「甲状腺结节」投保香港重疾险指南

港险宝宝PRO 2022-03-31

甲状腺

最近几年，甲状腺癌的理赔率大大提高，甚至超过了乳腺癌宫颈癌和肝癌胃癌这些高发疾病。

发生甲状腺结节的人也越来越多，特别是年轻人。在工作中，我们经常遇到

近五年间，甲状腺异常比例增长了近3倍，从6%上升至23.7%，每5个人中至少有1个人有甲状腺结节。

今天我们就来聊聊，在核保时保险公司最关注的器官之一：甲状腺。

甲状腺是人体中最大的内分泌腺体，如图，形状像一只蝴蝶。

全球范围内超过3亿人患有甲状腺疾病，是内分泌领域的第二大疾病。女性发病率是男性6倍以上。甲状腺问题包括：亚临床甲状腺疾病，甲状腺结节，甲亢，甲减，甲状腺炎和甲状腺癌等。

有调研显示，男女在亚临床甲状腺疾病的患病率是40%-50%。60岁以上的妇女中，患病率可高达20%；

甲状腺结节的检出率高达19%-67%；

在甲状腺疾病中，甲亢发病率为1%-2%，其中，甲亢又会引发甲亢性心脏病，肝脏损害，眼病等；

据统计，目前约每6位女性就有1位正被甲减问题所困扰。女性在怀孕前应检查甲状腺功能，避免因为甲减影响新生儿智力发育。甲状腺癌大约占所有癌症的1%。

根据09年《中国是城市甲状腺疾病流行病学调查》，我国10个城市中甲状腺结节患病率为18.6%，其中恶性结节（甲状腺癌）占5%-10%。也就是100人里大约18人有结节，其中的1-2人是恶性结节。近年来，甲状腺癌是目前发病率升高最快的恶性肿瘤之一。2010年，甲状腺癌已跃居女性恶性肿瘤的第六位。

好在，甲状腺癌也是预后生存率最高的癌症。绝大多数甲状腺癌患者预后良好，其 5、10 和 30 年生存率分别为 97%、93% 和 76%。

甲状腺结节 & 甲状腺癌

什么是甲状腺结节？

甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块，可随吞咽动作随甲状腺而上下移动，是临床常见的病症，可由多种病因引起。甲状腺结节可以单发，也可以多发，多发结节比单发结节的发病率高，但单发结节甲状腺癌的发生率较高。

什么是甲状腺癌？

甲状腺癌是最常见的甲状腺恶性肿瘤，约占全身恶性肿瘤的1%。除髓样癌外，绝大部分甲状腺癌起源于滤泡上皮细胞。

甲状腺恶性肿瘤中最常见的是甲状腺癌(Thyroid carcinoma)，极少数可有恶性淋巴瘤及转移瘤，甲状腺癌占全身恶性肿瘤的1%。除髓样癌外，绝大部分甲状腺癌起源于滤泡上皮细胞。甲状腺癌的发病率与地区、种族、性别有一定关系。

甲状腺结节转变成甲状腺癌的概率

当甲状腺结节变成甲状腺癌时，需符合重疾病种“癌”的定义，就可以申请理赔了。

保险公司的理赔数据

甲状腺癌的赔付是重疾赔付率最高的病……甲状腺癌在20-45岁的女性群体里最为高发。雌激素水平高，精神压力大，晚育等情况导致内分泌紊乱，使女性更容易受到癌细胞的侵袭。

甲状腺结节怎么买香港保险

有甲状腺结节了，投保时一定要如实告知！

提交投保资料后，不同的保险公司会有不同的处理方式，一般有四种情况：

第一种情况：

正常承保：最理想的结果，保险公司做出完全正常的承保。

第二种情况：

加费承保：在正常保费基础上增加一定保费比例通过承保，这时需要衡量加费情况是否在您的承受范围，也可以选择调整保额达到承保目的。一旦保单生效，之后出险保险公司是要完全做出理赔的。

第三种情况：

除外责任：对于某些特定疾病不予承保，其他都正常承保。有时候可能与加费承保同时存在。

第四种情况：

拒绝承保：最糟糕的情况，就是保险公司不接受你的投保申请。因为您发生理赔的风险超过了保险公司的风险承受范围。

保险公司在承保健康险的时候，十分注意审核投保人的身体健康情况。根据甲状腺疾病的不同程度做出相应的核保结论。所以会需要提供体检报告或相关病历，主要判断指标包括结节大小，是良性还是恶性征象等。一般会做除外甲状腺责任处理，也就是投保后和甲状腺有关的问题保险公司都不予理赔。或者加费，严重的会被延期承保，当然也有正常承保的例子。

如果甲状腺结节被加费、除外等情况，也不要一气之下就退保了。

香港保险一直以来都是严核保、宽理赔，所以对已有的疾病会审核非常严格，以甲状腺结节为例，相信知道甲状腺结节被免除的朋友已经去过香港保险公司投保了，抛开时间和成本不说，居然要免除，很多人不能理解。

作为保险公司是要从签订合同的那刻开始，为你负责。所以，如果你的身体是亚健康，它可以选择不想为你负责，这个是正常的。

把身体某个部位做为责任免除，不代表其他疾病也不保。比如甲状腺癌，这个是癌症中最轻微的癌症，很多客户发生后都是花一万多动个手术，这辈子都不会有什么问题了。对工作和生活都无任何影响。所以，如果这个疾病不保，那就不保吧，其他疾病可能比这严重的多，更需要保障，不是吗？

甲状腺疾病如此高发，但是大部分甲状腺疾病，由于没有明显症状，不易察觉，往往没有得到及时的就医诊断。因此，大家可根据居住地情况正确选购碘盐和非碘盐，劳逸结合，定期体检。发现问题积极理性对待，尽早治疗，早日康复。

有了甲状腺结节，做到这几件小事，癌变的可能性就更小了哦

有甲状腺结节的人群投保，可以采用提交病历（或体检报告、参加体检）多投两家保险公司的方式，以期得到较好的承保条件，如果几家都是同样的判断，那只能接受现实啦——当然，最好的做法还是在甲状腺出问题之前就投保咯。

所以，我们主要建议大家有两点：

1，早点去投保，趁年轻健康，最好在没有结节或增生之前。

2，如果你已经出现结节，被保险公司责任免除了，建议你还是继续投保吧。

不要以为责任免除了你取消保单就是在跟保险公司赌气，这是毫无意义的。

保险公司少一笔生意，不会受到任何影响。