你以为信用卡套现银行不知道？

相信不少小伙伴用信用卡套现时，被银行逮个正着，那么银行是如何发现你用信用卡套现的呢?快来听方小妹讲解一下吧。

①可以通过数据发掘来识别

正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。

一般出现这样的情况，银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷，所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的；而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为，但后续的鉴定则需要人工进行，这是需要成本的，所以对于小额的套现行为，银行很多时候是放任的。

②通过刷卡行为来识别

另外，银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为，但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。而且像上面讲的还有成本问题，所以小额的套现行为是不会引起注意的。但由于有反常的刷卡行为，即使银行不能断定为套现，用户想要提额就难上加难了。

如果想要套现，又不想被发现有反常的刷卡行为，那么需要多样化一点，也是可以操作的，但是就需要很费时间，让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。

为了避免被银行发现套现，9个万万不能有的习惯

1、不要太早：早上9点之前尽量不刷卡，按照常理，大部分店铺还没有开门。

不要太晚：晚上10点以后尽量不刷卡，按照常理，大部分店铺已经关门了。

2、刷整数：不要刷10000，5000之类的整数，也不要刷卡带小数点，比如18897.8之类的（如果你是做生意的，怎么可能在意那点零头），而且刷卡金额不要重复，也不要有规律。整数单笔交易，如10000，50000，100050，200040，9998，9995，19999.50，10200，20400，10500，50500，均有套现嫌疑。

3、不要有规律：千万不要定时，定机，定卡，定额，交易。

4、一张卡一天内不要刷超过3次：刷太多也容易引起怀疑。

5、不要一笔刷完所有的额度：额度如果是几万，尽量分几天刷出来。不要把卡刷完，尽量留下10%~15%额度。

6、不要一次性还款又一次性刷出来：这是大忌，特别是到还款日还进去，又一次性刷出来。

7、不要用固定POS机：统一POS机经常刷卡，会被风控监测出来的。

8、不要同一张卡在30分钟内在两个或两个以上POS机上有交易，无论成功与否，包括查余额。

9、不要一直用网络套现：比如使用支付宝，微信等进行网络套现，都不行的。因为用这些通道，银行一份钱也赚不到钱，还要承担风险。可以换着来，增强消费真实性。

Tips：最后不得不提醒各位卡友的是，信用卡额度越高，其风险也会越大，因此如果对额度需求不是特别高的，适度就好，只要能够平时的消费就可以了，若临时需要大额来缓解压力，可以向银行申请提高临时额度，一般临额的申请成功率几乎为百分之百。

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