干货丨如何正确使用遗嘱传承财富

越来越多长辈流行写遗嘱了，原因主要有两点：

1.前段时间广州一则新闻，让很多老人家为之一振：“婆婆鼓励儿子养小三，还想分走儿媳继承的房产！”不想留给儿媳妇！留给女婿不靠谱！遗嘱不指定给自己的儿女，按照法定继承，遗产便属于夫妻共同财产，离婚时可能被分割。

2.怕独生子拿不到全部遗产！之前坊间流传了一个故事，是说父母去世了，独生子居然不能取得全部遗产，原因是父亲去世时奶奶还在生，奶奶继承父亲的部分财产份额，在奶奶去世后，发生了转继承，导致叔叔姑姑有份分割父亲的遗产。

客户接受写遗嘱是好事，可是我在银行工作的同学却挺烦恼……

“小陈，你帮我保管着这张纸，我准备去新疆旅游啦，如果我有什么事发生的话就打电话给我儿，原件在保管箱。”

“小陈，我元旦想去澳大利亚玩，如果我有什么事的话到时和我儿子说噢，还是在保管箱。”

……

原来，小陈同学的客户夫妇写了份遗嘱，不想被儿女知道，告诉亲戚又不放心，所以每次出远门前都会和自己的私人理财顾问交代去向，一旦遇到意外，让顾问通知儿女，再凭借遗嘱继承自己的财产。小陈觉得责任重大，却不知道怎么拒绝。

你以为你真找到小陈这样靠谱敬业的理财顾问就可以放心无忧去旅游了吗，小陈也不一定知道怎么回答下面这些问题啊：

你知道遗嘱在什么情况下写了也白写吗？

你知道遗嘱怎么描述财产才有用吗？

你的财产真的适合通过遗嘱的方式传承吗，还有没有其他更好的方法？

遗嘱需要满足什么形式要件？

我先说一些需要注意的点，具体要求详细请参考法条:

1.自书遗嘱一般是指整份遗嘱都是遗嘱人手写，打印遗嘱再签名可能被认定无效。

2.突发紧急情况的口头遗嘱口说无凭，很容易被推翻。

3.打印遗嘱在司法实践中一般以代书遗嘱的方式处理，除了自己签名外，找两个无利害关系的人见证才保险，千万不能找自己两个儿子当见证人。

法条链接：

《继承法》第十七条

公证遗嘱由遗嘱人经公证机关办理。自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日。代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名。以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。

《继承法》第十八条

下列人员不能作为遗嘱见证人：（一）无行为能力人、限制行为能力人；（二）继承人、受遗赠人；（三）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。

解决建议

与其冒着写了也白写的风险，还不如花个公证费对遗嘱进行公证。根据目前的法律，自书、代书、录音、口头遗嘱，都不得撤销、变更公证遗嘱。写了公证遗嘱，就不用担心自己临终前被人胁迫违心写下别的遗嘱。

你在遗嘱中正确处分了你的财产吗？

遗嘱完善吗？你的财产真的是你的财产吗？你以为不是你的财产就不是你的财产吗？这个问题看起来有点拗口，现实情况是很多朋友以为自己立的遗嘱已经很完整了，有妥善安排了，根本不用请律师，但是一聊起来，发现还是很多风险点的，一般是遗漏财产，以及处分了无权处分的财产。

最常见的错误是在遗嘱里处分夫妻共同财产的全部份额，有的人以为丈夫去世了，那房子肯定都是妻子的财产，那妻子就可以立遗嘱处分整套房屋，但实际上丈夫还有其他继承人，丈夫去世后，儿子按照法定继承也取得了一定的份额，妻子是无权处分整套房屋。

解决建议

遗嘱中只处分自己所占的份额。如：本人有登记于xxx名下的位于xxxx街的房产（不动产权证号为：xxxx），该房屋为本人与xxx的夫妻共同财产，本人占有及继承所得房产份额均由女儿xxxx继承。

遗漏财产的情况也不少见，客户一般不是不想处理，而是不知道风险，也不知道需要处理。

我的客户说保单都不用写进遗嘱了，因为那都是给女儿的钱。他说：“我的理财顾问说保险有避债以及隔离夫妻共同财产的功能，我给女儿买了200万保险，被保险人是女儿，受益人也是女儿，以后如果她结婚了，财产就分不走了。”

但是，你的理财顾问有没有说你给女儿买的保单可能也是你的遗产啊？你投保的保单啊，你对这份保单有财产性利益的，你女儿如果不听话了，你不想给她钱了，你可以退保的对不对？这份人寿保单现在是你的财产，你去世后就成了遗产了，如果有其他继承人主张分割这份保单，还是有被分走一杯羹的风险的。

解决建议

这种情况需要咨询专业的家事律师，律师会提醒客户告知不同种类的财产范围，避免遗漏，告知风险及解决方案。

这时候是需要根据客户具体的目标设计传承方案，不同时期客户需求不一样的，不同情况的处理方式也不一样的。如果不担心孩子的债务问题，完全可以通过更换投保人将整份保单过户给女儿。如果不担心女儿其他继承人之间的冲突，为了避免女儿未来的配偶分一杯羹，不处理也是没问题的。

你的财产真的适合通过遗嘱的方式传承吗？

虽然整篇文章我都在说遗嘱的好处，但切记遗嘱不是万能的。遗嘱只是常用财富传承的工具，而达到财富传承的目的，还有很多不同方案的，不要本末倒置。

有的在现实生活中有金钱利益的事物，未必是继承法中规定的遗产，在现实生活可能难以继承！例如合同的要约，债权及物权的形成权。

有的是你的财产，写了遗嘱也不一定能按照你的意愿处理，例如古钱币、字画，容易被藏匿、造假，难保管，如果生前没有清点、估价、保管好、没有设计出分配方案，你自己不知道怎么处理，你的遗嘱继承人更不知道怎么处理；例如你的猫和狗以后由谁照顾；谁为你代持的财产。

有的是你的财产，写遗嘱可以传承，但不一定是最优解决方案。

你在遗嘱中分配好你在公司占有的股权份额了，这些疑惑可能会成为你未来的风险，股东资格可以根据你的遗嘱继承吗？其他股东不同意的话怎么变更股权登记呢？股权传承有不同的方案，可以分为生前赠与、生前买卖、法定继承、遗嘱继承等等，更复杂的还可以生前将股权转让给一家公司，家族成员通过有限合伙或者股份制的方式持有，财富传承有很多种方式，关键是要知道哪种方式适合自己！

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