这么好？信保融资能降低企业融资成本，解决贷款无资产抵押

真案例|少踩雷|多当心

2022/9/13

第92期

本期案例来自：@中国信保机构合作部

《涉融赔案快速理赔赢得银行赞誉——中国农业银行保单融资赔付案例》

近期，中国信保收到中国农业银行（以下简称“农行”）某分行的感谢信，对中国信保及时有效保障资金安全回款表示高度认可，具体情况如下：

一、

总对总合作，银保支持更有力

2019年以来，中国信保与农行通过构建“总对总”合作机制，不断加强交流合作，增进理解互信，共同携手支持服务各类出口企业。2020年，为贯彻落实扩大保单融资的政策要求，精准支持我国外经贸企业发展，双方充分发挥各自优势、精准施策，联合发布“白名单”优惠政策，为出口龙头企业提供保单融资服务支持；同时为了切实增强对中小微出口企业的保单融资支持，在中国信保总部推动下，农行总行进一步优化出口信用保险专属的贸易融资产品（“信保融资产品”）在客户准入、担保要求、融资比例等方面的贷款政策。双方合作业务规模年均增长超过20%。

在“总对总”创造的有利合作环境下，双方营业机构通过联合宣讲、共同展业等方式加强业务合作。自2019年起，双方共同为一家主营农产品出口的小微民营企业X公司提供保单融资支持。

由于信用保险的增信，农行的信保融资产品受到X公司的高度认可。办理该产品时，企业在担保方面享受了差异化政策，并有效降低企业的综合成本。X公司夸赞信保融资产品“对小微企业帮助很大，不仅解决了企业贷款无资产抵押问题，融资成本也大幅降低，企业出口年均增长达30%”

二、

点对点服务，足额赔付更迅速

案情简介

2021年8月至12月，X公司在获得中国信保足额限额支持后，向香港买方出口了16票货物（冷冻食品），赊销账期120天。2022年2月，因未能实现收汇回款，X公司按照全部发票金额向中国信保申请索赔。2022年3月，X公司获得中国信保足额赔付，其中包括通过农行信保融资产品放款的全部金额。

▲本期案例人物关系图

案件处理

此次理赔仅用40天实现赔款划拨，比保单约定的赔付期限缩短近50天，成功帮助企业收到回款，同时帮助银行在季末前获得赔付，避免贷款计入不良资产，得到农行高度认可。农行某分行相关负责人表示，近年在中国信保大力推动下，农行系统对中国信保产品认可度越来越高，农行信保融资产品的客户准入门槛逐步放宽。此次赔付案件更加增强银行开展信保融资的信心，之后将进一步加强与中国信保合作，推动“白名单”客户、中小微客户的融资需求落地。同时，随着中国信保和农行的不断宣导，农行各级分行对于信保融资产品的了解和运用能力持续增强。以上措施，也为双方实现出险案件快速赔付奠定扎实基础。

三、

实打实支持，保单融资作用大

一是保单融资成为服务实体经济有效手段。

企业赊销交易资金占用大，盘活应收账款对其业务发展有重要意义。但从银行角度，企业资质不足、国际环境复杂、全球疫情蔓延等都影响其对企业的授信支持。信用保险在帮助银行减少经济资本占用、与银行共同规范业务管理、为银行提供损失补偿等方面的作用，较好满足资金供需两方的要求，进而推动银行加大对外经外贸企业，特别是对中小微企业的融资支持。

二是银保合作与高效理赔形成良性互动。

基于金融机构不断加强逾期贷款处置力度等原因，银行对理赔时效较为关注。逾期90天的应收款一般会被银行纳入不良贷款分类管理，同时银行还面临季度、年度考核指标压力。另一方面，高效理赔以规范清晰的索赔材料为基础。该案件能获得迅速赔付，除了中国信保多部门协作得力、措施精准外，银行的规范操作、积极配合在整个理赔过程中也起到关键作用。

三是推动保单融资在政策性职能履行中发挥更大作用。

银行在感谢信中表示“近年来，（双方）共同为出口企业提供风险保障与资金支持，深受广大出口企业的好评和地方政府的肯定，为解决中小微‘融资难’、‘融资贵’问题发挥了积极作用。”该案例是中国信保与银行合作提供普惠金融支持的典型案例。中国信保将继续积极贯彻落实党中央、国务院决策部署，充分发挥出口信用保险作用，加大贸易融资支持，让保单融资在助力出口企业缓解融资难题、拓展海外市场、保障业务健康持续发展方面发挥更大作用。

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