P2P日评 | 互联网资管遭遇严监管，导流被喊停，拆分也无效
各位局友大家好，这里是P2P情报局的新栏目：每日一皮。在这里我们将为你奉上P2P行业的有料情报外加局座和负局长的的独特辣评。跟着他们一起，每日皮一皮，读懂皮二皮……
一、互联网资管遭遇严监管，P2P违规存量不予备案
互联网金融风险专项整治工作领导小组于近日下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》（下简称“通知”）。
通知在“验收标准”中提到，资产管理业务作为金融业务，属于特许经营行业，须纳入金融监管。非金融机构不得发行、销售资产管理产品。互联网平台不得为各类交易场所代销（包括“引流”等方式变相提供代销服务）涉嫌突破国发[2011]38号文、国办发[2012]37号文以及清理整顿各类交易场所“回头看”政策要求的资产管理产品。
此外，通知指出，对于网贷机构将互联网资管业务剥离、拆分不同实体的，应将拆分后的实体视为原网贷机构的组成部分，一并进行验收，承接互联网资产管理业务的实体未将存量业务压缩至零前，不得对相关网贷机构进行备案。各地应加强对网贷备案机构的股东资质审核，对于存量违规业务未化解完的互联网资管机构，不得对其实际控制人或股东投资设立的网贷机构予以备案登记。
点评：大多数的马甲，只是好看，不防弹！
二、A股失意，银河集团大举投资P2P
来自广西的银河天成集团，实控人潘琦，旗下共计两家关联上市公司，其一为银河生物(000806)，其二现已贵为帽子军团的*ST天成(600112)。银河生物早年因为财务造假在国内资本市场引起轩然大波，包括时任董事长潘琦在内的15名高管受到证监会处罚，另一家上市公司*ST天成（600112）今年又被证监会盯上了，因为2016年业绩问题惨被证监会调查。
A股失意，面临退市风险的银河集团却在互金领域搞起了大动作：近期大举投资P2P平台。2018年1月，银集河团战略投资365易贷，3月7日，银河集团变更为P2P平台壹佰金融大股东。3月21日，银河集团还通过四川都江机械有限责任公司持有P2P平台啄米理财股份。
点评：银行不能做提款机了，那也不能跟网贷行业死磕啊。网贷限额以后，网贷就成了王屋太行了。愚公们一百万接着一百万地移，精神固然可嘉，但是不是太慢了点儿？
三、广州网贷机构整改验收：存管银行要在银监会白名单
据网贷天眼报道，3月30日，广州互联网金融协会举办的第八期“广州互联网金融机构高管培训”上，广州市金融局相关负责人表示，广州网贷机构整改验收工作已开启，网贷机构从今日起可向注册地所在区金融工作部门申请验收，最迟的申请验收时间不能晚于4月25日。
前述负责人在介绍《广州市网贷机构整改验收工作方案》（下称《整改方案》）时表示，广州整改验收工作坚持质量优先，对于网贷监管规定未明确的行为，将按资金流向穿透式界定业务实质，严格把关。
此外，《整改方案》中还明确表明网贷机构应上线银行存管才予以验收通过，且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内，而不是仅凭与银行签订的资金存管协议。
点评：关于白名单的含义，有的说存管请排队白天才上班的银行名单，有的说是等了大半年才发现白等了的银行名单，还有的说是网贷平台洗白以后才能爬上船（chuang）的银行的名单。其实都不是，就是不想跟你玩了却一直不肯说分手，最后才说白白的银行名单！
四、深圳经侦“扫黑除恶” P2P领域成重点
日前，深圳互联网金融业内流传一份来自深圳公安经侦部门的“扫黑除恶专项行业十大领域打击重点”，其中就包括借贷领域的车辆二押贷款、暴力讨债。深圳市互联网金融行业协会秘书长曾光近日表示，车辆二押被列入严打领域，表明监管层对黑恶势力不低头的态度。
点评：不做二押车，谁给老少边穷地区人民输送低价黑车？深圳作为发达地区，心胸能不能不要太狭隘，还有没有大局观？普惠金融，还怎么普惠？
五、江门市公安部门展开车贷打黑行动，图腾贷和后河财富被封
3月26日，广东江门市公安部门出动了包括特警在内的50余人，以应急演练的名义，对中信银行大厦内的二手车贷及小额贷款公司展开突击调查取证，并带走部分涉案人员。不仅如此，警方还在江门市万达写字楼、国际金融大厦以及万源大厦等写字楼同步展开了针对二手车贷的打黑行动。
江门警方此次行动查封了多家车贷平台的门店。图腾贷以及后河财富等机构的门店均被贴上封条。
点评：老赖并不都是冥顽不灵的人，他们只是经济上有点困难，道德上有点儿缺陷，心理上有点儿侥幸而已。作为网贷平台，一定要讲道理去说服他们，用法律去约束他们，用人格魅力去折服他们，用爱去感化他们。做完这些，你再看他们感不感动。肯定不敢动！
六、二至三折“大甩卖”！P2P急于脱手，小心有雷
“出售仍在运营中的中小型P2P平台，已对接存管银行，注册资本金2000万元，有意向者私聊。”近期，《国际金融报》记者频繁在互联网金融群里看到P2P平台“求卖身”的信息。记者采访了解到，随着备案临近，越来越多的中小型平台加入了“大甩卖”行列，交易价格大多为平台待收余额的2至3折。但一桩买卖的成交并不省心，甚至成交之后可能还有一堆“后遗症”。最近，爱多银的接盘者就遇到了这样的“烦恼”——因交易前没有对原股东背景尽调清楚，而惹来一身麻烦。
点评：恭喜老实人喜当爹！
七、借尸还魂？腾笼换鸟？麦子金服欲借壳新三板
接连爆出与鲈乡小贷互相撕逼、高管集体离职、资金端吃紧、旗下麦芽分期已经失联等猛料的麦子金服。存在“异地经营”、“超级放贷人”等违规现象，备案前景堪忧。
近日，自媒体人又爆出麦子金服两则新料：
一是违规通过新三板实现“腾笼换鸟”。2017年麦子金服体外收购新三板公司“上海富鹰物流股份有限公司”，且派驻高管进入该公司，欲借壳挂牌，在新三板上市。
二是如果在上海备案不成，将会收购深圳易天行互联网金融服务公司，将麦子金服装进易天行，借尸还魂，在上海备案。
点评：麦子全身都是宝，不会说没就没的，就算磨的面粉过期了，也会留下麦麸子做饲料！
八、钱富宝Pro耍赖式「逾期」：声称未通过备案 不兑付还要改合约
P2P备案进入最后冲刺时刻，却有平台提前退场，坦白“备案通不过”，要求与投资人改合约。近日，上海居民苏先生向南都记者爆料，其投资的P2P平台“钱富宝Pro”，单方发布公告称因平台未通过备案，要求与投资人更改合约，而且当前已无法兑付债权。
点评：致钱富宝pro：“简单点，爆雷的方式简单点儿，没用的套路请省略，你又不真打算还钱，别虚构兑付细节。”
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