网贷 | 大家朝思暮想的备案，到底啥意思（一）

 由于

网贷频繁爆雷，投资者人心惶惶，

对网贷机构的信任度不断下降，

所以一段时间以来，许多网贷机构都在

只为——

这里备案是指监管部门对网贷机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案，以备事后监管的行为。

网贷机构希望通过备案，成为

增加投资者对其的信任度，促进业务发展。

近期从网上流出《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》，提出了备案的具体条件和合规要求。

我们就来简单梳理下这份方案内容：

  一、严格划分网贷机构类别  

以往网贷机构，

撮合的借款人和投资人是不分区域的。

但按照方案，网贷机构将按照经营范围划分为单一省级区域经营和全国经营两类。

其中，“省级选手”是指其经营地、新增撮合业务的投资人、借款人都必须同网贷机构注册地保持在同一省级区域。

而“全国选手”则没有这个限制。

省级选手的备案由其注册地省级地方金融监管部门负责。

全国选手的备案更复杂些，还需要报送银保监会和央行做会签。

网贷机构的备案流程如下：

根据方案要求，备案前不能新增业务。

  二、缴足三金  

/1/  实缴注册资本

以往，网贷公司是没有注册资本要求的。

但按照新规，有要求了，

要注意，这里是要实缴的货币资金哦，

而且

资本金需要是股东自有资金，要在6个月内缴足。

/2/  一般风险准备金

以往，网贷机构会由于自身原因造成投资人的风险，

比如网贷机构的自融，

比如发布虚假信息、未按要求进行信息披露等，

为了降低此类风险，方案要求网贷机构按照以下固定比例缴纳一般风险准备金，

用于支付网贷机构自身原因导致的投资人损失。

而且，一般风险准备金根据撮合业务余额，于每月末动态调整。

网贷机构需要在12个月内将其存量业务的一般风险准备金全部补足。

/3/  出借人风险补偿金

网贷机构应当按照对每一借款人借款项目计提出借人风险补偿金，用于在借款人出现信用风险情况下，部分弥补对投资人的本金损失。

不同级别选手计提的出借人风险补偿金比例不同：

当借款人出现信用风险时，应当先用风险补偿金弥补投资人本金损失。

网贷机构偿付后，有权在风险补偿金使用额度内，向借款人进行追偿。

风险补偿金不足以弥补的部分，由投资人向借款人或担保人主张。

风险补偿金是逐笔计提的，网贷机构不得挪用或者混同风险补偿金。

网贷机构需要在12个月内将其存量业务的风险补偿金全部补足。

不行哦，

网贷机构不能以此承诺或宣传保本保息。

  三、股东要求  

网贷机构的股东可以分为自然人股东和法人股东。

其中，对于法人股东有如下要求，

对自然人股东则要求如下，

网贷机构的股东及实际控制人不得为其他网贷机构直接或间接控制人。

网贷机构不得为网贷机构主要股东及其关联方等发布融资标的。

这也相当于自融了。

哎呦，今天先说到这吧，

我们下一期说说方案对网贷机构业务模式的影响。

在等待……