代，一份计划三代人受惠，大人、小朋友及第三代人都可以享用英国保诚的储蓄分红。

案例：0岁男孩，缴费5年，用于18－21岁的教育基金。

在受保人18－21岁时，可以每年套现用于留学教育费用，如下所示，每年可套现140,332USD：

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守护一生（PLJ），是一份为未成年子女准备的终身寿险计划，计划包括了“储蓄”及“身故保障”两部分。储蓄部分与隽升EGS一样，投资于保诚的分红保单业务基金，而当受保人不幸身故时，也可为挚爱提供经济支援。此计划也可以当作教育储蓄的准备，唯与隽升EGS不一样，未成年人有保额上限，而无法为未来提供足够的教育基金，因此，PLJ更应该做为一份为子女准备的终身寿险相伴一生，并且，在子女年幼时投保，同样的保额其保费代价是相当的实惠低廉。

PLJ提供5、10、15年的供款计划。未成年人的所有人寿保额（重疾、人寿）之和不能够超过50万美元。

案例：0岁男孩，缴费5年，保额50万的守护一生.

PS：数字都是以美元计算；非保障指的是分红；身故赔偿总额是指在被保人身故时所得到的赔偿；保单在有效期期间可以领取的钱是现金价值栏里的非保证收益和部分领取现金价值。

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理想人生计划（PLS），与守护一生（PLJ）对应，理想人生（PLS）是适合18岁以上成年人的一份高额的终身人寿保障。计划包括了“储蓄”及“身故保障”两部分。储蓄部分与隽升EGS一样，投资于保诚的分红保单业务基金，而当受保人不幸身故时，也可为挚爱提供经济支援。此计划也可以当作退休储蓄的准备，当然，更重要的是考虑为家人的保障需要。可以提供5、10、15、20、30年、或者缴费至60、65、85岁的不同选择。计划生效15年后，可以选择一次性套现现金价值及退保。

案例：35岁，50万USD保额的PLS计划，缴费20年，对应各年度的保障及现金价值。

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隽升(EGS) vs 理想人生(PLS)

案例：35岁，5万USD保费的EGS和PLS计划，缴费5年，对应各年度的保障及现金价值。

从上表的比较数字可见，在保单生效的前30年，理想人生能提供更高的人寿保障额（绿色数字表示理想人生的保障额高于隽升），并且现金价值也相差不大（橙色数字）

综上所述，隽升计划（EGS）适合作为儿童教育基金、退休养老基金，守护一生（PLJ）适合未成年人的保障及储蓄、理想人生适合成年人的保障及储蓄。理想人生是非常好的人寿保障计划，同时兼顾财富增值，对于一个家庭，在给小朋友购买隽升之前，建议大人先给自己购买一份理想人生计划，先把自己的保障做好。如果您对人寿保障要求并不是那么高，而对资金的灵活性和回报率要求更高，我们就推荐您选择隽升计划，这时隽升计划更占上风。

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英国保城21年分红数据告诉你，不止靠谱而且很行！

1995年的保单，21年的分红数据

客户1995年投保保城「更美好」保障计划，10年缴费，分红数据截至2016年。香港保诚公司依据1995年投保时的假设分红为依据, 在这21年的时间内，经历多次金融动荡，大部分年份保诚公司分红都高于预期值，且有些年份达到10%以上。

为什么英国保诚的分红那么高？

 

一遗留资产令保诚的投资更加灵活

众所周知英国保诚成立于1848年，在这超过168年年间，保诚公司透过不同来源积累的一大笔丰厚的遗留资产。那么问题来了，这些遗留资产的“不同来源”到底是什么？
遗留资产是在给付给客户应得的收益和赔偿后，仍然多出来的回报，多出来的回报第一是由于公司的投资收益超过预期，第二则是部分应给付的赔偿但未有合法受益人前来领取（比如英国保诚参与过泰坦尼克号、第一次及第二次世界大战的赔付，但由于部分死伤者无法寻找到受益人，该类赔偿就作为遗留资产保存下来）。而遗留资产一直为公司现在的新业务提供支持，主要体现在两个方面：

第一，由于遗留资产的所有权属于保诚，公司可以自由地利用遗留资产进行高风险高回报的投资，而保诚的新客户则可享有该部分投资的收益分红，但则不必承 担遗留资产投资失利的风险。
第二，在经济环境非常不景气，公司投资回报低于预期的时候，保诚会动用遗留资产履行对保单持有人的责任。

二独有分红承诺

我们都知道，保险公司将客户的保费收来之后，除了预留保险准备金、公司的开支之外，会将其余保费用于投资。而投资产生的利润，将会分配到部分购买分红类保险（大部分人寿储蓄保险都属此类）的客户，其余的收益就落入到各个股东们的口袋里了。但具体其中会分配到多少比例的收益给客户，大部分保险公司未有明确指出。可能经济景气的时候多分一部分给客户，经济不太行的时候就先保证到股东的利益也未可知。

但唯有英国保诚，非常任性地在公司的法律制度上已经写明，所有购买分类计划的客户，可以至少得到90%的投资利润，股东们最多只可以分享到10%的投资利润。

三全港最佳的信用评级

我们再来看看国际三大评级机构，给英国保诚的评级：国际标准机构对英国保诚的评级。

信用评级的标准有很多方面，包括一个公司过往的业绩表现，现有的发展模式及未来的发展潜力，人才资金战略的储备等等。但我们只要想一点，如果一个保险公司承诺的预期回报总是不能够达到，能够被评为香港最佳信用评级吗?

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