别傻了!不用信用卡、不贷款,你的征信就万无一失了吗?
为避免不良信用记录的产生,
人们总是有一种观点,
“我不贷款、不办信用卡不就行了?”
事情真有这么简单么?
你其实是too young too simple
信用状况和很多因素相关
凡是与银行发生信贷关系,
或者在银行开立了个人的结算账户,
就都会有自己的信用报告。
同时部分地区信用数据库,
还采集了个人住房公积金信息、
个人参加养老保险的信息和电信缴费信息等,
因此涉及以上信息的个人也有自己的信用报告。
也就是说,
不从银行借钱不等于信用就好,
不用信用卡、不产生逾期,
不等于你的信用就万无一失!
要知道
作为“信用白户”,会影响你的贷款!
所谓信用白户,就是没有办理过信用卡,也没有和金融机构发生过借贷关系的用户,个人信用记录为零的人。那么这种情况下,金融机构如何判定你有无逾期风险呢?
没有记录,银行就没办法了解你之前的信用状况,对你都不了解,怎么安心给批贷款?从风控严格的角度出发,白户被拒贷或者批下来的额度低,是很正常的事。
那怎样才能快速摆脱白户身份?
信用卡能帮你增信用!
某种程度上从银行借贷并按期足额还款,
是一种“增强自身信用”的有效做法!
个人将来一旦有新增融资需求时,
有良好信用记录的人,
将获得相对高效快捷和低成本的融资服务。
俗话说“有借有还,再借不难”,
这在金融行业也是大家默认的规则。
金融信用是个人信用最直接的表现形式,
是个人获得社会信用认可的重要内容。
但不良个人信用记录影响多——
个人信用报告现在主要用于银行贷款,
信用卡审批等用途,
如果个人信用记录良好,
则有助于个人快速获得贷款、信用卡等,
并有享受低利率的资格。
反之如果信用记录不好,
则会在上述方面受到影响。
不良记录产生的原因
不良记录
1、连续三次、累计六次逾期还款(信用卡)
2、房/车贷月供累计2-3个月逾期或不还
3、月供没有支付上调后的利息,产生利息逾期
4、水、电、燃气费不按时缴纳
5、个人信用卡有恶意套现行为
6、助学贷款拖欠不还
7、信用卡未激活,不缴纳产生的年费
8、透支消费信用卡,按揭贷款没及时按期还
9、为第三方提供担保,但第三方没按时偿还贷款
10、欠账等经济纠纷会影响信用记录
11、手机欠月租费形成逾期
12、被人冒用身份证产生信用卡欠费记录
如何维护良好的信用记录
对待征信最正确的做法,就是办卡、借贷不回避,但还款要及时、负责。想要一个最有含金量的征信记录,这才是最好的做法。
一、如果有贷款、信用卡,要记清还款日期,做到按时、足额还款。
二、量入为出,不要过度负债。
三、在银行申请贷款、信用卡时准确填写申请信息,信息有变化及时通知银行。
四、如果发生逾期,应立即把欠款还上。征信系统中的逾期信息自还清欠款之日起保存5年,5年后将删除即不再展示。
五、定期查询信用报告,主动关心自己的信用记录。每人一年有两次免费查询机会,如果发现信用记录有问题,应及时提出异议以便得到纠正。
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