孕妇因欠网贷被逼服毒自杀，此文为你揭开网络现金贷的吸血鬼收割新模式：年化近700%，人死债清！
前面的话：成都商报报道了一篇《孕妇因欠网贷债务被逼服毒自杀，生前笔记本上记着12家网贷公司名字》，女子才怀孕两个月，却被逼服毒自杀。
一尸两命，人间惨剧。
这篇文章，为大家揭开网络现金贷的吸血鬼收割新模式。
希望这篇文章对大家有点用。
如果你说你是做高利贷的，可能很多人觉得不登大雅之堂；但如果你说你是做互联网现金贷的，搞不好还能包装成吊丝逆袭的创业家，金融科技精英呢。
上周，国内现金贷公司趣店在美国上市，市值108亿美金。这家公司，短短一年之间，市值翻了10倍，从2015年的亏损2.33个亿到2017年上半年盈利9.74个亿，也只用一年。创始人罗敏34岁，放了三年“高利贷”，身家超过百亿元人民币，赶超一切的造富神话。
现金贷利润到底有多高呢？据不完全统计，国内现金贷产品平均利息160%，最高甚至达700%。
现金贷：指的是小额现金贷款业务，为用户提供短期资金借贷，用于日常消费。
这类业务从蚂蚁金服、京东金融等大公司，到上千家小公司，都在极力推动。
目前，现金贷正以熊熊燎原之势席卷而来，几乎侵袭了中国的所有角落。
庙堂之高和江湖之远，喧嚣的往往是截然不同的声音。现金贷就如同一朵双生花，一边让一帮人瞬间暴富；另一边，却让一些人深陷深渊……
传销式的疯狂蔓延
“太原每年至少有6000人，涌入现金贷行业”，某现金贷太原分公司负责人称，他们月均收入高达6000元，远超当地人均收入，其中不少人，年收入可达几十万甚至几百万。
“太原现金贷公司保守估计有60家，加上车贷，房贷公司，贷款公司总数得有几百家”，负责人称。
现金贷在太原发展急速，就连小公司每月放款额，已从千万发展到上亿。而这只是现金贷在疯狂蔓延的一个极少的缩影。据统计，全国信贷员总数已达100万。
百万大军，浩浩荡荡，这个行业，正在以正在用这种线下疯狂展业方式，在三四线城市猛烈生长。
暴利游戏
而更为疯狂的一幕，发生在线上。线上借贷，正在互联网上呈现燎原趋势。
据统计，线上现金贷平台已多达上千家。
张闯就是其中一家的CEO。
从一百万资金起家，目前公司总资产已有十几个亿。张闯说：“带着公司进了现金贷行业后，公司立即起死回生，每年纯利润2千万。”
“我们就是零风控，行业都是如此干的，”张闯公司的借款页面，只需要自己手动输入“芝麻信用分、花呗额度、借呗额度、信用卡最高额度、借贷宝已借额度”，就可以借款。整个流程也不需要第三方授权和验证。
张闯称，这个行业中，低于50%的放款率，那都算低的——而相比银行，一般通过率10%都不到。
“我们不关心风控，只要坏账率低于50%，我们就可以盈利”，张闯称，行业普遍的坏账率在20%以上，但依然暴利，“一家知名的大型平台，最开始的坏账率接近50%，居然每个月还可以挣3千万”。
如此暴利，让所有人都杀红了眼。
不论是创业者还是投资人，都开始顿悟，现金贷是一个“很难不挣钱”的生意。
暴利是如何产生的？
我国法律规定，年利率超过36%为高利贷，超过部分不受到“法律保护”。市面上78家比较知名的现金贷平台，平均利率160%，其中最高的年化利率可达700%。
为了掩盖住如此高额的利息，大多平台都收取“管理费”。“这些都是为了掩人耳目，实际上就是利息。”
除了高利息，另一个巨大的陷阱是逾期高罚金。
趣店曾曝出“天价滞纳金”，每天的滞纳金是未还金额的1%，只需要100天，罚金就滚动到和本金一样多。而魔法现金客服称，每日逾期罚款为740元，假设借款金额为10000元，只需要14天，利息就滚动到和本金一样多。
靠着高额利息和天价逾期费，行业到了即便“坏账率不超过50%，就能盈利”的地步。
行业黑洞：人死债清
去年年底，玖富叮当贷被媒体曝出“借5万需还17万”。而这样利滚利的新闻，在业内实在不算罕见。
张闯见过最狠的一个案例，是借款一万，输进去一套房。一个刚毕业的小伙，向现金贷平台借了一万块，一年下来，连本带息加滞纳金，变成了4万元。催收员给年轻人出了个主意，让他去一个新的平台借款，先还自己平台的钱。
结果，连本带息，滚成了8万。
第二波催收人再次故技重施，让欠款滚成了20万。滚到第四次的时候，年轻人已欠款40万。
觉不觉得这伎俩很熟悉？
“小伙子快崩溃了，催收的人丝毫不妥协，直接找到了小伙父母”，张闯说，老两口没有办法，将家里唯一的一套房贱卖，还清了债务。
不知从何时开始，催收能力成为了各个平台的“核心竞争力”。
还不上钱了怎么办？人家早就是有预期和预案的。
如果你是学生，告诉你的老师和同学，找你的父母，扣你的毕业证，你还不还？
如果你是女人，不需要抵押，给一个裸贷身份证，实在还不上，不是还有身体吗？
如果你是男人，找你的父母、女人、朋友，你通讯录的每一个人。
老实人是经不起这些折腾的，一般都会向家人摊牌，父母至亲之人成为填补窟窿的那个人，最后，乖乖将高利息双手奉还。
卑鄙是卑鄙者的通行证，高尚是高尚者的墓志铭。真血淋淋也！
这个行业太血淋淋，里面隐藏的黑暗和悲剧，以及多少被摧残的家庭，是局外人难以想象的。
“我们这行也有规矩，人死债清，欠再多钱，人一旦死了，就不会再骚扰他家人，”从业10多年，张闯的平台上，已经历了两个自杀的借款人。
“其中一个是小企业老板，债上借债，利滚利，最后到了300万，还不上了，他就带着媳妇在宾馆上吊自杀”，张闯说，这个小老板还有一个老母亲，人死后他们再试探性上门问了问：“还能还钱不？”老母亲就疯了一样。
张闯再也没有上门。
这个金钱场，最冰冷的底线，居然是死亡。
在暴利面前，众生相贪婪而疯狂！
对于90后的放贷员阴旭阳来说，这样的人，他丝毫不同情，“都是从社会最底层往上爬，我也不在乎这个行业所谓的负罪感。”
“虽然国家规定36%以上不受法律保护，但也没说超了就是违法犯罪呀？”一位现金贷企业高管，对所谓的“高利贷”的指责，表现得轻描淡写。
“这是一个看天吃饭的市场，吹的是政策风，只要上面不喊停，我们就可以继续赚钱”，张闯称。
没有底裤的商业模式
挑逗欲望的商业，跟贩毒有什么区别？
资本家进入到了一片金黄色的麦田，唯一自然的想法就是用力地收割，只怕自己力气小，怨恨自己没有开联合收割机。
是的，社会是丛林，总有一批人要被收割。但是，要知道使用消费贷的这波人，为了个几千块钱去上杠杆的人，大部分是才工作一两年的小白领，四五线的小居民，进城务工的蓝领。他们没有受到足够的反收割教育，他们的认知让他们无法看穿资本的陷阱和游戏。互联网金融让普惠的触角伸向传统金融无法抵达的角落，而没有更新自己认知的他们，却成了被消费品，被收割品。他们只能在背着负债的过程中，被债务裹挟着前行，要么成为资本的的奴隶，要么放弃自己的灵魂。
现金贷本质是零和游戏，有人赢，则有人输。暴利吸取的是借款人的"高息"血液，啃食的是用户的失控的欲望。
玩现金贷的这批人，一般是最开始过度使用消费分期付，当分期付款桶的财务窟窿太大了，收入现金流无法填满债务，就使用现金贷去借钱来填，但现金贷也是要付出利息的，只能再去其他现金平台借入更多的钱来还利息.......结果就是坑越挖越大，在以贷养贷的坑里爬不出来。
对这波极其渴望金钱的人来说，撸口子和吸鸦片一样，会上瘾的，因为钱来的太容易了。
在这个消费时代，用户的心智和欲望被这种无处不在的现金贷产品的围殴与诱惑下，极易突破负债能力的极限，走上多头借贷、借东家还西家的恶性循环之中。
而小额现金贷的利率，更是深藏不露，极具迷惑性，砍头息、逾期天价罚金、债务不封顶、暴力催收，这些东西在用户入局之初，被巧妙的掩盖 .........更像另外一只将用户拽下水的地狱之手。
一个正常运转的商业社会，它的机能应该是完整的，我们不一定都能公平的共享文明发展的硕果，但是应该有抵达不同终点的可能。从无处不再的消费陷阱到毫无底线刺激你消费欲望的"神器"，这群财商不够，认知不高的伙伴们成了被资本碾压吸食的消费品。金融和人性的贪婪，纠缠在一起，当它们珠联璧合的时候，就是人间血肉模糊的时候。
互联网踏入金融这个领域的时候，每一步都逃避了监管。现金贷，将贷款前所未有地开放给了几乎所有的人群，金融系统的风险也在酝酿。
向大量本身没有消费能力的，发放各种贷款，让他们超前消费，透支未来，会产生怎样的后果呢？对中国金融体系会有哪些影响呢？大家可以自由想象，这画面太美，我是不敢想。
作恶的不仅仅是杠杆，更是毫无底线的商业模式。
我只管赚钱赚到手软，哪管事后洪水滔天。
高息弥补高坏账这个商业模式，长期来看是不成立的，不管叫金融科技、消费贷、网络贷、p2p还是高利贷。是个无解的死循环：为了弥补高坏账，必须提高利息，必然采取更高的坏账…。这不是一个科技或者技术可以解决的问题。
当披着互联网外衣的民间借贷崩盘之际，个体的未来坍塌之日，是经济失去弹性之时。对于金融活动的轻视和错误处置，放大的不仅是人性贪婪，也会加速社会的不稳定性。毕竟今日的资本狂欢是用来日的流动性换来的，当整个社会的基层毫无生命力。资本，你再来收割谁的人头？