记了 35 个月资产账的心得体会

2018 年 9 月 1 号，我半开玩笑地发了个朋友圈。

没曾想，这张「玩」出来的表格，我一直维护到了今天。每个月初，我必做的一件事，就是打开这张表格，盘点一次所有的资产状况。

焦虑源于未知。做表的过程，就是客观审视的过程。做完了，知道是什么状况了，心再慌，也更安定了。

今天就聊聊这张让我受益颇多的表格吧。

聊之前先区分个概念，记账主要分两种：消费账和资产账。消费账就是记收入和支出的明细，资产账更多是用于了解自己的资产状况。我做的表格主要是资产账，每月一次。

缘起

之所以会开始做这张表格，最主要、也是最现实的缘由，是因为开始做投资了。只有定期审视自己的投资组合，了解现状，才能更好地规划下一步。

可背后的深层次原因，我觉得更重要一些。

我一直认为，每个人都在运营一家公司，那就是「我」。每个人，都是「我」这家公司的 CEO。每个人所谓的身价，实际上，就是「我」这家公司的市值。

公司都有财务指标，比如收入、支出、利润、资产、负债、现金流……从公司财报上，我们可以看出一家公司的财务健康状况。

同理，个人也有财务指标，也有健康不健康之分。收入能覆盖支出吗？资产负债比是多少？资产配置如何？我的资产是上升趋势还是下降趋势？

我知道，这听起来有点枯燥。可是，如果对这些没有概念，面临重大的财务决策时，犯错几率就会直线上升。

可能会不小心拿未来几个月要还信用卡的钱，去做一笔本应该是 3 到 5 年的长期投资；

可能在买房子的时候，出于对生活品质的追求，借了根本还不上的钱；

也可能没有给自己留足够的现金，碰到疫情这种黑天鹅事件，就会极其痛苦……

当然，我明白这些话不是每个人都爱听，因为它们不好听，一不小心还要被人说是在制造焦虑。

有人可能会说：「好好享受生活吧小王，你想那么多干嘛呢？」

我会跟他说「你说得对」，然后继续记我的账。薛兆丰有句话说得好：

延迟满足是有回报的，延迟修理是有代价的。

用《Numbers》记资产账的优势

解释一下，《Numbers》是一个类似《Excel》《Google Docs》的表格软件。后两者我不是特别熟，应该大部分功能都通用。

用《Numbers》而不是其他记账 App，主要有这么些原因：

我每月（开一张新表）做一次资产盘点，主要目的就是想知道在当下这个节点的资产状况如何，方便去跟前后做比较。

而《Numbers》支持从 Yahoo Finance 抓取全球各种资产（包括数字货币）的实时数据。最棒的是，你可以用「STOCKH」这个函数去抓取某个资产在特定日子的收盘价格。

不过它好像对国内基金的支持一般。特别是如果你跟我一样，在类似《且慢》《天天基金》这种平台买了基金组合，那是抓取不到净值的。我一般就是手动输入一下，并不觉得麻烦。

另外，用表格记账需要自己设计结构，需要花点心思，但好处就是非常灵活。

比如我的习惯就是每个资产类别（比如 A 股、港股、现金、负债）一个子表格，这样后续不管是要统计总资产，还是想知道每个类别在总资产里的占比，都只需要用公式加一下就可以。

其实，也就最开始费劲一点，公式设置好之后就不用去大改，后面根据实际情况再慢慢优化就行了。

我从 2018 年 9 月记到现在，原本记个人账，现在记家庭账，中间也迭代了三四个版本，这本身也是一个思考进化的过程。

如果你也想实操，除了基本的加减乘除，这几个函数是我用得很多的，供你参考。函数的解释，我直接用官方版本：

STOCKH 函数会返回通过互联网远程获取的股票在给定日期的历史价格信息。

CURRENCYCONVERT 函数会返回通过互联网远程获取的给定货币值以不同货币表示的价格，按照前一交易日收盘时的汇率计算。

FV 函数基于一系列定期现金流（在固定间隔内某特定数量的付款和所有现金流）和固定利率返回投资的未来值。

DATEDIF 函数可返回两个日期之间的天数、月数和年数。

所以，到底有什么用？

举一些个人的实际场景，可能更好理解一点。

我从记账那天开始，就给自己定了个三年的资产小目标（不，不是一个亿……）。这个目标，并不是说达不到就会怎样，主要是给自己一个努力的方向。

我有个总体的进度表，所以每个月做完盘点，我都知道最新的进度在哪里。得益于过去两年市场先生给面子，这个小目标基本提前完成了。

另外，这张表是我做投资决策的重要依据。我会把资产配置表转换成饼图，所以每个月结束的时候，我知道自己在不同资产上的仓位是多少。

如果现金少了，那我下个月就会少投一点，多留点现金以备不时之需；如果现金比较多，那在市场出现机会的时候，我也知道自己能投出去多少。

再比如，今年有买房的计划，那么我的小目标也需要重新制定。我就另开了一张新表，根据现有的资产状况，对自己能拿多少现金，拿完之后的资产状况，做了大量的预估和测算。

算完后，我大概对能买多少钱的房子、贷款金额多少可以接受、在还房贷的同时资产如何增长等问题，都有了比较清晰的答案……原本真的挺慌，现在一点都不慌了。

大概就想到这么多。一家之言，价值有限。希望你觉得时间没有白费。如果有相关的经验，也欢迎交流。

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