1.15亿！三方支付罚单创纪录！为非法集资平台提供支付结算服务等十六项违法！时任董事长罚45万！风险总监罚20万！

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近日，人民银行营业管理部（北京）对第三方支付机构商银信支付服务有限责任公司开出1.15亿巨额罚单，没收违法所得5009万元，并处罚款6588.69万元，为央行开出的支付机构史上最大罚单。

依旧是双罚，人行对时任商银信支付服务有限责任公司董事长给予警告，罚款45万。

对时任商银信支付服务有限责任公司风险管理部总监/高级风控经理给予警告，罚款20万。

人民银行营业管理部行政处罚信息公示（银管罚〔2020〕9号）（2020年4月29日）

1、商银信支付服务有限责任公司

违法行为类型：

（1）擅自中止支付业务；

（2）挪用备付金；

（3）变相出借预付卡发行与受理资质；

（4）未按规定开展备付金集中交存；

（5）未按规定设置特约商户银行结算账户；

（6）未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；

（7）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；

（8）为非法集资平台直接提供支付结算服务；

（9）违反T+0资金结算服务管理规定；

（10）未对购买预付卡的客户进行有效身份识别，存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况；

（11）预付卡核心系统信息采集不全面；

（12）预付卡业务未按规定管理客户备付金；

（13）未按规定保存预付卡业务商户资料；

（14）未按规定结算商户资金；

（15）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题；

（16）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。

行政处罚内容：

给予警告，没收违法所得5,009.097471万元，并处罚款6,588.694167万元，罚没合计11,597.791638万元。

2、林耀（时任商银信支付服务有限责任公司董事长）

违法行为类型：

对商银信支付服务有限责任公司下列违法违规行为负有责任：

（1）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；

（2）为非法集资平台直接提供支付结算服务；

（3）违反T+0资金结算服务管理规定。

行政处罚内容：

给予警告，并处罚款45万元

3、张月（时任商银信支付服务有限责任公司风险管理部总监/高级风控经理）

违法行为类型：

对商银信支付服务有限责任公司下列违法违规行为负有责任：

（1）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；

（2）为非法集资平台直接提供支付结算服务；

（3）违反T+0资金结算服务管理规定。

行政处罚内容：

给予警告，并处罚款20万元

根据官网介绍，商银信支付服务有限责任公司，于2007年9月29日在北京依法注册成立，注册资金1亿元人民币。北京作为支付服务总部，目前已于上海、深圳、广州、厦门、西宁、湖北、山西、内蒙等地设立分公司。

经营范围为：预付卡发行与受理（北京市、广东省、青海省）、互联网支付（全国）（支付业务许可有效期至2022年06月26日）；信息咨询（不含中介服务）；财务顾问；营销策划；公关服务；市场调查；计算机系统服务；销售计算机、软件及辅助设备、文化用品、日用品；会议服务；货物进出口；技术进出口；代理进出口。（企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）

2012年获得人行的支付业务许可证。

支付机构作为提供清算和支付服务的持牌非金融机构，特别容易因为为非法平台提供支付通道，在出现问题后被用户举报。

而在出现电信诈骗的情况下，也可能因为提供了支付服务却无法追踪或拦截款项去向，因为犯罪分子往往提供的是虚假信息。

据界面新闻记者了解，商银信在21聚投诉网站上投诉超过300件，用户投诉主要与商银信在2017至2019年间为第三方非法原油期货平台等提供支付通道有关，多位用户称在非法期货平台上损失惨重，并就此向央行等监管部门举报。

此外尴尬的是，据国际金融报报道，2019年11月德国支付公司Wirecard试图收购商银信，Wirecard根据协议将以至多7240万欧元的价格收购商银信80%的股权，并有一项选择权，可在两年后以不超过2020万欧元的价格收购其剩余的20%股份。

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2020开年至今，一大波巨额罚单频频袭来

4月26日，深圳瑞银信信息技术有限公司又又又又又因反洗钱违规被罚680.5万元，此次是河南分公司，时任负责人和现任负责人分别被罚11万元和9.5万元。

此前，该公司总部及多地分公司已经多次被央行处罚：

2020年4月26日，河南分公司被罚680.5万元 

违法行为类型包括：

• 未按规定落实资质审核；

• 未按规定落实收单业务本地化经营和管理责任；

• 未按规定进行特约商户培训；

• 未按规定发送收单交易信息；

• 未能采取有效管理措施造成特约商户违规使用受理终端；

• 未按规定对外包业务进行管理；

• 未按照规定履行客户身份识别义务；

• 未按照规定报送大额交易和可疑交易报告；

• 与身份不明的客户进行交易。

2020年3月26日，深圳总部被罚6124万元 

中国人民银行深圳中心支行对深圳瑞银信信息技术有限公司罚款人民币6124万元。与此同时，时任深圳瑞银信信息技术有限公司副总经理、业务运营部总经理及风险控制部总经理三人分别被处以人民币17.75万元、12.75万元及5万元的罚款。

违规事项包括：

• 超出核准业务范围；

• 未按规定建立有关制度办法或风险管理措施；

• 未按规定履行客户身份识别义务；

• 与身份不明客户进行交易；

• 未按规定报送可疑交易报告。

今年初，人行杭州中心支行齐刷刷亮出10张罚单，涉3家支付公司和6家银行，罚没总计高达2153.66万元，单项最高1002.23万元。处罚对象包括：杭州市民卡有限公司、深圳瑞银信信息技术有限公司浙江分公司、通联支付网络服务股份有限公司浙江分公司、交通银行浙江省分行、中国建设银行杭州分行、兴业银行杭州分行、渤海银行杭州分行、华夏银行杭州分行、浙江稠州商业银行。

1月17日，人行营业管理部发布四则罚单，涉及支付机构、银行、财务公司。其中，国美旗下支付机构银盈通支付和另一家支付机构开联通支付被人行处罚合计罚没超4227万。同时，对高管进行了“双罚”，合计罚单超百万。

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