这两天有个词汇突然在微博上火了
——隐形贫困人口
明明是群下个月花呗都还不起的家伙，
却经常给人存款六位数以上的错觉。
更惨是由于平日里花钱作风太豪气，
导致哭穷时都没人相信。
“隐穷”人士们重新定义了“挥金如土”这个词：在外豪放挥金，回家吃得如土。
他们基本可以划分为三类：
及时行乐型：月初践行千金难买爷高兴精神，今朝有钱今朝花；不到月底就堕落为贫民窟男孩女孩，思考一包泡面怎么三吃。
打脸充胖型：开车必拍豪车车标，自拍“不经意”露出的包包半个logo。其实车是租的，包是A的，说不定发微博的手机，都是跟隔壁村借的。
为爱牺牲型：明明日用品只用平价款，衣服只穿快时尚品牌，省吃俭用后把钱都花在某个爱好上，结果被人强行当成土豪。
总之，朋友圈光鲜靓丽，口袋空空如也，“吃土”是常态，在精致道路上拿出十八般武艺、拼尽全力。看到这里的，朋友们脑回路大致兵分两路。一种：你你你，这说的不就是我吗？另一种：哈哈哈，这绝不是我，我是真·贫困人口。
确实，“隐形贫困人口”一词，可以用得很自嘲，但也可以呈现得很真实。
其实，很能花钱但没有钱花，并不新鲜，与许多年前说的“月光族”“啃老族”没多大区别。明明消费能力不够，一件3000块的衣服下手稳准狠，外婆知道了一定劈头盖脸来一句：这就是爱慕虚荣！然而，当“隐形”与“贫困人口”结合在一起，它似乎又产生了一种别样的文化语义。
随后我们还对该人群展开深入调查，
发现居然有“隐形富豪人口”的存在，
竟然还各有各的富豪配置法。
香港作为全球金融中心之一，其保险业相当发达。根据香港贸易发展局数据，香港的保费收入相当于香港GDP的15%以上。而且作为全球金融中心，香港有一半的人寿保险公司是在海外注册的，其中以国际百年历史跨国公司为主。他们经营风格稳健，监管极为严格规范。对于国内的投保人士，如果想要买国外保险公司提供的保险产品，香港保险是非常理想的选择。
其次，香港保险产品设计简单，以香港保险市场上热门的美元储蓄保险为例，其保险合约条款通过香港专业人士中文讲解方便理解，而且正规文本还提供中、英双文版合约文件，投资者可以完全放心地购买。
香港保险公司的美元储蓄保单可为投资提供长期年均6%之零风险回报率，可以让家庭财富稳健增值，即便再大的金融风暴，您亦可以安枕无忧。
说了这么多，相信很多的朋友已经有了进一步的疑问。香港保险产品有哪些种类，该如何正确选择？又该如何组合配置呢？
接下来我们作一个简要的讲解：
目前香港保险的种类主要有四种：
第一种是重大疾病险，
第二种是美元储蓄险，
第三种高端医疗险、
第四种是大额寿险，
对这四个险种我们一起来简单地了解一下：
1香港保险之重大疾病险
1、香港的重疾险保额高保费低，且保障时限长达终生。同一种类型保单，香港保险保费只有内地的60-70%左右。且香港重疾保险有复利分红，内地同类产品没有分红。同样的投入，多年后保单的保额和现金价值（保单可取出金融）相差巨大
2、香港重疾险保障范围广，内地保险公司只提供30多种重大疾病，与此相比，香港重疾险可以保障50多种重大疾病，另外还提供原位癌等60多种早期或非严重的保障，总数可达上百种，像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人这些疾病都在承保范围内。
3、另一方面，内地保险公司对疾病的定义更严格，例如“遗传性疾病、先天染色体异常”、“被保险人2年内自杀”等许多情况均不在内地保险公司承保之列，而香港则“被保险人1年内自杀”和“触犯法律”不保，理赔更为宽松。
4、内地的重疾险是宽投保严理赔，投保时政策宽泛，理赔时要求较高。相反，香港重疾险则严格投保核保，宽理赔，只要投保时如实申报个人健康状况，投保成功，理赔时只要收到客户申请单及书面证明，一律赔付。只需快递指定医院诊断书，相关当事人不用再到香港，即可快速得到高额理赔。结合现在很多香港保险公司新推出的电子理赔渠道，快速高效。
重疾产品推荐：
产品特色概要
额外两次80%的癌症保障及两次心脏病/中风保障
良性肿瘤手术切除保障
早期疾病理赔后可豁免1年保费
先天性疾病保障
首十个保单年度提供额外50%的危疾保障
118种疾病保障，其中57种严重疾病，61种早期疾病
产品特色概要
额外二次80%的癌症保障
原位癌的延续保障
家庭保障可豁免保费
先天性疾病保障
首十个保单年度提供额外50%或35%的危疾保障
115种疾病保障，其中58种严重疾病，44种轻症及13种儿童疾病保障
产品特色概要
首十个保单年度提供额外50%的危疾保障，男性10%的特别保障
保费固定保证不变，严重危疾赔偿后保费豁免
额外200%癌症保障，额外200%心脏病/中风保障
涵盖60种严重疾病及44种早期疾病，包括8种儿童疾病保障
2香港保险之储蓄险
越来越多中国内地人士举家在香港保险公司购买储蓄型人寿保险计划，目前香港市场上储蓄型人寿保险产品优势可总结为：
分红高，长线回报年复利率约6%，逐年以滚雪球复利形式滚存，保单货币单位一般为美元，规避单一货币的贬值风险。
灵活性强，5年/10年供款期可选，中间可灵活提取红利及现金价值，满足人生不同阶段的财务需求（含教育金、婚嫁金、创业金、养老金）。
免体检额高，每名受保人的保单总数不超过5份及年度化保费不超过125万美元/一千万港元。则豁免医疗核保，方便快捷。
投保年龄宽，整付保费下可供高达75周岁人士投保；5年供款期计划则可供最高70岁人士投保。
统一保费率，无论投保人年龄、性别、身体状况及吸烟习惯，均采用统一保费率。
免税财富传承，可指定受益人，依托保险平台实现家族财富免税传承问题，配合长线复利效应，一份保单实现三代人富足。
香港储蓄分红险推荐
长期稳健增值，适合长期资产配置，回报率好于买房收租；
保险公司的专业团队做资产配置，资产配置分散且投资稳健，独特的分红派息方式，历史回报稳定性高；
美元资产配置，分散人民币汇率波动的风险；
短至5年供款，每年领取大额的年金，保障将来现金流需求。
奖励受保儿童的「学术优异奖」
为持有人而设的「投保人意外身故保障」
新增两种供款方式：8年和12年
修正策略性资产分配从而提升预期回报
3香港保险之高端医疗险
对于高端医疗险而言，香港保险的针对性十分强，优势明显。比如香港一款高端医疗险，可以总结出7个方面的优势：
1、涵盖所有疾病住院及治疗所需费用。
2、提供终身医疗保障高达5000万港币。
3、每年可使用的医疗基金高达2000万港币。
4、每日少许的保费付出就可享受突破医保限制的
全球高额住院保障和贵宾医疗服务。
5、不幸在港澳境外的旅程中遭受严重受伤或疾病，可享有高达1,000,000港元／澳门币的紧急支援服务保障。
6、指定医院住院直接结算（住院免找数）、终身保证续保。
香港高端医疗险推荐
中产家庭对高端医疗需求、尤其是海外优质医疗资源的需求最近大幅度增加，而香港的高端医疗险因为涵盖海外、赔偿上限高达数千万港币以及保证终身续保等优势，如友邦【亚洲至尊明珠】、保诚【挚为你】等等，成为了中产以上家庭的首选。
4香港保险之大额寿险
赴港买大额寿险也较多内地人士的选择。例如香港某保险公司的一款大额寿险，用客户缴纳等值100万美金的保费，在87岁之前不论任何原因身故，都可以获得500万美金的赔偿，直接赔付给受益人，赔付比例相当于1∶5。
那么，国内高净值个人和家庭该如何更合理地配置香港保险呢？对此，建议大家标准配置的产品组合方案，如下：
1、一般家庭：以重大疾病及储蓄险为组合（一+二）
2、高端个人客户：以重大疾病、高端医疗及储蓄险/大额寿险为组合（一+二+三/四）
3、财富传承：重疾险、储蓄险及大额寿险为组合（一+二+四）
4、海外资产配置：储蓄险及大额寿险为组合（二+四）
香港人寿险推荐
大家可以参阅一下这篇《你可能不知道？买「加裕智倍保」可附加定寿「挚诚」，完美！》，文章对于人寿的理解还是值得阅读的。
具体到产品，以下2款最受欢迎：
隐形贫困的体验，可能有点像穿着刚买的最新款潮鞋，外边看着很光鲜，其实里面的袜子早就缩成了一团……
2018中美贸易战、港币狙击战、世界经济的不稳定因素越来越多。合理的资产配置，对于我们每一个普通家庭起着尤为重要的左右。衷心希望每一个家庭都能够找到适合自己的产品，将资产配置的价值，发挥到最大化，早日成为“隐形富豪人口”！
推荐阅读：
1. 「充裕未来3」详解。
2. 「加裕智倍保」详解。
10. 2018最新港险理赔案例，22.5万美金，无需赴港！
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