吸烟有害保费———友邦、保诚吸烟人士保费差别，真实案例对比

港险宝宝PRO 2018-10-03

吸烟危害健康已是众所周知的事实。

全世界每年因吸烟死亡达250万人之多，

烟是人类第一杀手。

烟草已被国家确定为一级致癌物。

一项发表于在线杂志JAMA Internal Medicine上的研究指出2011年35岁及以上的成年人因患12种癌症而死亡的人数接近34.6万人，其中48.5%是由吸烟引起的。癌症可归“功”于吸烟，特别是肺癌、喉癌、口腔癌、食道癌，还可致膀胱癌、胰腺癌和肾癌、血癌。最致命的是肺癌和胰腺癌。长期吸烟者的肺癌发病率比不吸烟者高10~20倍，喉癌高6~10倍，食管癌高4~10倍，胰腺癌高2~3倍，膀胱癌高3倍，血癌危险性增加1.78倍。另外，有专家研究发现，吸烟也会导致肝癌。可见吸烟对人体的危害可谓是无孔不入，稍有疏忽，就会惹祸上身。

人人都知“吸烟有害健康”，对于有吸烟史的人而言，其罹患重大疾病的概率要远远高于不吸烟者。因此，香港保险公司对于“被保人是否吸烟”这一条十分重视。

购买香港保险要填写一份健康告知，就是向保险公司汇报下你的基本身体状况，便于保险公司进行核保。对于“吸烟和不吸烟”的客户，在所交保费上区别是非常大的。在香港投保，同样的险种，同样的保额，同样的缴费方式，吸烟的和不吸烟的客户，区别很明显！

今天港险宝宝就以友邦【加裕智倍保】和保诚【守护健康危疾加护保】的计划书为例，给大家比较一下“吸烟和不吸烟”的客户投保的差别。

数据对比一【加裕智倍保】

以30岁的两位男性客户为例，一个吸烟，一个不吸烟。均购买香港友邦公司的【加裕倍安保加强版】保额为10万美金，缴费25年。两人的缴费有多大区别呢？

从计划书可以看出，

吸烟男性的年保费为2605美元，

而非吸烟男性的保费为2121美元。

每年相差484美元，

25年相差12100美元。

约85000人民币！

数据对比二【守护健康危疾加护保】

还是以30岁的两位男性客户为例，一个吸烟，一个不吸烟。均购买香港保诚公司的【守护健康危疾加护保】保额为10万美金，缴费25年。两人的缴费又有多大区别呢？

从计划书可以看出，

吸烟男性的年保费为2662美元，

而非吸烟男性的保费为2244美元。

每年相差418美元，

25年相差10450美元。

约73000人民币！

吸烟人士怎么投保香港保险

建议一，如实告知

首先原则是“如实告知”，就是保险公司问你的问题你都要将真实情况告诉给保险公司，包括身体状况（是否患过疾病等）和生活习惯（是否抽烟喝酒等），这些除非被保人主动告知，否则保险公司是不会知道有关事实。

如果达到一定的投保额度，客户是要接受体检的，抽烟与否，一查便知。假设投保人在投保当时没有披露已知或应该知道的重要事实，会被指没有披露事实，日后发生没必要的纠纷就麻烦了。虽然保单中有不可争议条款，但该条款对于隐瞒重大事实或蓄意欺诈的保险客户是不适用的。如果投保人是欺骗保险公司，故意隐瞒实情，则保险公司是可以拒赔的。

建议二，戒烟可以申请取消加费

香港保险的灵活性之一在于，若投保时身体有体况或抽烟等导致加费的，一段时间后身体指标恢复正常了，可以向保险公司申请撤销额外的保费，恢复到正常的保费价格。也就是说若在购买保险后戒烟成功了，可以向保险公司做出申请，取消加费部分，恢复标准保费承保。前提是客户在香港的医院通过尼古丁的检查，且检查结果证实客户已经戒烟了！

建议三，一定要吸烟的那些，建议选择保诚【守护健康危疾加护保】

从对比数据可以看出，同样保额，同样缴费年限，保诚的【守护健康危疾加护保】保费相对便宜，25年的总保费相差约73000人民币左右。而友邦的【加裕智倍保】保费相对昂贵，25年的总保费相差约85000人民币左右。

所以，如果你一定要吸烟，又一定要买香港保险重疾险的话，财妹建议您选择保诚的【守护健康危疾加护保】。

戒烟多久不需要加保费？

按照实例情况，一般戒烟2年以上不需要另加保费，根据最大诚信原则，需要写明自己的情况，之前吸烟，后戒烟。

保险公司会安排客户做一个尼古丁测试，然后根据测试的结果来决定是否需要增加保费。(每家保险公司的情况可能不一样)

总结

作为非吸烟者的财妹，举双手赞成香港保险公司的这种区分定价。公平起见嘛！！嘿嘿，这样又可以节省点保费了！

PS. 抽烟对身体伤害特别大，所以最好是能把烟戒掉，吸烟的朋友放下手中的烟，为自己和他人的健康和明天着想，早日戒烟，早日健康。但是如果必须得抽的话还是要在生活中做好相应的保健工作的。

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