大地震！又罚百万！外汇局严堵汇款违规出境！多起案件曝光！
不为别的，只因为前几天，国家外汇管理局的官网上，赫然出现了这么一则通报：
其中，中国五大银行，及其各地的支行，
均在被通报批评的名单中！
更可怕的是，
“个人非法买卖外汇的行为”，
也出现在这份名单中！
这意味着，中国的资金外流管制已经，
扩大到个人！
扩大到个人！
扩大到个人！
重要的事情说三遍！
（中国正严厉打击“用以房产交易”的外汇转移）
“个人非法购汇”案件持续增加！
在本月发布的这份通报中，7家银行因为没有认真核实，
用户外汇的用途，
以及外汇使用时间，
被外汇管理局重罚以示警告……
6家公司因逃汇，
被罚576.01万元；
还有7名个人籍，因非法买卖外汇，
合计被罚没453万元！
巧的是，这7名个人，非法购汇的用途，都是同一个：
在境外买房！
境外买房！
买房！
房！
大家都知道，根据中国的外汇管制规定，
每人！每年！
只有5万美元的外汇额度！
这是个人每年可以汇往海外的货币金额最高上限…
这5万美元（相当于7万澳币）的外汇配额，对于勤勤恳恳在澳洲读书的留学生们，
学费+生活费，
或许勉强还能凑活着用…
BUT对于投资海外房产的人而言，
这点钱，完全不够！
SO，在利益的推动下，很多人想方设法地绕开外汇配额的限制，“聪明”地想到了两招：
蚂蚁搬家：
将钱多人多次汇出境外；
或者，
直接找地下钱庄，
兑换外汇；
以为这样神不知鬼不觉的，外汇管理局也查不到；
然而现在！
一直消无声息、顺风顺水的“购汇渠道”，
要变天了！
2016年4月至12月，广东籍张某，利用33个人的5万购汇额度，
将122.62英镑汇往境外账户！
用以买房；
本月的通报中，外汇局认定张某构成“逃汇行为”，
处以罚款53万元人民币。
2016年7月，浙江籍蔡某将1300万元人民币，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，
用于支付住房抵押贷款及其他费用。
该行为被认定，构成非法买卖外汇行为；
蔡某被处以罚款65万元人民币。
2015年1月至8月，香港籍陈某，通过地下钱庄的形式，将1700万元人民币汇至其境外账户，
目的同样是“买房”！
构成非法买卖外汇行为的陈某，
最终被罚款153万元人民币！
see…国家外汇管理局认真起来，
一点都不开玩笑！
罚起款来，
丝毫不手软！
从今年年初到现在，外管局一共开出了，
合计2.46亿元的罚单！
10月发布的这次通报，已经是今年以来，
外管局处罚金额最少的一次；
被罚金额合计达2304.63万元！
前几次的通报中，处罚力度之大、之严，
几乎可以说是“史无前例”！
已有人因此，被罚数千万！
今年8月，国家外汇管理局“破天荒”的，一个月之内连续发布了两次通报；
两次间隔时间，仅有10天！
可见事态之严重；
外汇局之怒！
三令五申的“严禁非法资产外移”，
可就是屡禁不止；
外汇局规定中明确表示，
个人购汇不得用于
境外买房、证券投资等资本项目；
BUT就是“然并卵”；
既然如此，那我们就玩点大的、玩点恨的：
罚到你腿软，看你怕不怕！
浙江籍夏某
2012年6月至2016年9月期间，通过地下钱庄非法换汇14188.45万元人民币至境外账户，
罚款1418万元人民币；
河南籍郭某
2011年4月至2014年9月，将10492.92万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，并汇至其境外账户，
罚款835万元人民币；
浙江籍王某
2012年11月至2015年2月，非法向境外转移资产1497.28万元人民币，
罚款145万元人民币；
武汉一公司
2016年9至12月期间，利用93个人的个人年度购汇额度，将454.06万美元先后汇往境外账户，
罚款218.30万元人民币；
还有这些…
（点击图片看大图）
看着这满屏白花花的银子，小编都忍不住替他们感到肉疼…
8过，各位童鞋有木有发现一个问题，
无论是这个月的通报，还是较早前的通报，几乎所有通报的“资金外流”事件，
都不是最近发生的，
而是一两年前，甚至更早时候的…
你萌是不是很想问，
几年前的事，
外汇局为什么现在来查？
他们又是怎么查到的？
…………
hmmm…各位，你萌是不是忘了，
今年9月份，发生过什么大事儿…
你在海外账户上有多少钱，国家全知道！
喏~小编所说的大事儿，
奏四介个！
不太清楚的童鞋，可以来听小编在唠叨一次：
CRS的全称为，
共同申报准则
（Common Reporting Standard）
它主要是为了解决纳税人利用跨国信息不透明进行逃税的一种措施，
由各国税务机关将该国金融机构所掌握的外国个人和企业账户信息，与他国进行交换，
从而提高全球范围内的税收遵从水平。
参阅《无处可逃！ CRS 穿透威力初显！ 你需要提前规划一下！》
其交换的金融账户信息包括：
几乎所有的海外金融机构，
包括银行、信托、券商、律所、会计师事务所、提供各种金融投资产品的投资实体、特定的保险机构等。
存款账户、托管账户、有现金的基金或者保险合同、年金合约，都要被交换。
你的帐户、帐户余额、收支记录、姓名、出生日期、年龄、性别、居住地、税号，都要被交换。
举例来说就是，
如果有一个中国人，在澳洲开设了一个银行账户，
并存入一笔很可观的钱；
换作以前，中国税务总局压根儿不会知道这笔存款的存在；
但CRS实行信息交换之后，海外银行会将中国人的存款信息、财务状况，
披露给中国税务总局。
同理，在华外国人的账户信息，也会上报给外国税务机关。
这就是所谓的，“信息交换”。
简单点来说就是，
以前在境外藏着掖着的钱，
现在统统都要公开；
以前想洗的钱，想避的税，
现在统统被监管了起来；
这个准则最初的目的，是为了，
打击那些逃税漏税的非法行为；
但试想一下，当国税局收到N多份沉甸甸的银行转账记录时，
看到那些大额的汇款记录，
你猜猜看，
他会不会想知道，
那些钱是怎么转到国外去的呢…
保不齐，账户里有大额存款、以及大额资金交易的宝宝们，
不但成为国税局的“重点监控对象”，
还成了外汇局的“重点监控对象”！
电子交易平台，早已不如从前了…
在国外读书的童鞋们，估计都知道，除了传统的“跑银行汇款”之外，
现如今，有不少支付类app、或是比较成熟的第三方支付平台，
都可以提供换汇服务；
这种购汇方式，不仅方便快捷，
省去了跑银行的麻烦，也省去了一些手续费，
对于需要支付学费和生活费的澳洲留学生们来说，
这简直就是“多快好省”的福利！
但同时，这也是最容易钻空子的大漏洞！
由于电子商务发展之神速，以至于在很长一段时间里，互联网金融成了一些不法分子，
大肆“洗钱”的地方！
然而就在前不久，人民银行、银保监会、证监会联合发布了，
《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，
国家正式对“互联网金融”，出手了！
管理办法中明确规定，
人民币5万及5万以上，
外币等值1万美元及以上的交易，
统统都会被上报…
如果你真的企图通过电子平台，进行大额交易的话，
小编劝你，
立即打消这种念想！
如果你已经通过互联网平台，收到父母转来的学费or生活费的话，
小编劝你，
交易金额大的话，
最好还是去银行申报！
不然的话，外汇局有充分理由怀疑，
你家在洗钱！
一个不留神，
你就被外汇局盯上了！
再一个解释不清的话，
你搞不好还会摊上“刑事责任”！
别作死！这是小编对你们最后的忠告…
其实，就近几年中国和国外相继出台的各种政策来看，
外汇管理局对于“个人违规外汇行为的查处力度”，
很强很坚决！
而且会，更强更坚决！
肉眼可见的一场“外汇龙卷风”，
正加大马力迎面而来…
在未来几个月里，通过“蚂蚁搬家”、“地下钱庄”、“内保外贷”，“虚假贸易”之类的非法购买外汇案件，
想必会越来越多！
外汇局的蜀黍们，会不会“秋后算账”，
谁都不敢保证…
但从现在起，小编奉劝大家，
千万不要轻易在法律的边缘试探！
因为一旦你被盯上，
分分钟罚款“几十上百万”！
而且更惨的是，你还会被加入到外汇管理局的“黑名单”中，
在两年时间内，
将不得购汇！
真的，灰常得不偿失啊...
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