20来岁的时候我们从不惧怕体检；

30来岁的时候开始心里没底儿......

生活节奏加快，家庭责任压力剧增，锻炼顾不上、饮食不规律、长期熬夜、工作应酬，身体条件每年日下。这就是现实情况，很无奈也很忧伤。

年轻时候我们挑保险，慢慢的就是保险挑我们。及时投保，趁早投保！

近年来乳腺疾病包括乳腺癌发病率每年都在提高，在无症状女性人群中各种乳腺疾病患者高达52.4％。有乳腺疾病的人占比这么多，且比率逐年提升，更可怕的是有病变为乳腺癌的危险，这个事情真的要重视。关注健康之外投保一份重大疾病保险也显得格外重要。

如果现在变成已知风险了，那就别再晚了，现在有可能还来得及。

这里先要区分下乳腺疾病的种类，再对应保险公司的核保要求，不同的疾病及程度会对核保造成不同的影响。

乳腺增生

乳腺增生症是女性最常见的乳房疾病，其发病率占乳腺疾病的首位。近些年来该病发病率呈逐年上升的趋势，年龄也越来越低龄化。据调查约有70%～80%的女性都有不同程度的乳腺增生，多见于25～45岁的女性。

重疾险：大部分情况下乳腺增生一般可以标体承保；而根据增生性质和严重度不同，比如伴随不典型上皮细胞增生，则可能出现除外或者加费或延期。

医疗险：医疗险主要用于转嫁住院风险，因实用性更高，覆盖面更广，所以核保也更严格；乳腺增生通常会除外责任，即乳腺相关疾病或并发症导致的住院不予理赔。

乳腺结节

其实乳腺结节这个概念比较宽泛，因为结节是一种症状，而不是疾病，上面所说的乳腺增生，乳腺纤维瘤都属于结节这个症状。

而其中结节也是有良性和恶性之分的

良性比如：乳腺纤维腺瘤、乳腺脂肪瘤、乳腺导管内乳头状瘤等；

 恶性比如：乳腺癌和乳腺肉瘤。

重疾险：一般来说，1-2级可以标体，但现在保险公司核保审查越来越严格，常常只要体检报告上出现乳腺结节诊断，则大概率都是给出除外乳腺责任的结论。3级除外，4级及以上则基本上表现为延期或者拒保。

医疗险：明确乳腺结节诊断，除外责任，如果是4级及以上拒保。

乳腺结节一般彩超检查时可能涉及到乳腺BI-RADS分级，简单说这是一种乳腺影像诊断分类评估方法。共分为6级。

乳腺纤维瘤

为乳房内最常见的肿瘤，多见于青年女性，与体内雌激素过高有关，可发生在一侧或两侧乳房内，一般为单发性。肿块为卵圆形或圆形，表面光滑，质地中等硬度，与周围组织分界清楚，与皮肤无粘连，肿块易被推动。

极少数青春期发生的纤维腺瘤可在短时间内迅速增大，直径可达8～10cm，称为巨大纤维腺瘤，仍属良性肿瘤。纤维腺瘤恶变成纤维肉瘤或乳腺癌者极少见，不到1%。

重疾险：核保通常以是否手术切除、术后复查情况、是否确诊为良性等综合判断，目前实践核保结论有正常承保、加费、除外、延期。

医疗险：如已手术切除且确诊为良性，后续复查未出现结节或肿块，可标体承保。未进行手术，则为对乳腺肿瘤及并发症和后遗症引起的相关住院治疗除外责任。

如何尽可能合理的

避免出现拒保的情况

第一种方法称为预核保：预核保就是将被保险人的健康告知问卷和体检资料，在正式投保前交到保险公司，进行一个提前的审核。

预核保有个最大的优势，就是核保的结果是不会留下拒保记录的，不过目前并不是所有保险公司都提供这项服务，在投保时需要大家提前了解一下。

第二种方法就是操作同时投保：也就是同时向多家保险公司投保，利用投保的时间差，根据不同公司的反馈，择优而选。

举例来讲，如果过分担心自己的身体状况，可以同时向A、B、C三家保险公司投保，可能分别得到：加费、拒保、延期等情况，我们可以从A公司选择加费的这种情况，这也是一种非常不错的选择。

综合上面讲的，身体有点小问题并不代表着一定不能投保，关于这一点大家可以放心了。但是带病投保或者隐瞒的影响会很大，其中影响最大的就是理赔，保险公司对于理赔都会有非常严格的查勘核实，到时候被拒赔就得不偿失了。因此强烈建议我们还是要如实健康告知，让保险真正用得“心安理得”。

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