反洗钱合规质量欠佳，MoneyGram前首席合规官遭重罚！合规年讲合规，多学习才能少交学费，法询外汇跨境政策合规班正式上线！
蚂蚁金服刚刚花了8.8亿美元买下MoneyGram，在海外并购之路上迈出了新的一步，一时间万众瞩目。然而，近日MoneyGram前任首席合规官被罚款25万美元，并收到长达三年的禁职令。下面我们来听听看，论根本策怎么说。
资料来源 论根本策
当地时间2017年5月4日，美国财政部旗下的金融犯罪执法局(The Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN)和纽约南区美国检察官办公室(U.S. Attorney’s Office for the Southern District of New York)宣布，依照《银行保密法(Bank Secrecy Act, BSA)》的有关规定，他们与速汇金国际有限公司（MoneyGram International，美国的一家国际快速汇款公司，成立于1940年，总部位于德克萨斯州，）前任首席合规官托马斯·海德尔(Thomas E. Haider)达成处罚协议 -- 托马斯·海德尔同意支付25万美元罚款的同时，还将收到一份禁职令，即禁止他在未来三年内在任何货币兑换商承担或履行合规职能。
经过裁定，他还承认并应承担以下责任：
(1)在出现能够证明渠道网点涉及到欺诈消费者行为的强烈信息后，仍旧未能终止特定的速汇金网点业务;
(2)没有实施及时终止欺诈高风险网点业务的内部政策;
(3)速汇金国际的反洗钱合规项目质量不足，一直以来，速汇金国际的反欺诈部门都会对网点进行信息汇总，包括特定网点在特定时间段内的欺诈事件，但是，后续却没有提供给负责向FinCEN报送可疑交易报告的速汇金分析师团队。
金融犯罪执法局执行主任Jamal El-Hindi在声明中提及了他的下属，也就是特别调查办公室(FinCEN’s Enforcement Division’s Office of Special Investigations)及合规与执法办公室(Office of Compliance and Enforcement)工作人员在此次事件上的努力。同时，他还感谢了纽约南区代理律师Joon H. Kim及其团队对金融犯罪执法局工作的大力支持。
Jamal El-Hindi表示：“金融犯罪执法局一直都依靠金融行业各个角落的合规专业人士，以及 我们的执法合作伙伴，并借助他们的判断力和技能来有效打击洗钱、欺诈和恐怖主义融资。这其中，合规专业人员在我们的金融系统中占有着独特的信任地位。当这种信任被破坏时，我们必须采取行动，使数千名有才华的合规官员的声誉不会因任何一个人的行为而受损。我们一再表示，当我们做出对个人采取行动的决定时，就折射出了这一态度和原则。在这方面，尽管金融犯罪执法局提出和揭示了各种非法或滥用金融机构进行犯罪的风险，但如果任何人没有采取保护其所在机构合规体系所需的行动时，那么，他将必须对自己的行为负责，我们的目的是希望表明合规专业队伍中不会也不可能容忍这种行为。”
代理律师Joon H. Kim被问及此事时，则表示：“合规人员必须履行其基本职能，作为打击诈骗和洗钱活动的第一道防线。 不幸的是，托马斯·海德尔违反了他作为一个首席合规官的义务。由于未能终止构成欺诈高风险的网点业务，并采取法令明确要求的其他行动，使得犯罪分子有机会利用速汇金这个平台诈骗无辜的消费者。我们还将继续致力于与金融犯罪执法局的合作，执行并贯彻《银行保密法》的要求，并追究让像这位前首席合规官这样的人的责任。”
2014年12月，金融犯罪执法局因其未能确保公司遵守有关反洗钱法律法规，而向托马斯·海德尔作出了100万美元的民事罚款指控， 纽约南区检察署随后向地方法院提起诉讼，要求执行处罚，并要求金融行业不得再聘用他。昨天的这份执法通知解决并了结了上述指控，也得到了美国明尼苏达州的地方法院法官David S. Doty的批准。
从2003年到2008年，托马斯·海德尔先生曾是速汇金国际公司的首席合规官。负责该公司的反欺诈部门，收到并处理了数千起欺诈案件受害者的投诉。同时，他还领导着速汇金国际的反洗钱合规部门 -- 负责确保符合《银行保密法》旨在保护金融体系免遭洗钱和恐怖主义融资的要求。
近日，人行在官网发布了关于《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》有关执行要求的通知（银发[2017]99号），对2016年底的反洗钱新规做出补充说明，对已经延用了近十年的管理办法进行了修订和整合，指出新规将于2017年7月1日起施行。
而新规对大额现金交易的人民币报告标准作了一些调整，其主要目的除了因为电子银行业务的发展，囊括新业务类型，更是在于与国际标准趋同。中国已正式成为金融行动特别工作组（FATF）成员国，并预计将于2018年至2019年接受FATF第四轮互评估。将大额现金交易的反洗钱报告与国际标准趋同，必然有助于通过FATF第四轮互评估。
对于不听话的金融机构，美国金融监管和司法部门以“违法制裁和反洗钱法规”理由进行处罚是惨无人道的，单从罚款金额的数量上来看与国外就不是一个量级的，所以说嘛，凡是小时候没有挨过打，长大了没有失过恋的，迟早要补课。境外市场，尤其是欧洲和美国市场的严厉监管和法律环境，是中国金融机构不熟悉的。中国金融机构国际化的道路必将历经崎岖，近期美国监管机构对中国农业银行纽约分行2.15亿美元的罚款只是这崎岖中的一个小坑、一小笔学费而已。由此看来，央妈不愧是亲妈，提高国内的反洗钱要求，是让国内的金融机构能够尽早适应国际标准，避免钱没赚到却先被人胖揍一通。
说完国外讲国内。先从银行讲起。2017年3月1日，外管下发《银行执行外汇管理规定情况考核内容及评分办法（2017年）》，使得合规成为银行的焦点。
银行作为利润导向型的机构，很容易出现“重业务、轻合规”的现象。由于业务人员的话语权与收入都高于合规人员，使得外汇政策执行不到位的现象屡有发生。
本次《新规》中新增的“内部绩效考核与外汇合规管理挂钩情况”及“外汇管理工作牵头部门”工作情况的内容等项目都是对于业务合规性及政策执行力的强调。将银行绩效与外汇合规挂钩，提升外汇管理人员在行内的话语权等均作为本次考核的要点。由此可见，近来监管部门对于业务合规性的重视以及相关方面严格监管将会成为未来工作的重中之重。
以下为17年《新规》较16年的一些变化。
说完合规讲违规。今年3月，国家外汇管理局公布了一系列外汇违规处罚案例，12起违规案例，共没收违法所得328万元，罚款753万元，两者合计金额已经超过了1000万！更严重的是，部分银行因此被责令停止经营对公售汇业务1年，并要求对违规行为相关责任人员进行追责，甚至将该行相关高管涉嫌违规行为线索移交当地银监会处理。处罚力度之大，暗含了外管狠抓合规的决心。
另一方面，外汇局严查外汇违规行为的范围，包括外汇业务经营管理和内控措施、公司外汇业务、个人外汇业务、金融市场外汇业务等。而不定期将开展类似检查，意味着还有可能继续开罚单。
说完银行讲企业与个人。不仅仅是银行，企业和个人也难逃追责。紧接着，国家外汇管理局综合司在官网上公布了《关于部分企业、个人外汇违规典型案件的通报》，列举了8例企业和个人的外汇违规典型案例，外管更是罕见地直接公布了违规企业的名字！此外，外管还开出了巨额罚单，总计达到了796万元！！8个案例中，企业最高被罚款336万元！而个人最高的被罚款了212万元！
从已公布的违规案例来看，被处罚的品种齐全，涵盖了虚假境外投资、虚假转口贸易、重复使用付汇单据、虚构贸易背景、个人分拆逃汇（蚂蚁搬家）、地下钱庄非法买卖外汇等境内企业和个人惯用的灰色通道。
从外管近期公布的一系列违规案例中可以看到，无论是银行还是企业，甚至是个人，一旦违反了外汇管理规定，都将受到重罚。监管方面期望通过公布违规案例来起到敲山震虎的警示作用！！
那些典型违规案例中最早的案件发生在2014年，所以对那些还抱有侥幸心理的银行、企业和个人来讲，想必会非常有威慑力！在当前形势下还打算采用灰色通道资金出境的，还望三思而后行！
合规性！监管从严！已然成为管理层今年的工作重点。
无论国内还是国外，经常项目还是资本项目，企业还是个人，都在面临着日趋严格的监管。
在这样重要的时间节点上，重塑理论体系和业务流程等合规问题就变得尤为紧迫。
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