小方解读：小贷公司不为人知的信审秘密

现今社会，除了房贷找银行，很多人在其他贷款上都越来越多地选择社会贷款机构、小贷公司，那么你知道这些小贷公司都是怎么进行信审的吗？具体操作流程有哪些？

1网络核查

主要通过小贷公司自己的网络系统，从独有的渠道对用户进行初步核查，例如：

●通过搜索引擎查看借款人的身份信息、住址信息、办公场地信息、本人联系方式、单位电话在网络上是否有负面信息；

●通过全国企业信用公示系统查询客户的单位或者经营的企业是否正常；

●通过人法网和失信网查询客户及其企业是否有违法案件未执行完毕，是否纳入失信者行列。

2各种数据分析

根据借款人提供的资料进行数据分析，例如：

1）根据用户提供的征信报告（或信用卡账单信息）分析借款人的负债情况、逾期情况、对外担保情况、历史还款记录、征信查询次数……

2）分析用户近三个月或半年的流水状况

3）分析用户最近在电商消费的情况

4）分析用户家庭总收入、总负债、总资产的情况

总的来说，就是通过对借款申请人的信用情况、收入、负债、现金流等个人（或家庭）的综合情况来分析判断其是否有稳定的还款来源和较强的还款意愿。

如果通过前面的审核，用户评分较高，小贷公司会跳过后期审核的阶段，直接放款；但如果评分较低会直接拒绝。正常客户，一般还要经过以下流程：

3电话核实

小贷公司通常要求借款人提供本人手机的联系方式，以便对其填写的信息进行核实：

电话核实主要是针对用户填写的信息进行核实，比如网上消费情况、转账情况、工作情况、贷款用途……

电话核实这一关，门道多多，可能给你打，也可能给你的朋友、家人打，甚至可能会故意问你一些错误信息，看你如何辩解......

所以，在填写申请材料的时候，一并注意电话核实中可能会调查的内容，做好充分的准备，不要电话核实中，出现囫囵吞枣的状况，从而影响贷款申请。

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4综合评估

小额贷款的风控人员会根据借款人的个人信息、资产情况、历史信用记录、近半年的收入情况和偿还能力、电核态度等判断借款人的综合素质，决定是否通过审批、以及审批金额。

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5审批放款

最后，根据所有调查的综合结果，最终确定借款人的授信额度、约定利息、还款方式和贷款时间。

所以你会发现：自己一旦申请贷款，会有多少个人信息被合法查询；在你的贷款资金下放之前，又要经过重重考验，才能最终贷款成功。不管现在贷不贷款，都一定要始终爱惜自己的征信，在生活中做个合法讲诚信、合理消费的人！

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