7.1%香港保险来了！新｢传家宝｣耀世登场，富通再造巅峰！

｢传家宝｣寿险计划

(享富•传家宝／创世•传家宝)

全网最深度测评

几天后，刚刚完成产品重大升级的全新「传家宝」终身寿险计划就要在香港发布了。

我们提前拿到了新产品的有关资料，今天为大家做一次全网最深度评测。

全新｢传家宝｣

(享富版／创世版)

主要亮点

▼ 一产品，二版本

▼ 特点归纳

▼ 新增项解读

全新「传家宝」在「盛世 • 传家宝」的基础之上，增加了诸多新特性：

• 1个产品2个版本：全新「 传家宝」，被分割成了2个产品版本(首次引入)，分别是短期收益更高更具灵活性的「享富•传家宝」以及用于世代传承长期收益极高的「创世•传家宝」，这给消费者提供了多种灵活选择方案；

• 英式分红：首次引入英式分红面值的概念,比之前的美式分红回报率更高,风险也同步提高；

• 预期回报率高：「享富•传家宝」预期收益6.89%，「创世•传家宝」预期收益可达7.1%，这应该是目前全港预收率最高的终身寿险；

• 灵活提取：「享富•传家宝」第6年尾起每年可提6%保费总额，「创世•传家宝」第15年尾起每年提取10%保费总额；

• 可指定传承收益比例：保单持有人可灵活调整受益人的收益比例(首次引入)；
  

• 身故赔偿方式：在原先一笔收取、固定定期给付、保单延续三种方式上,新增每年3%递增,抗通胀给付方式(首次引入)；

• 缴付年期：2年、5年(有预缴保费选项),之前的10年缴被取消；

• 保费假期：最长2年,之前是4年；

• 其他增值服务：“免费专业税务信托及法律咨询”服务（由交行信托提供免费1小时咨询服务）。

以上我们从产品的视角，归纳了全新传家宝所有的新增亮点。

是不是有点晕? 

或许从客户视角的四大维度来看产品,更简单更纯粹。

01

预期收益高达7.1%

强者之姿耀世登场

全港最高收益

首款预收率破7之终身寿险

预收率对比

「创世•传家宝」VS 市场最强产品

预收率「创世•传家宝」完胜!

那「享富•传家宝」呢？

流动性虽高,但收益会不会很逊色呢?

我们也进行了比较

依旧是完胜，厉害！

弹性大回本短

全港最快收回保费的终身寿险

我们以「享富•传家宝」，5年缴， 0岁，50,000美元年缴保费计，比较与其他竞品的回本期，预期8年，保证15年亦是最短的。

其实「享富•传家宝」的回本期还可以更短，我们又以2年期，男性，0岁，250,000美元进行了对比，享富版的保证回本期只需12年，预期回本期也只需6年。

1产品2版本

回报最高 or 回本最快，任你选！

「享富•传家宝」vs 「创世•传家宝」

长线预期收益 PK

英式分红

首次复归红利，收益更高

复归红利?周年红利? 英式分红?美式分红?

好多人都傻傻分不清楚，下面财女用一个最简单的例子让你秒懂。

保险公司拿着你的钱去买了1000股股票并盈利了，盈利之后，保险公司却产生了两种不同的分红方式：

A)保险公司把赚的500元以现金方式直接分给了你

这就是美式分红,给钱后这个股票后续的涨跌也就和你没关系了,分的这个钱是以“周年红利”的形式给到你。

它的特点是,牺牲收益换取流动性,总体比较安全。

B)保险公司给了你200股股票,相当于为您一共买了1200股。

这就是英式分红,你的利益永远和保险公司捆绑在一起,之后股票涨了,你获益更多,跌了则亏的更大。而这种分红是以“复归红利”的形式通过面值*折现率来计算最终现金价值的。

它的特点是,长期收益的确很高,但风险比美式保单要大一点,而且流动性稍差。

英式分红

现金价值=面值*变现折扣率

既然是这样,那变现折扣率只有到达100%我们保单的现金价值才是最大的。

那问题来了,什么时候能到100%呢? 

我们来看看变现折扣率对复归红利及终期分红的影响。

从图可见,第20年前后变现折扣率才会趋近于1,而在这之前,数值稍低一点,不过影响非常轻微。但提前部分退保肯定是不划算的,所以更是适合长期投资。

你一定会想

和买房比?  和银行理财比?

No.1

与买房比较

No.2

与银行理财比较

 首先,银行理财一般是单利，不会给消费者复利。

而全新「 传家宝」可是复利计息，上一年的收益会以增加保额的形式计入下一年度。

所以长期收益根本就不用比,「 传家宝」一定是完胜的。

但如果投资期较短,那复利的优势就不那么显著了。

其次,保险公司是不允许倒闭的,银行是可以破产的。

不是说银行万一倒闭,50万元之内的存款全部都能获得偿付吗?

是没错,但您要看清楚,只有在银行储蓄存款才赔哦,任何理财产品都是不赔付的。

而且现在资管新规打破刚性兑付,理财产品不保本,收益率逐降，同时客户还需要自己承担任何投资风险。

所以日常考虑资金灵活短期持有，银行理财产品是不错的，但是如果考虑养老、财富传承、子女教育金，还是选择「传家宝」这类长期高收益寿险计划更为合适，因为安全稳健且复利保值。

02

传承功能被强化

最像信托的保险

双传承条款

保证顺利传承

1）无限次转换受保人

客戶可于第1个保单周年日后无限次转换受保人,转换受保人后,保障将更新至新受保人128岁,让财富无限期传承.

2）保单延续选项

保单持有人须于受保人在生时申请保单延续选项，受益人将于受保人身故后成为新受保人及/或保单持有人; 否则受益人将于受保人身故后收取身故赔偿.

举例:

指定分配比例

快速灵活实现传承意志

全新「传家宝」可指定最多三位受益人，在传承保单时,可根据持有生前定下的比例把原保单分拆成1-3张不同价值的保单给与指定受益人。

举例:

3种传承方式

避免孩子被骗，防范未知风险

每位受益人可通过三种方式获得被指定的收益比例

1）一笔过收取

可一笔领取整份所得的身故赔偿。

2）固定/递增给付

与信托相似，可分期获得身故赔偿.（新增了按每年3%递增给付选项，从抗通胀角度考虑是不错的）。

3）保单延续选项，保单继续

此方式无疑增值能力是最强的。

信托协助

免费专业的信托法律咨询服务

首年保费达到 10万美金即可享受将由交行信托免费 1 小时咨询服务。

03

灵活自主

释放流动性

六六无穷

最早第6年尾起可领取 6%已缴保费

两个版本的传家宝可领取的年限和额度是不相同的。具体如下：

「享富•传家宝」

第6年尾起每年可提6%保费总额

「创世•传家宝」

第15年尾起每年提取10%保费总额

灵活自主

自选锁定保单价值，亦可放回续滚

全新「 传家宝」延续了预期收益提前转保证收益的功能，而这部分退保收益在上一代产品中被提取后要想再增值只能靠自己投资，回报不一定会非常理想。

而全新「 传家宝」允许把部分退保款项、提取复归红利及终期分红之现金价值这两部分款项放回保单以4.25%继续积存升息。

04

延续多项人性化条款

显保险真意义

2年保费假期

资金周转不灵，保单不失效

可于第3个保单週年日起暂缓缴交保费长达2年

• 每次申请均以年计(如:1年，2年)

• 可申请于下一个保单週年日行使保费假期，5年期缴付，最长假期为2年。

保费豁免

突发不幸，富通为您缴将来的保费

子女的成长是无可阻挡的，培养孩子长大成人要二十年左右，生活费、教育费、医疗费等无疑是巨大的，倘若父母有万一，儿童保单/成人保单如无力继续缴纳保费时，可豁免剩余保费。

（城市合伙人详情咨询客服）

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