“香港保险分红储蓄险收益有多高？”---揭示红利实现率的真相，数字为王。

随着越来越多的大陆人慕名而去香港购买储蓄分红险越演越烈。在挑选分红保险产品时，有些产品的回报非常诱人，然而，当你想拿一些过往的保单回报数据作参考，保险顾问无所适从，一时推脱公司没有资料提供，一时又道是不便透露客户私隐。

所以很多客户说，我觉得我只应该看这份保单的保证部分，分红部分我不知道将来能否拿得到呀......

香港保险的分红到底靠谱吗？

为解决上述情况，香港保险业监理会推出了新指引（GN16），规定由2017年1月1日起，所有保险公司必须披露所有由2010年缮发的分红保单的非保证部分的分红履行比率（又称分红实现率）。GN16其中一个目的，就是鼓励大家在做资产调配时，擦亮自己的眼睛。

对于保险公司来说，难免是几家欢喜几家愁了。

资料来源：苹果日报

人们不禁要问，50%的分红实现率代表着什么？

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分红实现率代表什么

简单来说，分红实现率就是建议书上的红利数字与最终派发的红利数字的对比。

资料来源：AIA推出的红利实现率简介短片

实现率的数字，即是相对建议书上预测的红利数字与实际派发的红利对比，如果是完全一样的，百分比就是100％。如果预测数字是100元，但实际只派了99元，实现率便是99%。

也就是让大家看看，当日在保险建议书中预测的数字，到底有多少能够实现？

那如果分红实现率是50％呢？难道代表预计会给我100元，但最终只有50元！对吗？

对。

资料来源：英国保诚，「隽升」

资料来源：英国保诚，「隽升」

02

实现率越高越可靠

不言自明，由红利实现率便可看出保险公司的投资功力和对客户承诺的重视。

资料来源：香港友邦，「简爱 · 延续」

资料来源：香港友邦，「裕满人生」

总而言之，在GN16实施之后，保险公司已经提升了红利厘定之透明度，令大家能掌握更多信息，做出更加明智的选择。

要注意有些保险公司，例如保诚及AXA安盛，加入GN16要求以外的总红利实现率，将非保证回报加上保证回报，令实现率上升，而事实上GN16仅要求保险公司提供非保证回报率。

因为保证部分如果都做不到，那就和债券违约没两样了。

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实现率无关红利种类

此部分摘自「经济一周」，《5个贴士 解读保单红利数据》

贴士2：履行比率的高低与红利种类无关

坊间有某些保险代理指英式红利（又称归元红利、复归红利）的投资策略较进取，风险较高，所以五年内履行比率会较低，六年后则较好。而现金红利（又称美式红利）投资策略则较保守，所以履行比率会较高。然而事实是否如此呢？

是的，英式红利虽然承受较高风险，但若然保险公司的精算师计算准绳，建议书无夸大失实，保险公司投资团队眼光准实力够，英式红利一样可以做到高分红履行比率。

何况预测五天内的事容易还是预测五年后的事容易呢？当然是短期会更容易掌握！

所以，红利履行比率的高低，关键是保险公司的诚信，投资团队的实力，与红利种类无直接关系。

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留意连续表现

高息保是香港友邦于2002年前推出的储蓄计划，这15年间，我们经历了2003年的非典，2007-08年的的金融危机，2009年底的欧债危机，2015-16年中国股灾。

纵然以上事件无不令投资市场大幅波动，都没有影响到高息保任何一年的红利派发，每一年的周年红利和期满红利均达到建议书上所示之预期金额。

如此佳绩，不愧是行业翘楚。

资料来源：友邦

全球经济环境每年都存在波动性，所以保险公司每年都会根据实际情况对红利情况进行检讨，并制定新的投资策略。

虽然往绩数字不代表未来，但如果连续几年都不能达标，那就可能有些问题。

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分红实现率一览

香港友邦

http://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html

保诚

https://www.prudential.com.hk/bonushistory_WPPAR_tc/

汇丰人寿

https://www.hsbc.com.hk/pws/Components/personal/assets/pdf/personal/insurance/dividend_fulfillment_history_tc.pdf

国寿海外

http://www.chinalife.com.hk/products/dividendandinvestment

中银人寿

http://www.boclife.com.hk/tc/popup/fulfillmentratio.html

AXA安盛

https://www.axa.com.hk/zh/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios

今天，港险宝宝会为大家推荐友邦的一款中短期储蓄投资分红产品「简爱·延续」保障计划2，因在市场上已经热卖多年，具有十分成熟的口碑。

该储蓄计划的主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比，「简爱·延续」的保证收益较高，投资回报稳定，更适合投资偏保守，以及有短期投资需求的人。

 简爱延续2

「简爱·延续」为一款中短期美元储蓄计划。

主要用途有：

1. 中短期美元储蓄；

2. 孩子的教育金；

3. 大人的养老金。

「简爱·延续」有一笔过、5年、10年缴费三种方式可以选择，

其中：

一笔过缴费计划更适合做短期储蓄投资（5-10年）；

5年、10年缴费计划更适合做中期储蓄投资（10-20年）。

 简爱延续2特点

  · 美元保单，抵抗人民币贬值。

  · 快速返本，投保后可在短期内退保，达到向       海外转移资产的目的。

 · 高现金价值，可用作保费融资，以及移民海       外时的境外资产证明。

 · 稳定出色的中短期回报，保证收益高，同时       也有不错的非保证收益。

 · 简单核保（对过往病史不做要求）。

 ·可保单贷款（现金价值与红利总和的90%）。

 · 红利可套现，也可部分退保（提取部分现金      价值）。 

 经典案例

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