这张卡，到期不续

最近新卡不多，蓝翼今天打算说说中行前两天发的一张卡。这是一张很久未见的双标芯片卡：北京 2022 冬奥主题信用卡。包含金卡、白金卡和无限卡三个等级，都是银联和 Visa 的双标芯片卡。

之所以蓝翼觉得值得说，主要是受限于政策监管原因，双标卡已经停发很久了。而且早期大家比较熟悉的双标卡还都是磁条卡，国内符合 EMV 标准的双标芯片卡最早是 2008 年 4 月工行和 Visa 推出的红白菜，此后也没有几个同类卡产品，所以中行这张 2022 冬奥主题信用卡，可以用「稀有」来形容了。

那么 EMV 双标信用卡到底有什么不同，又为什么如此稀有呢？咱们就来具体聊聊。

EMV 双标芯片卡有什么特别？

说起 EMV 芯片，就不得不提信用卡早期的历史。早期包括信用卡在内的很多卡，都是使用手工压单得到卡片信息。不过这种技术早已退出历史舞台，也许在部分飞机上还能找到「活化石」。

而大家熟悉的银行卡普遍都是从磁条卡开始的，通过读取卡片的磁条来验证卡片真实性的，进而实现面对面的交易。

但是普通的磁条卡容易遭到恶意的读取并且复制，不法分子通过克隆卡就能和原卡片一样完成交易中的卡片验证，因此盗刷风险也比较大。

在 1993 年，欧陆卡公司（现为万事达卡组织）制定了芯片卡最初的标准。在 1999 年 2 月，三大组织 Europay、MasterCard 与 Visa 共同成立 EMVCo 机构，主要任务则是发展制定与主管维护 EMV 支付芯片卡的规格、标准与认证，监督并确保该标准于全球的安全互通性与其付款环境的可用性。

这就是 EMV 芯片卡的由来，可以说 EMV 芯片卡极大提升了刷卡的安全性。但是因为当时的 POS 机无法同时支持银联的 PBOC 标准和境外卡组织的 EMV 标准，因此除了上文提到的工行在 2008 年推出的红白菜卡，以及随后发行的工行百盛信用卡（国内首张EMV标准联名信用卡）和工行南航信用卡外，市场上很少有双标的芯片卡。

红白菜

百盛联名

工行南航

还记得工行当时对于这些双标卡的宣传口号是：「当您的 EMV 信用卡在尚未完成 EMV 迁移的国家或地区使用时，一旦发生信息被盗用或卡片被复制而造成损失，您将无须承担损失，为您的用卡安全更添保障」。可见对其安全性的信心。

可惜好景不长，2016 年底，央行支付司和清算协会召集各大银行召开了关于外币单标卡及双标卡的发行管理会议，重申「境外机构与境内银行卡清算机构合作授权发行银行卡，应当采用境内银行卡清算机构的发卡行标识代码。境外机构不得通过合作方式变相从事人民币的银行卡清算业务。」而且，双标卡不再核批新卡，已有的双标卡无法修改卡面，无法更替材质……

这也直接导致双标 EMV 芯片卡还没开始大规模推广，就告别了舞台。比如此前银联和万事达卡曾经发过一张「双芯片卡」，但是刚刚面世就被银联叫停，估计很多人连下面这个卡面都没见过吧：

中行双标 EMV 的背后

在这样的大背景下，中行能够发行这套 EMV 双标芯片卡，可以说是破天荒了。而且在申卡页面上，中行也专门注明了这张卡到期不再续——

蓝翼觉得这张卡发行的背后，一定有很多不为人知的故事，也是围绕冬奥这个大主题下，牵涉到国际奥组委、北京奥组委、监管机构、Visa、银联、中国银行……各方博弈后的结果。比如作为奥运会常年的赞助商，Visa 在奥运门票支付上，一直是处于垄断地位的，那么这次发行的双标卡，是否也是 Visa 通过奥组委的影响力，来让银联让步的呢？比如如果不是这样，银联无法发行冬奥主题卡？

而且五年的有效期，到期不再续发，估计也是监管政策的要求。这些都使得这张卡本身具有了「绝版」的纪念意义。而且这次还新增了无限卡的发行，也是一个亮点。蓝翼推测，这张卡或将会是冬奥会一系列活动的载体。

这套卡有什么可玩性？

作为非常罕见的单芯片双标卡，这张卡的刷卡受理范围和安全性还是很不错的，用 Visa 朋友的话来说就是「全功能、全受理、全保护」，该卡支持在冬奥场馆和全球银联 + Visa 的网络插卡或挥卡使用。唯一的问题是，境内线下使用时可能会出现银联或 Visa 通道选择提示，估计绝大多数收银员会懵。不过讲真，现在你真的会带实体卡么？

当然卡本身的权益和活动也是不错的。蓝翼在上周的周报里也提到了，最核心的就是中行 5 倍积分活动的变向回归了：从 2021 年 4 月 1 日至 2022 年 3 月 31 日，用冬奥主题信用卡通过微信、支付宝、京东、云闪付、美团、唯品会快捷支付渠道进行消费，每消费 1 元可获得 5 积分，每人每月最多获得 3 万积分。

需要注意的每个自然月都需要报名，报名方式在中行「缤纷生活」的「运动」栏目下，找到「北京 2022 冬奥主题信用卡」广告 banner，产品特色里的快捷支付 5 倍积分。

看起来中行目前面向普通用户只开放了金卡和白金卡的申请，都是首年免年费，分别刷 5 笔和 12 笔免次年年费。至于无限卡要受邀客户才可办理（砸砖可破），年费 3600 元/年，可用 40 万积分抵扣，消费满 30 万免次年年费，估计普通用户申请金卡和白金就够用了。

另外这张卡还有新户礼，今年年底前，中行新户核卡后两个自然月内关注绑定中国银行信用卡微信公众号，并且使用微信、支付宝、京东、美团任意快捷支付渠道完成一笔 99 元的交易，就可以领取 50 元微信立减金。需要注意每户仅限一次，立减金需要登录中国银行微信公众号领取。

当然，作为冬奥主题信用卡，少不了还有冬奥的礼品。2021 年 4 月 1 日至 2022 年 3 月 31 日，连续三个自然月每月用冬奥主题信用卡消费满足一笔 199 元，有机会获赠冬奥官方吉祥物手办，限量 10 万份，看起来数量不少。毕竟为了五倍积分，估计大家每个月刷一笔 199 元应该不难，蓝翼建议还是早下手。

结语：一些猜测

写到这里，蓝翼想到了另一套卡，那就是去年美国运通发行人民币卡后，与招行在 8 月份推出的「一芯双应用」的两张经典美运卡：

这也是国内首次在同一张信用卡芯片上搭载双应用。最新的 EMV 4.3 版协议是可以支持一芯双应用的。这样可以确保芯片卡在境内通过 PBOC 标准受理，境外则可以按照 EMV 的规范受理。因此可以说从技术上，双标芯片卡在全球已经没有障碍了。

而随着国际卡组织入华的脚步越来越快，蓝翼猜测类似的融合产品可能会越来越多。自从去年 2 月万事网联获批筹建，据了解到的消息，或许会在今年夏天有新产品上市。当然不止是芯片卡，毕竟现在大家出门刷实体卡的机会并不多，而是支付领域全方位的融合和创新。也许在不久以后我们可以重新走出国门的时候，在海外的支付产品也会有了更多的选择呢？

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