为何有很多台湾明星，在替父母还债？
近年来，许多台湾明星为何频繁地曝出替父母还债的消息呢？其中一位被网友所熟知的明星就是林依晨。
林依晨的出道并非一帆风顺。她的童年时期，父母离婚，导致她的母亲为了照顾家庭，不得不使用信用卡应急。但最终，积欠的债务达到了一百万元之巨。2000年，林依晨通过选秀进入娱乐圈，在经历了五六年的辛苦努力后，才成功还清了家庭债务。
不仅仅是林依晨，还有其他台湾明星也曾为了替父母还债而辛苦奋斗。
然而，这种情况不仅仅局限于明星圈。2005年12月29日，在台北的街头，发生了一起令人震惊的事件。一颗火球从天而降，让路人们惊慌失措。然而，当他们仔细一看时，才发现那个火球原来是一个年轻男子。后来的媒体采访揭示出，这位男子由于欠下12万元的信用卡债务，无力偿还，于是选择在五楼公寓自焚并跳楼身亡。
尽管林依晨和这位男青年看起来似乎没有什么直接关系，但实际上，他们都与台湾地区的“卡债风暴”有所牵连。
这场“卡债风暴”导致超过80万人成为债务奴隶，许多人陷入了欠债的困境，不幸的悲剧接连上演。这种情况并不仅仅发生在明星身上，也波及了普通人。
卡债族抗议、这到底是怎么回事？
台湾地区人均GDP
20世纪80年代前后，台湾经济开始迅速发展，成为“亚洲四小龙”之一。虽然经济繁荣，但老百姓们仍然坚持传统的消费观念，不愿意过度消费。
金融业被认为是经济的重要组成部分，由当局牢牢掌控，不允许私人资本进入，不同金融机构之间缺乏激烈的竞争。银行业主要关注抵押贷款业务，被看作是一种抵押贷款的“高级当铺”，很少提供纯信用贷款产品。
因此，当时对信用卡的管理也非常严格，只有专门的“联合签账卡处理中心”可以发行信用卡，并对刷卡消费进行严格控制。
然而，这种严格的政策带来了一些负面影响。例如，人们无法在海外旅行时使用信用卡，非常不方便。在购买车辆等大额支出时，人们不得不筹集现金甚至动用固定存款。
20世纪90年代初，台湾股市遭遇股灾，同时房地产市场也陷入低迷，引发了民众的不满情绪。为了应对这一局面，当局开始放宽民营银行的消费金融业务，希望通过这一举措来振兴市场。
因此，台湾各种银行开始发行信用卡。然而，申请信用卡一开始仍然非常严格，需要严格审查工作、收入和资产情况，并对信用记录进行调查。仅仅在柜台填写申请表格就需要耗费大量时间。
尽管如此，这并不能阻止台湾老百姓对申请信用卡的热情。毕竟，拥有一张可以随意消费的信用卡，感觉非常棒。
到了1998年，台湾的信用卡数量突破了1000万张。
值得注意的是，台湾的人口不到2000万，但拥有信用卡的比例相当高。这种情况下，消费热潮只需要一点点刺激就能迅速引爆。
回到1999年，当时台湾各大电视台都在播放一则广告。广告的情节是一个贫穷的年轻人花光了所有的钱，在一个高档酒吧买了一杯酒，只是为了偶然间听到成功人士们说出的致富秘密。
他确实听到了一些令人惊讶的话语。那些拿着酒杯的高级人士在讨论一个名叫"George and Mary"的神秘富豪。他们说的内容不是"George and Mary帮我定了一部新车"，就是"出国玩也是George and Mary掏钱"，或者"George and Mary帮我付房子的首付款"，甚至有人说"连我的妻子也是George and Mary帮我追到的"......
广告最后揭示了真相，这个"George and Mary"实际上是由台湾一家名为万泰银行发行的现金卡。这张卡可以让你随时取现，实现你的梦想。
“乔治&玛莉”现金卡实际上是一种借钱不收利息的银行卡，这个名字在台湾被戏称为借钱免利。这种现金卡的额度可以根据准时还款的情况提高，最高可达到30万元。在短短一年时间里，发行数量超过70万张的“乔治&玛莉”现金卡创造了50亿新台币的利润。
所谓现金卡是台湾特有的一种银行卡产品，使用时只需在提款机插入卡片就能借到现金。一般来说，台湾的现金卡每日最多可以取款5万元，每月最多可以提现约150万元，听起来很刺激吧？不过，现金卡也是按月计息，利息往往高达近20%（注意这个细节）。
与信用卡相比，现金卡唯一的优势在于办理速度快。但是，由于现金卡借款额度有限，远不及信用卡的透支额度，因此很多台湾人纷纷开始启用和办理新的信用卡。
看到万泰银行通过宣传超前消费的概念赚得很多钱，其他台湾银行也纷纷效仿，利用电视广告的诱惑和办卡门槛低的优势，彻底将所谓的新消费观念推销给台湾年轻人。
台湾的信用卡广告
台湾的人们突然明白了一个道理，那就是“幸福原来这么简单，只要敢花钱！”现在，花钱变得更容易了，办信用卡也更加轻松。
台湾的银行业门槛一再降低，以前需要花半天时间审核的信用卡，现在只需要5分钟就能搞定了。最后，他们甚至取消了很多限制，使高中生和75岁的老人都可以办理信用卡。最终，他们甚至宣称“只要你能呼吸，就能办卡”，而且只需五分钟就能发给你一张信用卡。
根据2005年台湾媒体的报道，台湾岛内流通的信用卡数量达到了4511万张，平均每个人有两张信用卡。而由于持卡人之间互相支付账单的循环，导致累积的账务金额已高达5000亿新台币。
这种简化和普及信用卡的做法在台湾引起了广泛关注和讨论。一些人担心这样做会导致过度借贷和财务风险增加，而其他人则认为这种措施可以促进经济增长和消费活动。无论如何，对于台湾的人们来说，现在他们更容易享受到购物和消费带来的幸福感。
2000-2016年台湾信用卡的增长率
现代社会，人们手里拥有很多可以透支的信用卡，自然而然地用来满足各种消费欲望，比如购买房屋、汽车、进行美容、旅游等等。他们大手大脚地花钱，似乎对金钱毫不在意。
然而，在金融风暴来临之前，人们的欲望已经像决堤的洪水一样涌现出来。许多台湾人迷迷糊糊地依靠透支信用卡过上了奢华的生活，但当还款时，他们选择用现金卡或其他信用卡来偿还，结果陷入了越还越多债务的困境。
这种用信用卡来还款的方式被称为“以卡养卡”，一旦不慎超支，还款时就需要先计算未偿还的利息，并且利息会按照复利的方式滚动计算，再加上违约金，年利率往往高达19%，几乎相当于高利贷。
有趣的是，台湾地区的相关规定将超过20%的利率定为高利贷（即重利罪），而实际上信用卡的利率普遍设定在13%到18%之间，看起来合法合规。然而，台湾的银行业通过收取各种名义上的“开办金”、“手续费”和“违约金”，实际上放贷和还款的利率都轻松超过了20%的限制，等同于合法地提供高利贷服务。
许多普通民众在最后才发现，随着还款的进行，债务越来越多，陷入了复利陷阱，结果变得一筹莫展。
台湾艺术家表演的“卡奴”行为艺术
根据台湾媒体的统计，近20年来，60%以上持有信用卡和现金卡的人主要是年龄在20至39岁之间的年轻人。这个年龄段正好对应台湾艺人的父母那一代人。
在乔治&玛莉广告出现后的五年时间里，台湾卡养卡（即信用卡循环使用）积累的账务已经高达5000亿新台币，有七八十万人陷入了无法偿还债务的困境，他们被称为“卡奴”。
以借贷本金120万新台币为例，一年的利息通常为24万新台币。这意味着每个月平均要偿还2万新台币的利息，几乎等于台湾工薪族的月收入，这还不包括其他莫名其妙产生的利息。
很多台湾人逐渐发现，他们每月的工资都不足以还清信用卡债务。
根据2005年的一项调查显示，台湾社会的贫富差距从1比5变成了1比30。
在繁华消退之后，曾经用信用卡购买奢侈品的人们现在不得不用信用卡来购买基本生活物资。
面对如此庞大的“卡奴”群体，银行也感到不安，纷纷开始收回信贷杠杆，但后果却非常严重。
2006年夏天，台湾的大型超市突然发布通告，禁止销售烧烤用的木炭。你可能好奇为什么会这样吧？
实际上，这背后有一个更加深层次的原因。银行突然紧缩信贷政策，导致很多无法偿还信用卡债务的人感到绝望，他们无路可走，只能选择了以烧炭自杀的方式来结束自己的生命。
这一切的背景可追溯到2000年，当时台湾的民进党首次执政，仅仅一年之后，经济就出现了2.17%的衰退。为了刺激经济复苏，政府当局选择有意或无意地忽视了信用卡债务危机，并且甚至纵容了这种情况的发展。
到了2006年，台湾地区银行业的不良贷款率已经高达4.98%。这说明许多人无法偿还信用卡债务，导致银行面临着大量的坏账。
台湾地区银行业2004-2006年信用卡及现金卡逾期贷款的比率
台湾“卡债风暴”的事件，而始作俑者是万泰银行。然而，万泰银行在引进美国私募基金并改组后，改名为凯基银行，继续以所谓“稳健”的方式经营。
不幸的是，许多台湾人不得不为自己轻信和无知的行为买单，导致他们终身沦为“卡奴”。这些人因为无法偿还债务，银行会采取各种方式来追讨欠款。其中大部分工作被委托给一些背景强大的讨债公司，这些公司使用合法和非法的手段。
这些讨债公司采取的手段包括泼粪、丢鸡蛋、撒冥纸、在“卡奴”家墙上用红色油漆写大字报、全天候电话骚扰“卡奴”，甚至在“卡奴”家附近唱歌等等。由于这些恶劣的行为，许多家庭被迫四处躲债，更有一些“卡奴”不堪压力而选择走上了自杀的绝路。
台湾年轻人控诉现金卡陷阱
据数据统计，台湾在过去曾经面临过大规模的信用卡债务问题，导致合法的讨债公司数量高达900多家，而非法的讨债公司更是层出不穷。
根据台湾警方在2006年的调查结果显示，每个月至少有40个人因为信用卡债务而陷入绝境。
这些人因为沉重的债务压力而成为社会的不稳定因素，他们被戏称为"卡奴"。他们面临着各种困境，比如失业的年轻人为了偿还3万元的债务而进行抢劫，一位女大学生欠下10多万元的债务而选择上吊自杀，还有一位70多岁的父亲因为儿子欠下20多万元的债务而被讨债公司逼得走投无路。这类新闻在台湾媒体上屡见不鲜。
台湾社会的信用卡债务危机已经逐渐从一个金融问题演变成了一个波及全社会的社会问题，影响着各个群体的生活。
走上街头争取权益的台湾“卡奴”们
"卡奴"们团结起来，举行了示威游行，希望争取自己的权益，并成立了一个名为"卡奴受害者自救会"的组织，试图挽救他们破碎的生活。
面对越来越严重的信用卡债务危机，台湾政府和银行业也不得不重视这个问题，并与"卡奴"展开了"消费者债务谈判机制"，共同商讨还款计划。
经过多次协商后，只有约10万人符合条件，可以向银行申请破产，不再被追索债务。
然而，一旦申请破产，他们的权利会受到限制，例如不能从事律师、建筑师、会计师等职业，也不能进行高消费活动。
对于更多既无法申请破产又无法偿还信用卡债务的台湾人来说，他们最终选择了冒险行为。
许多"卡奴"决定参与电信诈骗，不择手段地欺骗自己的同胞。
因此，在很长一段时间里，大陆90%的电信诈骗案件的嫌疑人都来自台湾地区。
几乎与此同时，越来越多的台湾人也涉及到亚洲各地的各类犯罪活动。
这个现象的原因很简单，当"卡奴"们发现自己无路可走时，他们只能求助于非法手段，例如赌博、贩毒等。
时至今日，台湾地区的"卡债风暴"仍然没有得到解决。
根据2020年台湾地区《工商时报》的调查，家庭债务在2020年底达到了18.2万亿新台币，而台湾地区的国内生产总值（GDP）为19.775万亿新台币。
在现实中，越来越多的人深陷卡债的困境中，无法自拔，甚至可能一辈子都无法摆脱这种困境。
当人们沉浸在彻夜狂欢的热潮之后，幻象渐渐消失，生活的真相终于显现出来。人们逐渐认识到，过度消费并不一定是一件好事。
因为在这个世界上，无论何时何地，人们的欲望都无处不在，而掉入深渊的可能性也随之存在。
来源：投研前线
想要进一步了解财富管家服务，可通过以下方式进行咨询：
1、拨打咨询热线18996839419（推荐）
2、点击识别文中微信二维码添加好友，获得“财富管家”咨询顾问服务。