重罚6124万！反洗钱又出巨额罚单！今年以来罚金已过亿！

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4月3日，中国人民银行深圳中心支行发布了【深人银罚[2020]3号】罚单，宣布针对深圳瑞银信信息技术有限公司予以人民币6,124万元的罚款。

据深圳人行的官网信息，该公司的违规事项包括：

1. 超出核准业务范围；

2. 未按规定建立有关制度办法或风险管理措施；

3. 未按规定履行客户身份识别义务；

4. 与身份不明客户进行交易；

5. 未按规定报送可疑交易报告。

与此同时，时任深圳瑞银信信息技术有限公司副总经理、业务运营部总经理及风险控制部总经理三人分别被处以人民币17.75万元、12.75万元及5万元的罚款。

具体处罚情况如下：

2020开年至今，一大波巨额反洗钱罚单频频袭来，且均是处罚机构和负责人的“双罚”：

• 1月17日，国美旗下支付机构银盈通支付和另一家支付机构开联通支付被人行处罚合计罚没超4227万。

• 2月11日，工商银行宁波分行因反洗钱违规被开出285万元的罚单，同时都对责任人进行了”双罚“。

• 2月15日，华泰证券、光大银行、民生银行合计罚款金额高达5200万元以上，不光对金融机构开出巨额罚单，还进行了“双罚”。处罚对象更是涉及公司部、金融市场部、运营部、内控合规部、法律合规部、信息科技部、信用卡中心、小微金融、直销银行等多个部门总经理和负责人，对高管开出了1万至8万人民币的罚单。

仅以上几笔反洗钱罚单金额已将近1.6亿元人民币！

而瑞银信此前已经多次被央行处罚，2019年被央行开出九张罚单。

2020年1月10日，深圳瑞银信信息技术有限公司重庆分公司因反洗钱违规，被央行重庆营管部罚款809.5万元，并对相关责任人员共处以罚款15.4万元。

根据中国经济网报道，瑞银信成立于2008年，以支付业务系统平台开发、为合作金融机构开发商户、专业化POS终端运维服务为主营业务。目前其已经服务超过1000万中小微商户，覆盖全国20多个省市。瑞银信于2014年7月16日获得央行第五批第三方支付牌照，并于2019年7月10日成功续展，但在续展中失去了安徽省、内蒙古自治区、宁夏回族自治区的银行卡收单权限。

巨额罚单多为反洗钱违规

支付机构作为提供清算和支付服务的持牌非金融机构，特别容易因为为非法平台提供支付通道，在出现问题后被用户举报。

而在出现电信诈骗的情况下，也可能因为提供了支付服务却无法追踪或拦截款项去向，因为犯罪分子往往提供的是虚假信息。

从今年的数张巨额罚单来看，处罚原因多为反洗钱违规，其中包括未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易等。

根据中国人民银行营业管理部刘丽洪在《观点 I 反洗钱行政处罚重灾区：金融机构与身份不明的客户进行交易》一文（仅代表作者个人观点），与身份不明的客户提供服务的情形和成因主要有三种：

一、为在工商网站不存在的特约商户或开立支付账户的单位提供服务

在与特约商户建立业务关系或开立单位支付账户时，未严格落实“实名制”的基本要求，未登陆工商网站严格比对，核实客户的真实性。

二、为与工商网站中某单位极其相似的单位客户提供服务

在线上识别身份时，未识别出特约商户提供的经PS的证照照片，或提供的黑产销售的“整套”虚假证照。

三、为已经工商注销的存量单位客户提供服务

在与特约商户建立业务关系或开立单位支付账户一段时间后，没有及时发现单位客户已工商注销，单位客户也未通知第三方支付机构。

那么应如何避免呢？

对于客户准入：逐户登录工商网站核对单位客户的真实性，特别是“高仿”类虚假单位客户；核实单位客户报备网站信息的，登录客户网站，查看电信与信息服务业务许可编号，核实ICP报备情况；线上识别客户身份时，引入人脸识别技术；运用工商四要素，验证营业执照持有人和营业执照上经营者一致身份，核实单位客户真实开户意愿。

对于自主或委托合作机构以面对面方式开立开立Ⅱ类、Ⅲ类支付账户的：通过联网核查核实客户身份证件、了解真实开户意愿，或在首笔交易时采取人脸识别技术自主识别客户身份，严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第十条第一款“支付机构应当事先或在首笔交易时自主识别客户身份”的规定。

对于存量单位客户：全面排查存量单位客户的工商登记状态，对存在多维度异常信息的单位客户提高巡检频度。

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