《2022中国高凈值人群家族传承报告》：19万亿财富将在10年内传承给下一代！保险是最佳工具！
「中国拥有高凈值家庭最多的5个城市，依次是北京（29.8万户）、上海（26.2万户）、香港（21.1万户）、深圳（7.9万户）、广州（7.1万户）。」
胡润百富董事长兼首席调研官胡润解读《中信保诚人寿「传家」·胡润百富 2022中国高凈值人群家族传承报告》时表示，在「前五强」城市中，深圳的高凈值家庭规模增幅最快，同比增长4.4%，香港的高凈值家庭规模下降，同比减少5.4%。深圳高凈值人群规模的扩大与城市的科技创新密不可分，深圳在科技部中国科技信息研究所发布的《国家创新型城市创新能力评价报告2021》中位居榜首。
从地区（省级行政单位）分布来看，广东超越北京成为拥有千万人民币凈资产「高凈值家庭」最多的地区，比上年增加9000户，达到30万户。
根据《胡润2022年中全球独角兽榜》，广东的独角兽企业在半年内增加了11家，增长速度领先于中国其他地区，广东蓬勃的民营经济发展孕育了高凈值人群规模扩大的基础土壤。位居第二、第三的北京、上海，「高凈值家庭」分别比上年增加4000户、7000户，分别达到29.8万户、26.2万户；香港以21.1万户位居第四，浙江以21万户紧追其后。
《报告》显示，中国高凈值家庭预计有19万亿元的财富将在10年内传承给下一代，51万亿元的财富将在20年内传承给下一代，98万亿元的财富将在30年内传承给下一代。
相比法定继承、遗嘱、信托、赠与等传承工具，保险的税收规划功能、隐私保密功能、债务风险防范被高凈值人群视作优于其他传承工具的三大优势。
中信保诚人寿总经理助理兼广东省分公司总经理姜宏维表示，去年该广东省分公司年化新单标准保费同比增长46%，更实现了高凈值市场开拓的完美跨越，全渠道高凈值年化新单标准保费突破10亿元，同比增长136%。
「在高凈值人群构成中，企业主占比约50%，受疫情对民营经济的影响，较上年减少10个百分点；职业股民与不动产投资者的占比均为10%，与去年保持一致。」《报告》显示，97%的高凈值人群会考虑家族传承事宜。
对于家族传承的考虑者，有四成已经实施了家族传承规划。对于目前的家庭财富，高凈值人群分配比例最高的是家族传承，占比30%；其次是财富投资、后代教育、当前消费和养老储备，慈善捐赠的投入比例约8%。
财富传承是个“技术活”
财富创造的过程就是流动的过程，金钱没有固定的主人，那么财富在传承下一代的过程一定也会出现安全问题。
对财富属于谁的分配或者争夺，将是赤裸裸。或事与愿违，大量财富流失；或毫无规划，重返赤贫；或归属混乱，争议纠纷。在分配或争夺中，财富传承一环具有改变财富归属的天然属性，显得尤为重要。
01
三权统一
财富归根到底是三个权利，谁所有，谁控制，谁受益。财富所有者在世，则各种财富形式都能控制。突发意外，各种资产持有形式都有可能产生争议。保险没有争议，可以通过“投保人、被保人、受益人”的约定，明确财富分配的权益，做到三权统一。
02
保值增值
对于继承，所有财产都将面临损耗，这是传承支付的必要成本。如果财富所有者生前投保，保险资产不会缩水，甚至大幅度增值。
03
体现意愿
遗嘱不能保证继承，效力最强的公证遗嘱也有瑕疵并产生诉讼。保险给付只需要依照合同履行，用最简单的方式体现财富所有者生前意愿。
04
灵活简便
我国大陆继承中，公证遗嘱优先。公证后如改变意愿，只能再做公证，费时费力费钱，还会遇到继承人是否配合再次公证的困难。保险通过修改受益人，改变财富走向，非常灵活。
05
节约税费
如果平日留心，积学有素，就会如有源之水，触处成文。否则就会下笔枯窘，想要用一个词句，一时却找它不出。语言是要磨练，要学的。
06
规避债务
我国继承法债税优先，也就是先还债缴税、剩余财产再由继承人继承。保险不需要父债子还，理赔保险金是专属于受益人的个人财产。
07
保密性
法定继承和遗嘱继承，公证处要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场。保险的合同订立，投保人和被保险人在场签字就可以，而最重要的受益人无需在场。
08
时效性
继承的时间非常长，前后折腾半年也算很快。保险理赔很快，手续齐全，几个工作日钱就到账。
09
现金
在继承中，即使银行存款也很容易成为争议标的而被冻结，无法获得充足现金。保险能及时成为现金，交给财富继承人，用这一笔现金完成对更大资产的控制。
10
更长远
如果是继承，后代一次性拿到所有的资产。对于突然掌握巨额财富的年轻人，本身就是风险。保险受益金可以一次性给付，也可以按照约定分期给付，财富规划更长远。
为什么多年辛苦积累的巨额财富会顷刻崩塌？
在研究众多企业家破产案例后，发现企业负债过重大多成为压死大多数公司的最后一根稻草。且更为严重的是，由于企业主对家庭和企业债务隔离的疏忽，导致企业破产的同时，家庭资产也未能得以保全。
中国不少高净值人士都是民营企业主（包括股东身份），他们在全身心投入到企业的经营管理中时，往往忽略一个重要问题，那就是家庭财富与企业经营之间需要设立一道防火墙,导致企业牵连家庭，最后连最基本的家庭财富失去保障。
保险就相当于一道防火墙。
最成功的企业家，也无法预测什么时候公司的库房会失火；最有责任心的家庭顶梁柱，也无法预测什么时候隔壁邻居家着火，殃及自家房子。
聪明钱总是嗅觉最灵敏的，你看《从内地到香港，打飞的当天往返买香港保险，买了啥？ “「储蓄」+「重疾」”》
保险就是让你在顺境时居安思危，有闲钱就帮你存钱，当你身处逆境时帮你化解危机，化险为夷。
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