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保证期间约定成2年还是3年？——超过3年是否有效？
一、保证期间与诉讼时效
保证期间，是指保证合同当事人约定或依法律规定确定的，债权人在主债务履行期限届满后，能够有效要求保证人承担保证责任的最长期限。保证期间，既是保证人承担保证义务的时限，也是债权人向保证人主张权利的时限。保证期间属于不变期间，不会发生中止、中断和延长。诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利，当时效期间届满时，债务人获得诉讼时效抗辩权，虽然债权人的债权还在，但丧失胜诉权，如果债务人行使诉讼时效抗辩权，法院将驳回债权人的诉讼请求，相应债务成为自然债务。诉讼时效经过后，债权人的权利还在，债务人自愿履行的，不得请求返还。诉讼时效属于可变期间，能够发生中断、中止。保证期间和诉讼时效不一样，保证期间经过，保证人将免除保证责任，债权人将无权要求保证人承担责任，在保证期间内，从债权人第一次要求连带保证人承担保证责任之日起，开始计算连带保证人的诉讼时效。二、关于保证期间长短的相关规定
按照我国法律规定，保证期间有约定的按照约定；没有约定的为六个月；约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限届满之日的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月；约定不明为主债务履行期限届满之日起两年。按照《担保法》第二十六条的规定，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。从我国相关法律规定来看，我国现行法律法规并未对保证期间的长短进行限制，当事人可以在保证合同中对保证期间的长短进行约定。笔者认为，根据民法的公序良俗原则，保证期间只要不是约定的过长或过短，在法律上都应该认定为是有效的。对此，2005年最高人民法院出台的《关于保证合同约定的保证期间超过两年诉讼时效是否有效的答复》（2001民二他字第27号），该答复第一项也规定：“保证合同约定的保证期间超过两年的主债务诉讼时效期间的，应当认定该约定有效。连带责任保证的保证人应当在保证期间内承担连带责任保证。三、保证期间约定成2年还是3年？
在《民法总则》出台前，普通诉讼时效为2年，因此，商业银行等金融机构在实务中普遍会把保证期间约定为自主债务履行期限届满之日起2年，也即和诉讼时效一样长。商业银行之所以这样做，主要是及于诉讼时效和保证期间的性质，从防控风险和清收管理两个角度来考虑的。根据我国法律规定，在连带责任保证中，一旦债权人在保证期间内向保证人主张保证债权，即开始起算债权人对保证人的诉讼时效。商业银行在实务中，在客户逾期时，银行一般会对主债务人和保证人同步进行催收，即每次对主债务人发送催收函的同时也会对保证人进行催收。在这种情况下，主债务人诉讼时效中断，连带责任保证人的诉讼时效开始计算。对于连带保证而言，一旦债权人在保证期间内向保证人主张保证债权，即开始起算债权人对保证人的诉讼时效。因此，连带责任保证人的诉讼时效是从债权人第一次要求保证人承担保证责任之日起起算。一旦开始计算诉讼时效，保证期间将失去意义，退出历史舞台。若商业银行约定的保证期间超过3年，比如说5年。清收人员只要在3年内向保证人主张权利，从主张权利之日起就开始计算对保证人的诉讼时效了，在这种情况下，保证期间约定为3年和5年并没实质差别。如果债权人向保证人催收时已经超过3年，此时保证期间虽未经过，但主债务诉讼时效期间可能已经届满，依据最高法院《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十一条的规定，主债务诉讼时效期间届满，保证人享有主债务人的诉讼时效抗辩权，保证人仍可以以主债务诉讼时效已经届满为由拒绝承担保证责任。在实务中，商业银行等债权人不大可能在3年内不向保证人主张权利，因此，保证期间约定的过长也没太大实际意义。即便约定的超过3年，保证期间虽然没经过，但主债务人的诉讼时效一旦届满，保证人仍可以以主债务诉讼时效已经届满为由拒绝承担保证责任。四、律师建议
综合以上分析，尽管按照我国现行法律法规规定，约定的保证期间超过诉讼时效的，只要不是过长和过短，都应该是合法有效的。《民法总则》出台后，由于诉讼时效已经由2年变为3年，从风险防控和逾期管理的角度来看，笔者建议将保证期间也相应约定为三年，和诉讼时效一致。商业银行一般都会约定成：保证期间自主债务人履行期限届满之日起三年，如果债权人宣布借款提前到期，则从债权人宣布借款提前到期之日起三年。商业银行等债权人应当在约定的保证期间内及时向保证人主张权利，债权人在保证期间内第一次向保证人主张保证债权时，即开始起算债权人对保证人的诉讼时效。五、相关典型判例
以下案例均为保证期间约定超过诉讼时效，被法院认定为有效的案例（2017年10月1日之前普通诉讼时效为2年）案件1
李明发、张春红民间借贷纠纷， 聊城市中级人民法院 （2018）鲁15民终3024号（保证期间为5年）【裁判要旨】保证合同约定的保证期间超过诉讼时效依然有效【裁判内容】借款合同中约定的担保期限为借款人主债务履行期限届满之日起5年，即担保期限为自2013年6月24日起至2018年6月23日。虽然案外人刘杰及原告在起诉之前没有向其主张过权利，至原告起诉时，还处于担保人的担保期限内，故债权人在起诉时并没有超过担保人的担保期限。被告李明发、虞朝国称担保期限为三个月，并没有证据予以证明，故不予采信。被告张春红、李明发、李宏亮、虞朝国、李洪振、张永杰为被告李方成提供连带责任保证，被告张春红、李明发、李宏亮、虞朝国、李洪振、张永杰依法应承担逾期还款的连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。案件2陈同喜、李启鲁民间借贷纠纷， 菏泽市中级人民法院 （2018）鲁17民终783号【裁判要旨】保证合同约定的保证期间超过两年的主债务诉讼时效期间的，应当认定该约定有效。【裁判内容】菏泽中院认为：最高人民法院《关于保证合同约定的保证期间超过两年诉讼时效是否有效的答复》第一条规定：“保证合同约定的保证期间超过两年的主债务诉讼时效期间的，应当认定该约定有效。连带责任保证的保证人应当在保证期间内承担连带责任保证。”依照上述司法解释规定，三方当事人在《担保合同》第一条中约定的“担保期限为借款到期之日起五年内”条款内容应当有效。案件3
大庆高新区顾家工艺家具店与黑龙江嵩天薯业集团有限公司、大庆天泰生化开发有限公司企业借贷纠纷，审理法院：大庆市中级人民法院 （2018）黑06民初117号【裁判要旨】保证合同约定的保证期间超过两年的主债务诉讼时效期间的，应当认定该约定有效。【裁判内容】大庆中院认为：被告扎兰屯嵩天薯业有限公司签订的借款保证担保合同，保证期限自合同生效之日起五年内有效。根据相关规定，对于连带责任保证，债权人可以在保证期间内选择向债务人或向保证人或向债务人和保证人同时主张债权，债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，保证期间终止，转化为保证合同的诉讼时效。依据最高人民法院《关于保证合同约定的保证期间超过两年诉讼时效是否有效的答复》第一条：“保证合同约定的保证期间超过两年的主债务诉讼时效期间的，应当认定该约定有效。连带责任保证的保证人应当在保证期间内承担连带责任保证”可知，若保证期间约定为五年，债权人可以在该约定的五年期间内要求保证人承担连带保证责任。案件4郑州银行股份有限公司花园路支行、河南正博园林绿化工程有限公司金融借款合同纠纷， 郑州市中级人民法院 （2019）豫01民终14263号【裁判要旨】我国现有法律并未有保证期间不能超过诉讼时效的规定，案涉保证合同对保证期间为三年的约定应为有效。【裁判内容】郑州中院认为：案涉借款合同和保证合同，系当事人的真实意思表示，我国现有法律并未有保证期间不能超过三年的规定，案涉保证合同对保证期间为三年的约定应为有效。根据本案借款合同约定的借款期限（2015年10月19日至2016年10月18日），保证期间应为2016年10月18日至2019年10月18日。郑州银行于2019年4月17日提起本案诉讼，要求各保证人按约承担保证责任，不超过保证合同约定的保证期间，应予支持。特别提示：本文内容仅供参考，针对同一问题，不同法院可能会有不同裁判观点，相应风险请谨慎评估。本文首发微信公众号“老孙聊风控”，微信号：liaofengkong，老孙聊风控为孙自通老师的个人微信公众号，与信贷业务相关，内容涵盖贷前调查、审查审批、贷后管理、法律实务、逾期清收等方面。
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