“京东互保” 叫停，“相互保” 约谈、香港保险重疾险了解一下!
支付宝上的“相互保”火了挺久。最新参与人数已经将近1900万，妥妥的爆款。
京东坐不住了，11月13日推出了一款类似的产品，叫“京东互保”。打出的口号是“0元加入，最高赔付33万”，比相互保还多3万，一副要和支付宝PK的架势。
同样是“0元加入，先享保障、一人生病，众人均摊”，京东互保和相互保有什么区别呢？
第一，相互保必须60岁以下、并且芝麻信用分大于650以上才能参加，而京东互保直接把年龄扩大到了70岁，还不看信用分，门槛更低了。
第二，相互保赔付上限为30万，而京东互保上限提升至33万，保额更高了。
第三，相互保可以保99种大病，而京东互保不仅可以保100种重疾，还保30种轻症，保障更多了。
别高兴的太早，京东互保在上线1天后，就闪电下架了。
京东互保下线后，相互保也被监管约谈。
具体来说，支付宝芝麻信用650分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）无需交费，即可参与其中，获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障。在他人患病产生赔付时，其他会员参与费用分摊，单一案例最高分摊金额1毛钱；自身患病则可一次性领取保障金。
“相互保”具有便捷、无负担的特性，大家可零门槛加入，无需缴纳参保费用，“相互保”将每月的14日和28日设为保障金与管理费分摊日，合作方信美相互会通过支付宝自动扣款的方式划扣参与成员的当期分摊金额。
不管是相互保还是京东互保，本质来看，就是一款短期重疾险。相互保火了，不可否认这是一个好的商业模式。同时也应该冷静下来，看看它的一些不足。
风险一、保费不便宜
很多宝宝都是看到“0元加入”、“救助1人不超过1毛钱”，觉得很便宜，就顺手加入了。
但是相互保，是没有分摊上限的。
虽然每个理赔案例最多分摊不超过1毛钱，但并不知道理赔案例有多少，分摊总额没有上限。
到底要交多少钱，各家精算师也都在算。有说一年200多，也有说一年500多，没个谱儿。
我根据男女人口比例、疾病发生概率估摸着算了一下，怎么着也得三四百吧。尤其是35岁以下的宝宝，和短期重疾险对比下，好像…并没有占到啥便宜。
风险二、骗保
相互保的健康告知非常宽松，存在很多模糊和争议的地方。
比如，同样是心脏方面的疾病，相互保只有轻描淡写的几个字：“心脏疾病”。
本来门槛就低，又没有有效的审核机制，就会吸引很多不健康的人来钻空子。
这是对健康投保人最大的不公平。
风险三、经营模式
相互保没有说如果超出某个上限，保险公司会承担上限之外的费用。
也就是说，理赔的案例再多，保险公司也不用自掏腰包，这些钱都是所有加入相互保的人分摊的。
但是，每一笔理赔中，保险公司会抽取10%的管理费。
一看就是稳赚不赔的买卖，而且出险越多管理费越高，保险公司还有动力杜绝骗保事件吗？
风险四、停售。
相互保不是一直保，没准哪天停了。
条款中写到，只要成员人数少于330万，或者出现不可抗力及政策变化，产品随时会停售。至于什么是不可抗力，大家心里都明白。
要是想依靠相互保获得长久保障的，还是醒醒吧，重疾险该买还得买。抱着体验一下新产品的心态，还是可以的，毕竟也没多少钱。
重疾险是定额给付的产品。只要达到理赔要求，保险公司就会赔付约定的保额。试想一下，当一个人不幸患上重大疾病，保险公司给他一大笔钱，跟他说“拿去花”、“随便花”，会是怎样一种感受。
要注意，重疾险是有特定的保障范围的，只有符合条件才能理赔。
关于产品，港险宝宝推荐几款产品：
当然，每家公司也有心的推陈出新，但是卖的最好的无非就是以上5个当红产品了。详情可参考《香港「重大疾病保险」的配置思路 与 选择！》
无论互助保这个产品到底怎么样，起码它的火爆，能够提高大家的保险意识，这就是最大的功劳。
保险不是为了改变生活，而是为了生活不被改变。重疾险投保的核心就围绕着两个原则：一个是需求，一个是财力。
有的人会说，我身体很好啊，我为什么要买啊？看这个图：
至于什么时候买，看下图：
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