重磅："微信、QQ开始卖保险了! 保险中介将死？" 腾讯独家回应在此，你要知道的一切！

part

1

微信、QQ也要开始卖保险了，你怎么看？

11月2日，腾讯在微信钱包以及QQ钱包上线保险服务板块，并在一定范围内进行测试。虽然测试期间仅上线一款产品，但已足以引发行业热议。

微信测试首日上线的是一款“百万医疗”健康险产品，合作的保险公司显示为泰康在线，目前仅有1%的用户可以体验此次测试。

part

2

腾讯和保险业的渊源，你知道吗？

腾讯对于保险业而言，并非“陌生人”，其于2013年通过参股众安保险，正式布局保险业以来，已经收获颇丰，寿险、财险牌照都已拿下：2013年参与发起众安保险；2015年参与发起设立的和泰人寿，以15%股份位居第二大股东；今年1月腾讯与英杰华集团、高瓴资本达成协议，共同持有香港英杰华人寿，腾讯占20%股份。

不过虽然牌照已然在握，腾讯在销售保险等具体业务方面表现得却比较低调，近年来除与众安保险、和泰人寿等有所合作之外，一直没有在微信端以及QQ端推出独立的保险服务板块。直到近期，其全资子公司与富邦财险等公司合资设立的“微民保险代理有限公司”（以下简称“微保”）代理业务正式获得监管批复（腾讯全资子公司持股57.8%），其态度才逐渐明朗起来。

在“微保”获批之后，就有消息称其将在微信钱包上线保险服务板块，与信用卡还款、手机充值、生活缴费等一起，占据其钱包九宫格之一，“微保”获批的消息传出不足月余，这一功能却已经实现。

part

3

互联网巨头进军保险业，不新鲜！

互联网巨头进军保险业早已经不是什么新鲜事，然而腾讯的直接介入还是触及了市场敏感的神经。仅就微信而言，作为中国人使用频率最高的移动应用，手握近10亿活跃用户，其在销售保险方面的能量绝对不容小觑：

根据腾讯披露的数据，截止6月底，微信和WeChat的合并月活跃账户数达到9.63亿，比去年同期增长19.5%；QQ月活跃账户数有所下降，但仍然高达8.50亿。

艾瑞咨询公布的数据显示，2017年第一季度中国第三方移动支付市场中，蚂蚁金服的支付宝的市场份额达54.0%，同比增长2.2%；腾讯旗下财付通（微信支付+QQ钱包）市场份额达40.0%，同比增长1.7%。相较于2016年底，二者呈现此消彼长之势，支付宝市场份额有所下降，而财付通有所上升。

5月，Mary Meeker发布的2017年互联网趋势报告中的数据显示，微信平均一天在中国移动应用程序中占用了约29%的时间：中国用户每天花在移动应用上的时间达31亿小时，而光微信自己就占了9亿小时。

Meeker给出的图表如下所示，除了微信外，中国用户移动应用使用率最高的还有腾讯的QQ、游戏、视频、新闻等应用；阿里巴巴的UC浏览器、微博以及百度的爱奇艺等也是使用率很高的移动应用，但整体来看，均无法与腾讯抗衡。

另据媒体报道，有咨询公司背景的刘家明出任微保董事长兼CEO。其拥有牛津大学工程系与经济系双硕士学位，有10年金融、10年互联网的工作经验，曾任麦肯锡全球资深董事、麦肯锡亚洲数字化业务领导人；2010年与腾讯结缘，曾参与推动腾讯对外的大数据项目，以及参与腾讯投资的微众银行的筹备工作；2016年正式加盟腾讯，牵头建立互联网保险业务。

part

4

第一批高性价比的微保产品分析

简单来说，这款“微医保”产品由泰康在线提供，腾讯微保平台代销，是一款包含重疾赔付的短期医疗险。

1

从保额来看

“微医保”包含300万一般医疗保障，针对保监会定义的高发的100种重大疾病提供600万重疾医疗保障。

2

从报销范围来看

“微医保”报销范围突破社保目录、不限疾病种类、不限治疗手段，只要是必需且合理的医疗费用，超出1万元免赔额的部分100%报销，针对100种重疾，提供600万保额0免赔100%赔付的保障。

3

从赔付来看

“微医保”有直赔、闪赔、快赔多种赔付模式，用户可自行选择理赔服务方案。所谓直赔，是指用户可选择在500多家网络医院就医，治疗费用由保险公司直接与医院结算，用户无需垫付再报销；闪赔则是指若用户在非网络医院就诊，住院后三天内报案，出院时将有专人陪同，协助理赔，实现2小时闪赔，出院立即拿赔款；所谓快赔，是指出用户院后再报案，将由顺丰快递上门收件且免邮资，三天内快赔到账。

4

从定价来看

“微医保”作为腾讯首家控股保险平台推出的第一款普惠型健康险产品，以有社保版为例，21周岁一年保费216元、26周岁276元、31周岁372元、36周岁456元。腾讯方面称，“微医保”承诺不会因为被保人的健康状况变化或理赔情况而拒绝续保，且续保时不会单独调整被保人的保费。

part

5

对于传统保险业的五大颠覆

1、不再限制：不限社保、不限药品、不限疾病种类、不限治疗手段，最高保额600万；

2、不拒续保：不管你健康状况的变化、无论你是否理过赔，都不会拒绝续保，直接保到100岁；

 3、先行垫付：当你诊断罹患100种重大疾病时，它先垫付住院押金，2天到账，不限次数；

4、直连医院：500家网络医院，直接与医院结算，不用你操心。非网络医院，专人陪同闪电拿款；

 5、价格便宜：20多岁一年两百多，30多岁一年三百多，人人买得起，人人保得起！

国内的互联网保险平台大多采取大卖场形式，每一个险种可以看到十几家保险公司的产品，看似很多的选择有时却令用户更加望而生畏。所以微保选择了不一样的路，将用户体验放在首位，聚焦在精品策略，从每个险种中严选2-3个产品，简化条款，加大保障范围，增强理赔跟进，并精准地匹配用户需求。在微保，用户不仅可以购买到知名保险公司高性价比的产品，还能享受微保的独家优惠与增值服务，一切通过微信、QQ平台操作简单。

未来，微保将会涵盖更广泛的保险流程———前端的产品设计、核保、后端的服务、理赔等，协助保险公司一起提供高质量的服务。

这是传统保险，没有的自信、没有的便捷，是你之前根本得不到的福利。然而这一切，才刚刚开始！

腾讯已经亮出了“底牌”，保险业做好准备了吗？

part

6

腾讯真的来了，怎么应对？

保险业，这一回腾讯真的来了，你准备怎么应对？知己知彼才有可能百战不殆，挟巨量用户而来的腾讯究竟打算如何做保险？11月2日，微保相关负责人独家书面回复，满满干货都在这里了：

1. 早已拿下牌照，为什么现在才开始在微信和QQ端“销售保险”？

每一个新渠道从开始到成熟，都是一个漫长的过程。以电销为例，也是经历10多年才成熟，并被用户接受。互联网保险发展是最近几年的事，在保险百年历史的背景，可以说只是刚刚开始。更重要的是移动互联网、人工智能等技术还在不断改变及提升，我们觉得互联网保险只是刚刚起步，是一片蓝海，可以帮助保险公司大大提升行业效率，最终让用户受惠。

金融科技（Fintech）或者保险科技（Insurtech）这些新词都强调了科技，但我们觉得核心不在于炫技，而是通过结合新技术来提供更好的金融和保险服务。所以我们更关注的是用户体验。金融拼谁的命长，而不是谁短期里跑得快，所以在金融业务上腾讯会继续务实、稳健去发展探索。

2. 腾讯发展保险的思路是什么？

国内的互联网保险平台大多采取大卖场形式，每一个险种可以看到十几家保险公司的产品，看似很多的选择有时却令用户更加望而生畏。所以微保选择了不一样的路：我们将用户体验放在首位，从每个险种中严选2-3个产品，简化条款，加大保障范围，增强理赔跟进，并精准地匹配用户需求。在微保，用户不仅可以购买到知名保险公司高性价比的产品，还能享受微保的独家优惠与增值服务，一切通过微信、QQ平台操作简单。

通过严选、减法，与腾讯独有的场景结合，我们希望把保险体验变得更简单、时尚、好玩，让用户有需要的时候接触到适合他的保障。

面对保险公司，我们也希望进一步开放赋能。现在不少互联网保险平台只专注做销售，依靠流量，缺乏创新。微保将会涵盖更广泛的保险流程——前端的产品设计、核保、后端的服务、理赔等--协助保险公司一起提供高质量的服务。

3.未来保险销售会不会以更多形式嵌入微信，如通过朋友圈进行精准广告投放？

我们的用户可以通过微信钱包入口找到微保，进行保险购买、查询以及理赔。我们会围绕微信平台包括朋友圈，进行营销运营活动，也包括朋友圈精准广告。

4.在销售产品的种类上，会有所侧重吗？

我们会先从服务好用户的刚需出发，第一批推出的产品将会是健康险。当然我们会继续开发用户觉得有价值的服务，当有更详细的计划时我们会与市场分享。

5.在与腾讯现有销售场景合作方面有何规划？

我们最大的目标是服务好全国人民，希望让保险变得更加简单、时尚、好玩。还将尝试与腾讯展开场景化服务的深度合作，给用户带来前所未有的创新体验。

6. 腾讯目前已经掌握多家保险公司牌照，未来会怎样和旗下公司开展业务合作？如何平衡旗下保险公司与其他保险公司的合作需求？

腾讯之前在保险业有不同的探索，也投资了众安、和泰等保险公司，但觉得再要提升保险的用户体验，需要进一步输出腾讯的核心能力，所以我们成立了微保，整合腾讯产品体系内的一些使用场景及开放数据，赋能于保险公司，一起服务好用户。

作为保险平台，我们会跟有口碑的保险公司合作，这当然也包括腾讯投资的保险公司。

part

7

中国700余万保险中介人都将失业？

互联网保险销售模式最终将会取代传统的保险中介人？腾讯与阿里大获全胜，中国700余万保险中介人都将失业？港险宝宝认为很不现实。

首先，互联网保险仅能够提供同质性高的、简单的、价格便宜的保险产品，而这几种产品仅能对消费者提供比较有限的风险保障。百万医疗、消费型重疾、短期意外、定期寿险……互联网保险要追求投保的便捷，必须要考虑消费者的接受程度，因此所能提供的产品种类很少，且绝大多数为短期保障，续保保证存在一定的不确定性，无法满足消费者所有的保障需求。

其次，保险中介人通过与客户沟通，可以更有效地让消费者发现自身的风险点，有效地产生保险需求。注意，我们这里并不是指保险销售的“套路”，而是实实在在的“保险需求”，因为目前中国人绝大多数都处于风险保障严重不足的状态。互联网保险销售经常强调的“精准定位、准确推送”，自然是将大部分没有保险意识的消费者排除在外。而对于没有保险意识的消费者，就算是小弹窗给他们每天弹出一篇保险软文，他们也压根不会去理会。因此，这部分消费群体的保险需求，就只能够依靠保险中介人去产生。

再次，专业的保险中介人可以运用丰富的保险、核保、法律知识，为消费者挑选合适的保险产品，设计保险方案，“量体裁衣”。不得不说，想为自己及家人设计一套保障全面的、性价比高的保险方案，是相当复杂的一件事情。这期间如果没有一名资深靠谱的“保险中介人”指导，消费者很可能需要为挑选合适的保险产品花费大量的时间和精力去自我学习，而这期间很有可能会因互联网上信息的不完整与不对称而被软文洗脑，最后反而选了个“有坑”或是不适合自己的保险产品。

最后，网络保险销售平台上的保险产品，保险中介人没有义务和责任去为其做任何宣传和推广。不可否认，现在支付宝和微信上的一些保险产品，性价比确实较优，但是却很少有保险中介人为大家推荐——说到底，是因为没有较高的利益驱动。有的消费者可能会说，一个专业的保险中介人，一定要从客户的利益出发，为客户推荐最佳的保险产品。

总而言之，专业的保险中介人，在推荐产品、设计方案、提供服务、创造保险需求、推广保险理念等方面，均起到了不可或缺的重要作用。想要否认保险中介人专业价值的2C平台，不可避免地会被绝大多数的保险中介人所“孤立”。因此，如何能通过与保险中介人“共生”来扩大影响力，是一个值得研究的课题。

part

8

结尾

微保作为腾讯首家控股的保险平台，其将携手国内知名保险公司，为用户提供优质的保险服务。秉承着腾讯“连接一切”的理念，未来微保用户可以通过微信与QQ这两个链接巨量用户的生活服务平台，直接进行保险购买、查询以及理赔。

据悉，微保将进一步开放“连接、大数据、安全、场景”等能力，使微保成为保险公司的理想合作伙伴。腾讯的用户触达、风险识别、网上支付，结合保险公司的精算、承保、核赔、线下服务，将把保险做到更公平、更高效、体验更好。另外，微保还将尝试与腾讯展开场景化服务的深度合作，给用户带来前所未有的创新体验。

推荐阅读：

本文部分转载综合，版权归原作者所有。

了解香港保险，从港险宝宝PRO开始!

港险宝宝PRO· 您的香港保险专家· 渠道合作

我们代理不仅是一份保险

更是一份浓情的责任与关怀

让您知己知彼，理智资产配置！

— The end—

港险宝宝PRO

扫描下面二维码丨添加客服咨询

点击关注【港险宝宝PRO】，了解香港保险，从现在开始！

点击“阅读原文”，免费索取计划书“预约赴港全套服务”