国有支付公司也被罚！央行连开10张罚单，单项罚没高达千万！
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近日，人行杭州中心支行齐刷刷亮出10张罚单，涉3家支付公司和6家银行，罚没总计高达2153.66万元，单项最高1002.23万元。
处罚对象包括：杭州市民卡有限公司、深圳瑞银信信息技术有限公司浙江分公司、通联支付网络服务股份有限公司浙江分公司、交通银行浙江省分行、中国建设银行杭州分行、兴业银行杭州分行、渤海银行杭州分行、华夏银行杭州分行、浙江稠州商业银行。
处罚原因包括：
违反清算管理规定
金融统计存在错误
少缴财政性存款、非税收入未纳入财政存款缴存科目核算
未按规定向人民银行报备银行结算账户资料信息
假币收缴不规范，对外支付残缺、污损的人民币
违反国库管理规定
未经授权查询个人和企业信用报告
未按规定履行客户身份识别义务、未按规定进行可疑交易报告、未按规定保存客户身份资料和交易记录
违反金融消费权益保护管理规定
个别银行承兑汇票业务贸易背景不真实、个别银行承兑汇票承兑业务所附增值税发票开票日期早于购销合同日期
违反备付金管理规定：未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料、未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝
违反商户管理规定等
值得注意的是，在被处罚的支付公司当中，杭州市民卡有限公司可是妥妥的国有支付公司啊。根据其官网介绍，杭州市民卡是由政府授权发放给杭州市民，用于办理个人社会事务和享受公共服务的IC卡。该卡集合了社保卡、交通卡、公园年卡等多种功能。
市民卡公司为持牌支付机构，业务类型包括：预付卡发行与受理（仅限浙江省）、互联网支付（全国）、移动电话支付（全国）
（上图来源：杭州市民卡网上服务厅）
其股东分别是杭州市金融投资集团有限公司、杭州市公共交通集团有限公司和杭州市地铁集团有限责任公司。
（上图来源：国家企业信用信息公示系统）
此次因为“违反清算管理规定”而被“给予警告，没收违法所得281145.62元，处罚款60万元。以上罚没款合计人民币88.11万元”。
另外据中国经济网报道，此前杭州市民卡被曝为高炮平台放款、提供支付通道等。
聚投诉官网一则信息显示，该用户通过虫虫快借平台借款3000元仅到账1650元，借款期限5天，手续费1350元。以此计算，其实际借款利率超过5000%。根据用户提供的截图，其app中放款账户显示为杭州市民卡有限公司，而其收到的短信则显示放款的商户为海南易联普惠。据凤凰网WEMONEY报道，杭州市民卡和海南易联普惠客服人员一致否认有合作关系，更不知情给高炮平台放款。
而通过聚投诉搜索发现，杭州市民卡关联数百条投诉信息，大多与其合作高利贷平台放款或提供支付通道有关，所涉及平台包括金银钱包、程咬金、初九钱包、好易贷等。此外，还有投诉称其为博彩网站、非法充值返利网站等提供支付渠道、恶意扣款等行为。
此外，深圳瑞银信信息技术有限公司浙江分公司也因为“违反清算管理规定”而被“给予警告，没收违法所得502.77万元，并处罚款499.46万元。以上罚没款合计人民币1002.23万元”。
加上这次，深圳瑞银信信息技术有限公司在2019年已经5度违法遭罚。
2019年3月12日，其青岛分公司因“违反《银行卡收单业务管理办法》相关规定”被人行青岛市中心支行”责令限期整改，并处罚款12万元”。
2019年7月8日，因“违反支付结算管理规定”被人行深圳市中心支行“责令深圳瑞银信信息技术有限公司在一个月内改正，并处以罚款人民币9万元”。
2019年11月8日，再次因“违反反洗钱相关规定”被人行深圳市中心支行“合计处以罚款人民币40万元，对相关责任人员合计处以罚款人民币2万元”。
2019年12月30日，其重庆分公司因“违反有关反洗钱规定的行为”被人行重庆营业管理部“根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，处以罚款809.5万元，并对相关责任人员共处以罚款15.4万元”。
另外，从处罚依据中可以看到，杭州市民卡有限公司和深圳瑞银信信息技术有限公司浙江分公司都是被依据《中国人民银行法》进行处罚的。那么问题来了，支付机构的处罚为啥适用《中国人民银行法》呢？
《中国人民银行法》第三十二条第（八）项规定了中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的“执行有关清算管理规定的行为”进行检查监督，并通过第四十六条规定了处罚标准，最高可“没一罚五”。从两家公司的处罚金额来看，大致在“没一罚二”和“没一罚一”左右。
第三十二条 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：
（一）执行有关存款准备金管理规定的行为；
（二）与中国人民银行特种贷款有关的行为；
（三）执行有关人民币管理规定的行为；
（四）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；
（五）执行有关外汇管理规定的行为；
（六）执行有关黄金管理规定的行为；
（七）代理中国人民银行经理国库的行为；
（八）执行有关清算管理规定的行为；
（九）执行有关反洗钱规定的行为。
前款所称中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款。
第四十六条 本法第三十二条所列行为违反有关规定，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行区别不同情形给予警告，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
交通银行浙江省分行
违法行为类型：
1.金融统计存在错误。
2.少缴财政性存款。
3.未按规定向人民银行报备银行结算账户资料信息。
4.（1）假币收缴不规范；
（2）对外支付残缺、污损的人民币。
5.违反国库管理规定。
6.未经授权查询个人和企业信用报告。
7.（1）未按规定履行客户身份识别义务；（2）未按规定进行可疑交易报告。
8.违反金融消费权益保护管理规定。
行政处罚内容：
1.根据《金融统计管理规定》，给予警告，处罚款3万元。
2.根据《金融违法行为处罚办法》，给予警告，处罚款6万元。
3.根据《人民币银行结算账户管理办法》，给予警告，处罚款3万元。
4.（1）根据《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，给予警告，处罚款6000元；
（2）根据《人民币管理条例》，给予警告，处罚款5000元。
5.根据《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》，处罚款1万元。
6.根据《征信业管理条例》，处罚款10万元。
7.根据《反洗钱法》，对两项违法行为分别处罚款100万元、110万元。
8.根据《消费者权益保护法》，给予警告。
以上罚款合计人民币234.1万元。
中国建设银行杭州分行
违法行为类型：
1.未按规定履行客户身份识别义务。
2.未按规定进行可疑交易报告。
行政处罚内容：
根据《反洗钱法》，对两项违法行为分别处罚款200万元、200万元。
以上罚款合计人民币400万元。
兴业银行杭州分行
违法行为类型：
1.违反清算管理规定。
2.违反备付金管理规定:
（1）未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料；
（2）未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝。
行政处罚内容：
1.根据《中国人民银行法》，给予警告，没收违法所得6.12万元，处罚款60万元。
2.根据《非金融机构支付服务管理办法》，分别处罚款1万元和3万元。
以上罚没款合计人民币70.12万元。
渤海银行杭州分行
违法行为类型：
1.金融统计存在错误。
2.（1）超过期限或未向人民银行报送部分银行结算账户开立信息资料；
（2）个别银行承兑汇票业务贸易背景不真实，个别银行承兑汇票承兑业务所附增值税发票开票日期早于购销合同日期。
3.对外支付残缺、污损的人民币。
4.未经授权查询个人和企业信用报告。
5.（1）未按规定履行客户身份识别义务；（2）未按规定进行可疑交易报告；
（3）未按规定保存客户身份资料和交易记录。
行政处罚内容：
1.根据《金融统计管理规定》，给予警告，处罚款2万元。
2.（1）根据《人民币银行结算账户管理办法》，给予警告，处罚款1万元；
（2）根据《金融违法行为处罚办法》，处罚款15万元。
3.根据《人民币管理条例》，给予警告，处罚款2000元。
4.根据《征信业管理条例》，处罚款15万元。
5.根据《反洗钱法》，对三项违法行为分别处罚款60万元、50万元、20万元。
以上罚款合计人民币163.2万元。
华夏银行杭州分行
【第一张罚单】
违法行为类型：
未经授权查询个人和企业信用报告。
行政处罚内容：
根据《征信业管理条例》，处罚款20万元。
【第二张罚单】
违法行为类型：
1.违反清算管理规定。
2.违反账户管理规定：
（1）开立账户未报备；
（2）银行结算账户身份证信息登记错误；
3.违反备付金管理规定：
（1）未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料；
（2）未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝。
行政处罚内容：
1.根据《中国人民银行法》，处罚款150万元。
2.（1）根据《人民币银行结算账户管理办法》，给予警告，并处罚款3万元；
（2）根据《个人存款账户实名制规定》，处罚款0.2万元。
3.根据《非金融机构支付服务管理办法》，分别处罚款1万元和3万元。
以上罚款合计人民币157.2万元。
浙江稠州商业银行
违法行为类型：
1.金融统计存在错误。
2.非税收入未纳入财政存款缴存科目核算、少缴财政存款。
3.未按规定向人民银行报备个人银行结算账户信息。
4.对外支付残缺、污损的人民币。
5.未经授权查询个人和企业信用报告。
6.违反金融消费权益保护管理规定。
行政处罚内容：
1.根据《金融统计管理规定》，给予警告，处罚款1万元。
2.根据《金融违法行为处罚办法》，给予警告，处罚款5万元。
3.根据《人民币银行结算账户管理办法》，给予警告，处罚款5000元；
4.根据《人民币管理条例》，给予警告，处罚款2000元。
5.根据《征信业管理条例》，处罚款10万元。
6.根据《消费者权益保护法》，给予警告。
以上罚款合计人民币16.7万元。
通联支付网络服务股份有限公司浙江分公司
违法行为类型：
违反商户管理规定。
行政处罚内容：
根据《非金融机构支付服务管理办法》，处罚款2万元。
正文完
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