2019年度反洗钱处罚信息汇总

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来源 | 受益所有人，经授权转载，作者 Susan

本文依据央行官网各分支机构公布的信息整理分析了2019年反洗钱行政处罚信息汇总，希望读者在看完以后对2019年的反洗钱处罚趋势有一个比较完整的了解。

2019年度反洗钱处罚概览

• 处罚金额合计：2019年全年反洗钱行政处罚共468笔，处罚金额合计约17273.6万；其中对单位处罚金额合计约16302.5万，对个人处罚合计约971.1万，双罚超过80%。

• 被处罚的机构：2019年共有319家机构受到反洗钱行政处罚，其中银行203家、信用合作联社31家，保险46家，证券15家、期货3家、信托1家、基金1家、支付公司13家、财务公司2家，资产管理公司2家，金融租赁公司2家。
  

• 处罚区域分布：2019年全国共有29个省级区域涉及反洗钱行政处罚。
  

• 做出处罚的机构：2019年共有172家央行分支机构作对所管辖的区域内义务机构作出处罚，其中中心支行157家，分行7家，营业管理部8家。
  

• 处罚原因分析：客户身份识别、可疑交易报告报送、违反反洗钱规定仍是反洗钱重点处罚原因。
  

2019反洗钱行政处罚信息详情

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一、2019反洗钱行政处罚每月详情

12个月中，“头尾”处罚最重，处罚金额最多的月份是1月--处罚金额3901万，12月--处罚金额5096万；处罚金额最少的是6月份，处罚金额193万。

2019年反洗钱行政处罚每月处罚详情 单位（万）
月份	单位罚 款金额	个人罚款 金额	合计处罚 金额
1月	3698	202	3901
2月	1651	77	1728
3月	963	52	1016
4月	426	29	525
5月	1404	72	1476
6月	172	20	193
7月	345	14	360
8月	428	65	494
9月	468	33	502
10月	462	31	493
11月	1399	90	1490
12月	4812	283	5096

单笔罚款金额最大的一笔发生在5月，处罚对象是一家支付公司，对单位罚款630万，罚单由中国人民银行上海分行开出。

个人罚款金额最大的一笔发生在8月，处罚对象也是一家支付公司，对两名相关责任人罚款44.5万，罚单由中国人民银行北京营业管理部开出。

图表展示

二、2019反洗钱行政处罚区域分布

2019年全年共有21个省，4个直辖市，4个自治区，共29个省级区域受到了反洗钱行政处罚，各区域处罚金额详情如下：

2019反洗钱行政处罚各省处罚详情 单位（万）
序号	省份	处罚金额
1	山东	2847
2	北京	1952
3	山西	1066
4	陕西	1013
5	福建	1011
6	四川	1007
7	广东	992
8	浙江	843
9	江西	719
10	安徽	713
11	湖南	653
12	上海	630
13	广西	422
14	新疆	384
15	内蒙古	359
16	辽宁	308
17	云南	307
18	湖北	304
19	重庆	304
20	吉林	271
21	贵州	266
22	黑龙江	233
23	江苏	179
24	河南	165
25	甘肃	109
26	天津	91
27	宁夏	86
28	海南	22
29	河北	22

图表展示

2019年全国范围内，山东省的处罚最重，处罚金额合计约2847万，2018年处罚金额最高的区域为重庆，处罚金额约1085万；北京、山西、陕西、福建、四川5个区域的处罚金额超过1000万，2018年，除重庆外其它区域处罚金额均在1000万以下；从截止到目前公示信息来看，青海省、西藏自治区2019年全年没有被处罚记录。

三、2019被处罚的机构类型分析

2019年被处罚机构共有319家，分为以下11个类别，其中银行203家、保险机构46家、信用合作联社31家、证券15家、支付公司13家、期货公司3家、财务公司2家、资产管理公司2家、基金公司1家、信托公司1家、金融租赁公司2家。

被处罚机构类型分析 单位（家）
序号	被处罚机构类型	数量
1	银行	203
2	保险	46
3	信用合作联社	31
4	证券	15
5	支付公司	13
6	期货	3
7	财务公司	2
8	资产管理公司	2
9	基金	1
10	信托	1
11	金融租赁公司	2

被处罚机构类型分析——机构数量

被处罚机构类型分析——处罚金额

被处罚机构类型分析——处罚笔数

各类型处罚详情分析：

1.银行

银行共315笔处罚，涉及203家银行，合计罚款金额约9931万。其中总行罚款金额4993万，分行罚款金额4467万，支行罚款金额470万。

2.信用合作联社

农村信用合作联社共34笔处罚，涉及31家信用合作联社，合计罚款金额约1228万。

3.证券

证券共21笔处罚，涉及15家证券公司，合计罚款金额约596万。其中总公司罚款金额71万，分公司罚款金额305万，营业部罚款金额220万。

4.保险

保险共69笔处罚，涉及46家保险公司，合计罚款金额约1903万。其中总公司罚款金额337万，分公司罚款金额909万，支公司罚款金额657万。

5.支付公司

支付共18笔处罚，涉及13家支付公司，合计罚款金额约3045万。其中总公司罚款金额2540万，分公司罚款金额505万。

6.基金|期货|信托

基金、期货、信托共6笔处罚，涉及5家公司，其中基金公司1家、期货公司3家、信托公司1家，罚款金额合计约382万。

7.金融租赁|财务|资产管理

金融租赁|财务公司|资产管理共5笔处罚，涉及5家公司，其中金融租赁公司2家、财务公司2家、资产管理1家，罚款金额合计约189万。

四、关于大额罚单

2019年度最大罚单开给了汇潮支付，处罚金额630万，未对个人作出处罚，处罚原因为：1.未按照规定履行客户身份识别义务；2.未按照规定保存客户身份资料；3.未按照规定报送可疑交易报告；4.与身份不明的客户进行交易。

2019年反洗钱单笔罚款金额最多的10笔，分别开给了6家支付公司，3家银行。

2019年度银行最大罚单开给了中国光大银行北京分行，处罚金额347万，其中对单位罚款325万，对个人罚款22万，处罚原因：1.未按照规定履行客户身份识别义务；2.未按照规定报送可疑交易报告；3.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。

五、2019反洗钱处罚原因分析

处罚原因分析——笔数

为了便于统计，将处罚的原因分为9类，各类处罚笔数分别是A类：201笔，B类：44笔，C类：笔，D类：14笔，C+类：笔，C++类：笔，F类：10笔，N类：5笔，其它类：3笔。

处罚原因类型	处罚笔数（笔）
A	201
B	108
C	62
D	48
C++	16
C+	15
F	10
N	5
其它	3

图表展示

处罚原因分析——金额

A类处罚金额4550万，B类处罚金额4179万，此类处罚金额2989万，D类处罚金额1139万，C++类处罚金额2885万，C+类939万，F类173万，N类131万，其它类249万。

New 2019年的处罚原因中出现了几个新的类型，在统计中用N类表示，内容为：1.未能按照（2007）300号《银行业金融机构反洗钱现场检查数据接口规范（试行）》的标准提供现场检查所需的数据；2.未按规定对高风险客户采取强化识别措施;3.未按规定对一场交易进行人工分析、识别及排除理由不合理。

为便于统计将处罚原因分成了A、B、C、D、C+、C++、F、N、其它共9类，字母对应的详情内容如下：

A：未按照规定履行客户身份识别义务

B：违反反洗钱规定

C：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按照规定报送可疑交易报告

D：未按照规定报送可疑交易报告

C+：1.未按照规定履行客户身份识别义务；2.未按照规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；

C++：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按照规定报送可疑交易报告；4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；

F：未按照规定保存客户身份资料

N：新类型

E：其它

六、2019反洗钱作出处罚的机构分析

2019年共有172家央行分支机构作出反洗钱行政处罚，其中中心支行157家，处罚金额约12560万，处罚笔数397笔；分行7家，处罚金额约2075万，处罚笔数40笔；营业管理部8家，处罚金额约2638万，处罚笔数31笔。

备注：根据往年经验2019年12月份的部分处罚信息在2020年1月份甚至2月份才进行公布，加之本文中的数据由人工统计完成，因此年度处罚信息汇总分析可能存在不够全面、数据有误差的情况，请各位读者谅解，也欢迎大家指正。Susan和小伙伴们收集整理反洗钱行政处罚意在让大家了解反洗钱行政处罚趋势，不做其它用途。

在本文结尾让我们再一起来回顾一下2019年反洗钱大事件：

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2019年反洗钱大事件

1.1号令发布

2月21日，银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银保监[2019]1号令）。该《办法》要求银行业金融机构应当建立健全洗钱和恐怖融资风险管理体系，全面识别和评估自身面临的洗钱和恐怖融资风险，采取与风险相适应的政策和程序。

2.互金反洗钱手册发布

中国互联网金融协会于2019年6月24日正式发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资风险管理及内控框架指引手册》。

3.中国顺利通过FATF第四轮互评估

2019年2月21日，第三十届第二次全会审议通过了中国第四轮反洗钱和反恐怖融资互评估报告，会议充分认可近年中国反洗钱和反恐怖融资工作取得的积极进展，中国担任为期2年的FATF轮值主席。

4.中国反洗钱法或将修订

今年十三届全国人大二次会议期间，有代表提出建议修改反洗钱法，中国人民银行表示，将继续收集社会各界对反洗钱法修订的意见和建议，在完成相关调研、开展座谈、建议收集等工作的基础上，推动该法的修订。

5.数字货币与反洗钱

2019年6月21日，金融行动特别工作组(FATF)就虚拟资产以及虚拟资产服务提供商的反洗钱问题发布指引文件，以帮助各国了解其洗钱及恐怖融资风险，并有效实施适用于该行业的FATF建议与要求

6.11月18日，人民银行公布2018年中国反洗钱报告。

7.反腐追逃

12月9日，是联合国确定的国际反腐败日。2019年1至10月，全国共追回外逃人员1634名，其中党员和国家工作人员741人，包括“百名红通人员”4人，追赃金额约29.54亿元人民币。

回顾是为了更好的前行，展望未来，反洗钱工作任重道远。星光不负赶路人，相信所有反洗钱人的努力和付出，都会凝结成力量，推动中国反洗钱事业的发展；所有反洗钱人的坚持不懈和勇往直前都会化作光，汇聚成星辰大海，照亮征途。

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