香港友邦携手智德 (Zedra)信托公司，推高端客户「保险金信托转介服务」，入场费需年缴10万美元，充裕未来系列可参加！

港险宝宝PRO

2024-08-23

今年是香港友邦的100周年，好消息更是不断，本号也有持续的更新:

这些个好消息，不断的冲击着我们对于香港保险的认知，今天港险宝宝要和大家分享的是香港友邦携手智德 (Zedra)信托公司，推高端客户「保险金信托转介服务」。

一则新闻

友邦香港一直贯彻以「客户为中心」的理念，时刻贴心照顾客户的真正需要。财富管理部早前通过市场调查，深入了解高端客户对财富传承的需要，他们需要一套完整的计划，为家庭提供保障、累积财富、规划传承和确保家庭和谐等，令他们可以安心享受「健康长久好生活」。

有见及此，公司已于 2 月 25 日隆重推出全港首创由保险公司牵头的「保险金信托转介服务」，以迎合高端客户的财富传承及财务规划的需要。

我们很高兴为大家介绍一间拥有超过 50 年经验的独立环球信托服务专家 - 智德 (Zedra)，作为我们的联盟公司，为特选高端客户提供信托服务。信托方案非常简单，是开拓高端客户市场不可或缺的服务。

环球信托服务专家 - 智德 (Zedra)

ZEDRA智德公司简介

ZEDRA智德是独立的环球信托、公司及基金服务专家，据点遍及亚洲、大洋洲、美洲及欧洲的主要司法权区。团队有近500位业内专家，致力为多元化的客户群(包括高资产值人士及其家族、国际企业、机构投资者及企业家)创建及提供度身订造的方案。

ZEDRA明白其客户具有国际地位，而该等客户的物业及业务利益与其他资产遍布在世界各地的各个司法权区。ZEDRA香港作为专业受托人，具备深厚的知识和能力，理解客户财富管理需要的重要性，通过提供定制的信托和受信服务，帮助客户为家族后代保存和保护财富。

ZEDRA智德的信托服务

信托可用于实现各种个人、遗产、财务、税务、传承和商业规划目标，经常会与相关实体结合使用，ZEDRA智德可为该等实体提供管理服务。

ZEDRA智德为客户度身设计专属的私人信托服务，并为国际高资产值人士、家族、企业家及相关顾问提供指引及具体方案和策略，确保最复杂的目标及严格的要求都能达到。ZEDRA智德的独立性、保护客户私稳的决心及卓越往绩，均巩固了为ZEDRA世界各地的客户群带来有效成果的实力。

不论是保本、为下一代提供收入来源还是透过度身订造的计划保障资产，都会谨慎构思符合您目前需要且能助您达成未来目标的方案。ZEDRA香港团队擅长建立和管理各式各样的信托架构，以及提供按全权信托建构的受托人与受信服务(包括备用及生前信托)。

保险金信托

保险金信托方案是由客户担任委托人，而ZEDRA担任受托人的全权酌情信托。ZEDRA负责为信托受益人的利益管理信托，而受益人可以是客户的家族成员。

一、保险金信托是什么?

保险金信托指该信托于第一天就已经建立，但除了最初支付的款项(信托启动金额)之外，并无持有任何资产。这种为像您一类的特选高资产值客户而设的方案是备用性质信托，在发生受保事件时获得保险赔偿金。客户将继续为保单持有人，而信托的受托人将成为保单受益人。因此当保单批出赔款时，保险收益不会成为客户的遗产一部分，而会成为额外信托基金。此时，信托将不再处于“备用”状态，而会开始启动。受托人将积极管理信托基金，并根据客户意愿的方式管理信托。

在保险金信托中，客户作为委托人，将向受托人发出意愿书，而这是不具约束力的指示，客户可借此表达意愿作为给予受托人的指引，让受托人知道将来在保单向信托支付赔偿金时应如何处理该信托资产，并了解如何向受益人作出分派等事宜。

二、如何建立保险金信托?

建立保险金信托相当简单;保险金信托需要委托人(客户)、受托人(ZEDRA)、信托资产(信托启动金)及酌情受益人(通常为客户的家族成员或您有意使其最终受益的人士)。

在信托建立当日，客户会签署信托契据，并向受托人支付信托启动金额。一个于香港法律下永久、不可撤销和仅针对客户拟定受益人的全权信托便随即成立。

三、拥有保险金信托有什么好处?

以保险金信托以收取保险收益可令传承规划更灵活。保险收益会一笔过支付予信托。然而，受托人可参考客户的意愿书酌情决定何时向拟定受益人支付多少金额，例如由信托支付受益人的学费及生活开支。这种弹性在受益人年纪尚轻或未适合管理大笔款项时特别适用。

这种保险金信托方案仅适用于特选客户。客户可因应与家人的需要，可自行决定提早“启动”保险金信托并透过与ZEDRA商讨建立最切合自身需要的定制信托架构，或者直接将保单持有人转让予信托及/或将其他资产转移至信托。

四、其他信托方案

ZEDRA为高资产值人士及其家族提供受托人服务已有数十年，因此具备丰富的知识与能力，能够了解客户的目标，明白客户均具有国际地位，而客户的物业及业务利益与其他资产遍布在世界各地的各个司法权区。

有见及此，ZEDRA设于多个司法权区的团队是根据信托架构特定目的提供最连贯明智方案的理想之选。ZEDRA凭藉此等专业知识与经验，得以根据客户不时改变的需求(包括加强客户现有的保险金信托)提供度身订造的财富规划架构。

保险金信托可作为客户的传承规划工具，客户可以选择于在生期间将其启动，使之成为“生前信托”。生前信托的另一个优点为保护资产，其将用于持有其他资产，作为相关受益人的财富保护架构。

当客户为信托受益人的利益将名下资产转移至家族信托时，按照定义，客户不再是资产的拥有人，资产将由受托人持有。如有妥善计划，信托能够助您保护资产。一旦不幸发生针对您个人资产的申索，信托内持有的资产将可免受债权人申索影响。如财产拥有人同时为企业家或专业人士，可能会因个人名义招致债务，因此资产保护架构尤其重要。

哪些友邦的客户可以参加？

保险金信托这么棒，是一个为特选高端客户提供信托服务，接下来港险宝宝告诉你哪些友邦的客户可以玩！