看完这篇,再说记账没用,你取关!
记账究竟能解决什么问题?能省钱吗?
账目太琐碎,坚持不下去怎么办?
记完的账目,该如何运用到理财思维中?
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很多人总会问我,记账究竟能解决什么问题?它能帮我省钱吗?
记账,确实能起到一部分省钱的作用,但这只是很小的一部分功能而已。记账最重要的作用,是规划,而规划才是学会理财的第一步。
你会发现很有意思的一个现象,很多人声称自己有理财意识,却不知道什么叫做规划。
来看一组数据。
2017年,麦可思研究院发布了一份大学生消费理财观的调查。数据显示,42%的学生生活费能够满足日常需求,并有结余。57%的学生通过不同形式进行过理财。
这证明,大部分情况下大学生的生活费还是够用的,并且有将近六成的大学生,已经具备了理财意识。
很欣慰是吧?
但是重点来了,其中38%的大学生表示不会对生活费的使用进行计划和安排。
这项数据,赤裸裸地证明了很多大学生具备理财意识,但对其误解很大。
事实上,报告里所指出的余额宝、定投、股票投资等都是手段,38%大学生缺少的“对生活费的规划和安排”才是最重要的前提。
这就是为什么要学会记账的原因,记账最重要的不是记下来的那个动作,而是懂得如何在数据中找到问题。
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这就涉及到第二个难题了,怎么记账?
我不止听到一个人和我抱怨过:“账目太琐碎了,根本坚持不下去。”而坚持不下去,往往是因为账目过于琐碎和繁多。
我们来看看同事B先生的账本长什么样子:
他的问题在于,把所有发生过的交易,全部罗列出来,没有按逻辑归类,真的仅仅在做“记”这个动作。这样的记账,除了拿工资的会计,谁也坚持不下来。
况且,像公交、地铁这样几元钱、几元钱的账目,按周期看公交卡就可以了,完全不需要每笔记录,否则就是在浪费时间。
所以,知识点来了,账目不能无序罗列,要有所分类。
但是,知道要分类还远远不够,很多人在分类方式里也存在误区,我们再来看一个反例。
这是Lady章后台一位朋友发来的记账单,她告诉我自己坚持记账一年半,但依然没有任何效果,该花的还是花了,该省的一点没省,所以觉得记账没用。
这位朋友就是进入了典型的“分类误区”,如果按照用途来给账目分类的话,就算是记一辈子,也没法看出问题来,因为你会发现没有哪项是能省的,你能不租房吗?能不吃饭吗?能不乘坐交通工具吗?对于女孩子来说买衣服、买化妆品也是完全不能省的。
有的人会按照这几项的比例来看是否有超额消费的情况,但我觉得这样的分析方式很不科学,每个人有每个人的需求和习惯,我们无法要求每个人多吃饭少买化妆品,又或者是多买化妆品少打车。
在我看来,想要搞清楚如何分类,第一步就是要问问自己花的每一笔钱是为了什么?
你会发现,即便是买化妆品这同一类型的消费,也可以分为必需层和品质层两类。眼霜不涂不行,但是差不多的功效下,Estee Lauder和LA MER的价格相差数倍。
相信我,连生活费都折腾不明白的年纪,暂时还不需要一个眼霜来“逆转时光”。
再比如,同样是餐费和交通,单独看都属于需求层,但细分会发现,工作的交通费和去看电影的交通费又属于两个需求层级。一味按用途分类是看不出问题的。
所以科学的方式是把你的账目按照需求层、品质层两部分来划分。
这样划分,一目了然,每月底钱不够用的时候,摸着自己的良心问问:是不是品质层的开销比例太高了?
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当然,给账目分好类之后,决不能一刀切地把品质层砍掉,毕竟记账是为了好好理财,理财是为了消费升级,而不是消费降级。
这个时候你会发现,数据分析的功力往往在数据之外。
衡量性价比单纯的记数更重要。
我在此前的文章《我人生中第一个10万,23岁就实现了》(←点击穿越)中就提到过,“盘点家里有多少东西是长期闲置没用的,就大致知道这些年你浪费了多少毛爷爷了。”
还拿小小章举例,她在买衣服这件事上就经历过消费观的改变,从上大学时只买zar*、H&*等快消品,到后来只买单价1000元以上的衣服。
不是她膨胀了,而是她发现1000元以上的衣服真的洗不坏……可以穿好几年。而很多快消品牌的衣服,200-300元看着便宜,但最多穿不过一年。
这样算下来,那些单价便宜的衣服,才是真的“奢侈品”,追这样的“新款”,既不能省钱,又不能满足品质需求,留着过年吗?
不计较性价比,永远不知道自己多花了多少冤枉钱。
所以下次我们记账的时候,不是只看那些数字了。关键是你能不能在数字里看到那个“不会花钱的自己”。
数据本身解决不了任何问题,通过数据发现问题,才是理财真正的意义。
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