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起底钱宝网!7年500亿,骗了2亿人

2017-12-28 高高 以太汽车 以太汽车

劲爆新闻!!!

就在昨天(12月26日),钱宝网掌门人张小雷因涉嫌非法集资向南京公安机关自首,目前相关部门已经介入调查。

钱宝网在理财界极有人气。根据钱宝网官方数据,截止到17年9月份,其注册用户超过了2亿,平台流水更是超过500亿元(没有第三方平台的监管)。掌门人的自首,无疑让钱宝网有成为继E租宝被曝光之后的最大的非法集资平台嫌疑!


张小雷是谁?

钱宝网的CEO张小雷,其实是个有前科的人物。

2003年,张小雷以向海外输送足球学员的名义,前后将50多名学生送至南美留学。其所谓的足球训练基地只不过是一个皮包公司,被送出国的小学生在国外过得相当的窘迫,而1000多万的“学费”却不知去向。后东窗事发,张小雷锒铛入狱。

这就是著名的“泛美亚事件”。

出狱后的张小雷又走上了创业的道路,经过几年周折,于2010年创办了钱宝网,注册资金5000万元,其中张持股94.6%。

为躲避监管风险,张小雷先后钱宝网的注册地由南京变更为成都,并把总部搬至上海。除钱宝网外,张小雷累计在上海、成都、义乌、上饶、武汉和厦门等地注册成立或投资了83家公司!


钱宝网是怎么运营的?

钱宝网最早尝试的运营模式,是通过收取注册会员的保证金,而会员可以在任务大厅通过玩游戏、填写问卷、试玩游戏等赚取收益。

例:某会员在缴纳10万元的保证金以后,再完成一定量的类似于“看广告”之类的任务,然后每月就可以领取4000元以上的收益。依靠这种模式,钱宝网迅速积累了上千万的会员。

为让更多用户参与进来,钱宝网开始借用微信,走上微商道路,具体玩法如下:

商家缴纳两万平台押金,就可以在其平台开一家分销店铺,后期店铺不做了,押金将会归还。看起来,和京东、天猫等主流的电商平台模式没什么两样,于是又有一大批的用户涌进这个旋涡里。

虽有微商作为幌子,但钱宝网最重要的业务是分销。数据显示,这部分的资金是钱宝网现金流的主要源泉。例如:

钱宝网的平台上有一个编号为“QBII”的分销任务,玩法如下:首先要上交693969元的保证金,周期为74天,完成任务以后可以获得61328元的工资,失败的话,则要收取罚金42929元。

你以为交40000多的罚金就没事了吗?其实不然。这个分销任务说白了就是投资理财,保证金就是本金,工资即收益,处罚金呢,可以理解为提前赎回的违约金。然而,虽然名义上是分销任务,但实际签订的却是投资协议,这意味着即使钱宝网不能够及时还款,也不用承担法律责任。

听起来是不是很可怕?


钱宝网垮台,早晚的事

2016年,钱宝网出走南京,就是因40%的收益率太高,而被南京本地监管部门赶出去的。

只是很多人执迷不悟,不愿意放弃40%收益的大蛋糕,其实我们可以对比一下,目前银行利息最高基本不会超过5%,余额宝以及腾讯的理财通活期利息大概也在4.5%左右,主流理财产品的利率不会超过10%。要说40%的收益背后没有问题,那应该是见鬼了。

2017年8月,有网友传出钱宝网跑路,投资人已经无法提现的消息,多家媒体也竞相报道了这一情况。但钱宝网开始“辟谣”,很多投资者明知道风险早晚会来,但是都不认为自己会是最终的“接盘侠”。

即使当张小雷自首的消息传出后,仍有一批人坚信消息纯属谣传。然而,大批在钱宝网有资金投入的用户和商家慌了神。

在这个平台投资几十万的人太常见,这些是他们的全部身家。张小雷下半生肯定是吃牢饭了,但是投资者的钱估计多半是折进去了。


e租宝之后,为何还有钱宝?

2011年之后,P2P现金贷如雨后春笋般拔地而起,到2016年,整个中国P2P现金贷市场规模已经突破两万亿元。5年时间,几乎翻了一百倍。

在这个市场里,有人利益熏心,赚足了黑心钱;有人适可而止,尝到了一些甜头;也有人贪图蝇头小利,最终血本无归,甚至有的家破人亡。当然,现金贷也给一些中小企业带来了翻盘或者度过难关的机会,但是就目前的状况来看,还是隐患重重。

现在看,监管、刑罚等强制手段是遏制这一金融乱象的有效办法,然而,高收益的骗局总是有广大的市场。e租宝之后,有钱宝,钱宝之后,还有什么宝?可以肯定的是,一家赌场会关门,但人间赌局永不散场。



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