移动支付，支付宝微信银联的生死一战！
今天，是银联 & Apple Pay 活动的最后一天。
在过去的一周里，这个活动想必带给了各位读者许多羊毛，想必许多读者都享受到了银联这个活动的“福利”。而活动名额的消耗也比预想中快 —— 导致银联在 21 日紧急增加了一轮名额。
固然活动将近尾声，但蓝翼觉得，这次活动只是这场生死之战的“序幕”，因此今天蓝翼想和大家聊聊移动支付的一些故事。
中国的移动支付，无论安全性还是便利性，都远远领先其他国家。
但和线下支付银联“雄霸天下”不同，在移动支付的战争中，银联甚至还没进入第一集团军。
数据来源：Better Than Cash Alliance
在移动支付和互联网支付中，支付宝和微信支付共占据了 63% 的份额。支付宝凭着先发优势，牢牢的占据了第一集团军的一个名额；微信凭着“微信红包”，也在第一集团军中站稳了脚跟。
固然银联推出了银联钱包，也努力的在搞活动，但它依然无法追上前两名，差距甚至越来越大。
蓝翼再引用一段数据：2016 年，非银行支付机构累计发生网络支付业务 1639.02 亿笔，金额 99.27 万亿元，同比分别增长 99.53% 和 100.65%。同期银行卡交易 1154.74 亿笔，金额 741.81 万亿元，同比分别增长 35.49% 和 10.75%。第三方支付的交易笔数已经超越了银行卡交易，而且增长速度远快于后者。（数据引用自 2016 年支付体系运行总体情况）
七月份，国务院终于颁布了支付清算市场准入条款，Visa、MasterCard、美国运通等卡组织已经紧锣密鼓在筹划入华；但国外卡组织入华对于银联仅仅是“隐忧”，支付宝和微信等第三方支付组织所带来的威胁才是实实在在摆在眼前。
毕竟，与各家银行都已经直连的第三方支付机构已经成为一个“线上支付”的清算组织。而当第三方支付机构开始通过扫码支付拓展线下业务的时候，银联的线下业务便受到了严重的挑战。想一想：你在手机贴膜、路边烧烤乃至于便利店买水的时候，会掏出银行卡，还是会打开支付宝/微信“扫一扫”？
今年的银联，把宝压在了移动支付上。重点押宝的两个产品，一个是二维码扫码支付，第二个便是银联云闪付。
坦白说，蓝翼对二维码扫码支付并不看好，原因很简单：这个功能的入口在各家银行的 App 中 —— 这样一个连使用体验都无法统一的产品，它的未来相当“堪忧”。
而以 Apple Pay 为首的银联云闪付，则是银联的另外一根救命稻草。
虽然 Apple Pay 推出的时候一时风头无两，但雷声大雨点小 —— 许多商户对于这个功能缺乏认知，因此这个产品的支付体验如一团烂泥，固然一开始用户的绑卡相当可观，但在一年之后，Apple Pay 的使用频率与交易金额均极为有限。而且当用户更换手机之后，需要重新将所有信用卡绑定到 Apple Pay 上，因此在 Apple Pay 上线一年半之后，经历了一轮换机潮，现在手机上存活的 Apple Pay 活跃卡更所剩无几。
2016 年 Apple Pay 发布之后，绑卡用户一时撑爆了服务器，但各家商户对 Apple Pay 的支持程度却一直存在问题。比如好奇心日报的这篇文章：Apple Pay 第一天，我们去了 37 家店测试 便能很好的说明现状。
因此，如果银联想推广手机支付，必须搭配一场“来势汹汹”的市场活动。
在国内，目前这几家公司的手机支付产品较为成熟：
苹果 的 Apple Pay
三星 的 Samsung Pay
华为 的 Huawei Pay
小米 的 Mi Pay
其中，Samsung 的最近机型（Galaxy Boom 7 & S8）销量都欠佳，两家国内厂商的影响力也并不够大，因此这次活动，便成为了苹果 Apple Pay 的专属活动。
这次活动由“指定商户五折”和“5/50倍积分”组成，蓝翼猜想：商户五折部分的成本由银联承担，而多倍积分部分的成本则由银行承担，而参加多倍积分活动的银行方可参加指定商户五折。这样恰好能够解释：为何每家银行的积分赠送规则不同，但对于商户五折却有着相同的活动规则。
在这次活动之前，也有银行对各种无卡支付推出了支付优惠活动，比如招行推出了周三无卡支付双倍积分的活动，可谓是 Apple Pay 支付最佳搭档；而根据蓝翼得到的信息，某些银行在计划将 Apple Pay 支付多倍积分作为常态化活动回馈给用户。因此在不远的未来，Apple Pay 可能即将成为各家银行所争夺的绑卡要地。
而另外几家手机支付厂商的活动想必也已经在路上。各家手机厂商为了 NFC 投入了大把银子 —— 蓝翼的某位前老板曾经说过，他在 NFC 上投入的资金超过 1 亿美金（现在估计已经超过5亿美金）。而这次活动，想必能让这些沉睡在手机里的芯片以另外一种方式“发光发热”。
固然支付宝“为担保交易而生”，但它与淘宝帐号解绑并走向第三方商户之后，却在无意中催生了一家市值达 600 亿美元的公司。
从网银支付到快捷支付，支付宝在“拓荒”的路上走得很艰辛。而四要素验证/五要素验证的快捷支付模式，已经成为国内第三方支付公司的“标配”。
曾为挖井人，方知掘井累。
蓝翼曾经负责过国内某家支付公司的银行渠道接入，第三方支付公司和银行之间的合作，比起 IT 公司之间的合作，可要难上许多。而支付宝目前支持超过一百家银行的快捷支付，冰冻三尺，非一日之寒。
然而，在支付宝与财付通之外的第三方支付却面临着统一的问题：缺乏流量。
当你在线购物的时候，发现底部有一大排可选的第三方支付的时候，绝大部分用户会选择最熟悉的支付宝或是微信支付，这便是信任的力量；毕竟你需要提供许多关键信息给第三方支付机构才能开通此项业务，因此如果没有信任，你便不会做出这样的托付。
固然银联在 2013 年便推出了银联钱包，但繁琐的支付过程，却依然让这款产品在面对支付宝和微信支付的时候没有竞争力 —— 谁都不会愿意每次支付都输入一次密码。
因此，“异军突起”逆袭第三方支付的重任，曾经一度被交给了手机支付。Apple Pay的支付相对简便，但是培养商户的习惯，还需要“羊毛党”参与进来，从用户角度自发教育店员。只有使用量提升起来，这项支付功能才能看到未来的曙光。
虽然 Apple Pay 等手机支付的利益链条相对于第三方支付而言更为复杂 —— 需要平衡银联、银行、手机厂商、商户、持卡人五方利益，比起只需要平衡银行、商户、持卡人三方利益的第三方支付要复杂了许多，但如果要抵抗支付宝和微信支付的滚滚浪潮，手机支付或许是目前可行的“唯一”出路。
对于竞争，蓝翼一贯持欢迎的态度。毕竟竞争是市场活动的催化剂，越激烈的市场竞争，用户便能得到更多的福利。
接下来的一年，线下支付的争夺会愈加激烈 —— 蚂蚁金服即将上市，需要通过一场痛快淋漓的胜利来推高股价；而微信支付的市场份额也是腾讯提振股价的一个重要因素；而银联如果无法维持线下支付的市场份额，那么便是被“边缘化”的开始。
这是一场谁也输不起的战斗，也是一场必然被载入支付历史的战斗。
谨以这篇文章，献给参加战斗的各位勇士。
最后，小乐昨天的这篇文章「关于“小密圈”，我是这么想的」说出了我的心声，为他点个赞；蓝翼自认为没有资格为“无价”的知识定价，因此也无意开小密圈或是在文章尾部挂广点通的广告破坏阅读体验，如果各位喜欢蓝翼的文章，记得多点几个赞或是转发到朋友圈，足矣。
上篇文章：你玩王者荣耀吗？招行发了张联名卡！