八卦 | 被驱逐的Lending Club创始人：卷土重来，清理门户？

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白手起家

缔造全球最大P2P借款平台

Lending Club(LC)是第一家按照美国证券交易委员会SEC（Securities and Exchange Commission）的安全标准注册的P2P（个人对个人）借贷公司*，也是目前全球最大的P2P借贷平台。LC于2006年由Renaud Laplanche及其他合伙人联合创立。最初LC只是搭载在Facebook上的一个应用，拿到1000万美金的A轮融资后成为正式的P2P借贷公司。2014年上市，当时估值超过80亿美元。

*SEC作保的含义：哪怕LC破产或倒闭，它放出的贷款也会由美国政府出资保障。

LC的爆红源于它的核心运营模式——同时为借贷者和投资者减少开支。以大银行为代表的传统金融机构有着庞大繁杂的体系架构，这导致资金流通周期长，期间产生的费用还会“扒一层皮”，贷款方面临高额贷款利息，而投资方回报率很低。LC正是逮住了这个痛脚，结合风控技术*和大数据打造了P2P交易平台，直接连接个人投资者和贷款方。这样的模式大幅加速了资金流通，减少了许多不必要的费用，资金管理更为透明。贷款方还款的利率更低，而投资方的收益率更高。试问这么赤裸裸的双赢机制，LC不红，天理不容啊。

*LC的风控技术：

LC在初期研究了一套基于人际关系的算法，来帮助用户搜索合适的借贷目标。后来慢慢形成了自己的风控技术：通过借款人的信用积分（FICO）、负债收入比、信用记录等数据来筛选贷款，为每笔贷款精确定价。Laplanche管这种玩法叫做“数据民主化”。

LC创始人

LC创始人——前CEO Renaud Laplanche。Laplanche是美籍法裔，是巴黎高商（HEC Paris）和伦敦商学院（LBS）的高材生，怀揣J.D.（主攻税法企业法）和MBA（主攻金融)。在美国顶尖律所Cleary Gottlieb Steen & Hamilton LLP做过证券律师，瞄上了高科技之后还跑去Oracle做了高管。Laplanche曾经提到，LC的创立是源于看自己账单的体验：哇，贷款利息那么高？！存款利息这么低？！因此关于LC的横空出世我们大概可以理解成：Laplanche打造了一个传奇级别的借贷平台，解决了银行账单带给自己以及广大群众的心塞。

对了，Laplanche还有一些不那么一般的小爱好，他曾是专业的帆船运动员，多次获得法国国家锦标赛单人帆船项目冠军，创下的几项记录至今未被打破。

一着不慎：掌门人“被下车”

事发缘由

2016年5月，LC展开了一场声势浩大的内部调查，爆出的惊天丑闻是作为CEO的Laplanche严重违反公司经营条例——哄抬LC平台的贷款数额。据悉，09年12月Laplanche家族在自家公司平台上借走了32项贷款，有力扩大了LC平台的贷款规模。而这距离LC在2010年初完成的一轮风投融资仅差4个月。调查一出，LC当即收到了联邦司法部的传票，还同时被其他多个联邦部门问责。由Laplanche本人搭建起来的董事会班底瞬间扛起了正义的大旗，认为Laplanche此番作为是可忍孰不可忍。于是，董事会风驰电掣般罢免了他CEO的职务。其实对此有坊间传闻是有人针对Laplanche。他自己也曾表示并不认同董事会的意见，但木已成舟，结果的确让人唏嘘。

连锁反应

这样的丑闻和变故对于风头正猛的LC无异于当头一棒，也带起一串连锁反应。“一朝君子一朝臣”是亘古不变的道理，Laplanche前脚“被离职”，紧跟着就有3位高管因为与违规操作事件有关联而被开除。Laplanche在任时经手的一笔价值2200万美金的大额交易也被翻出来审查。这笔交易中LC把价值2200万美金的近优级贷款（仅次于无风险级）卖给了一位投资人，而审查结果显示这位投资人并达到购买这一级别贷款相应的标准。这次调查还发现了一些LC员工隐瞒了自己在公司考虑投资的第三方基金所做的个人投资。乍听起来不觉得有什么，实际上员工的个人投资，尤其是当数额较大的时候，会直接扩大该基金的幕资规模——也就是投资者做选择时要参考的重要指标。LC员工对个人投资的隐瞒无形中加大了公司的投资风险。公司内部问题不断，股市那边更是一派惨淡。Laplanche在16年5月6日正式离职，LC股票在当天收盘时大跌35%，一路跌出了14年上市以来的最低值。LC的股市“水逆”也就此拉开序幕，到16年结束LC股价跌幅超过50%，大有一种半个公司都蒸发了的感觉。

卷土重来

      Laplanche在离开LC接受的第一次访问中表示，自己对这样的结果感到非常遗憾也很失望。但他还说了，也许离开是一个契机，让他能解决一些在LC时没能解决的问题。当时人们把焦点都放在他事业上遭到的重创，从现在看，这后半句意有所指的回应显然是为他一年后的强势回归埋了伏笔

东山再起--Upgrade

今年4月6号，Laplanche对外宣布他的新公司Upgrade正式上线。这家新公司依然做在线借贷平台，也就是说Laplanche要带着“小儿子”迎面直击“大儿子”（LC）！正如公司名字的含义——升级，Laplanche对于新公司的定位就是做LC的2.0版本，他要用Upgrade去解决在LC时没能解决的关于借贷平台的问题。

Upgrade为客户提供36个月和60个月的贷款，额度从2000美金到50,000美金不等，贷款利率在5.66%到35.97%的区间。这些都和LC的数据差别不大，摆明奠定了“正面刚”的基调。

既然处在竞争对手的位置，想要克敌制胜肯定得有新招数。Upgrade在借贷平台上添置了信用管理工具帮助客户理解和管理他们的信用积分，对客户而言起到金融教育和贷款辅助的作用。Upgrade还将发布一款手机app，作为个人金融管理的工具。再者，Upgrade还将为贷款方提供多样化的产品和服务，允许产品之间的交叉销售，比如汽车的贷款和保险。这一点为贷款人提供了很大便利。现如今的借贷市场贷款条件越发严苛，大约只有10%-15%的贷款人可以成功贷款，而Upgrade此举则是希望可以帮助被拒绝的那85%到90%的客户以更灵活的方式获取贷款。增强服务的同时，Upgrade在风险控制方面也采取了不同的方法，比如要求贷款人每月有最低1000美金的灵活现金流，以及更低的负债收入比值。

合作伙伴

这里的“合作伙伴”主要指两类：投资方和联合创始人。投资方是此次Upgrade背后一大看点。Laplanche重整旗鼓筹备Upgrade时，以Union Square Ventures（合广风投，美国10大VC之一）为代表的风投就抛来橄榄枝，果断出资。这些风投公司多是当初投资过LC的，可见Laplanche在经营LC时的bug完全不影响他在投资人眼中的价值。除了一众美国VC，来自中国的宜信新金融产业基金（宜信旗下）也加入了A轮投资。由此看出Laplanche这一次做融资手伸得很远。有这一切作保障，融资的战绩必定卓著——Upgrade A轮融资达到6000万美金，是目前美国所有信贷平台中数额最大的A轮融资，让Upgrade在初创阶段就获得了1.68亿美元的估值。

除了风雨同舟的投资方，Laplanche还有不离不弃的创业伙伴。比较有代表性的就是Soul Htite（苏海德）。Htite是码农出身，早先在Oracle做了很多年高管（Laplanche也是呢！），然后受Laplanche邀请联合创立LC，作为技术管理的大Boss。这一次他又站在了Laplanche身边，同样作为联合创始人打造了Upgrade。除此之外Htite还有另一个身份——中国点融网创始人兼CEO。点融网是他将P2P网贷引入中国的重大成就，感兴趣的朋友可以多去了解一下。

驱逐创始人，“大势所趋”

Laplanche不屈不挠的创业精神确实令人敬佩，但掐指一算，近些年驱逐创始人的事件已然是屡见不鲜。最有名的大概就是当年乔布斯被苹果炒了鱿鱼。尽管后来也有说法称是他自己因为当时发布的Macintosh Office套装产品成为败笔而主动卸任，但离任这件事总少不了内部施加的压力。不过看看今天的Laplanche，我们或许应该庆幸当初暂别苹果的乔布斯只是搞了一个皮克斯动画工作室，而不是弄一个“香蕉”、“菠萝”或“猕猴桃”来怼苹果。

远的就不说，聚焦近一个月，中外大企业创始人“离职”事件就已经层出不穷。“引号”有话说——明面报道都说是离职，但看看时机，有几个会是自愿的呢？

Oculus VR创始人Palmer Luckey离职

4月初，被称为“现代VR先驱”的明星VR公司Oculus联合创始人Palmer Luckey宣布离职。Luckey曾被称为天才少年，12年他靠众筹募集到上百万美元的资金，创立了Oculus。而仅仅两年之后Facebook就豪掷20亿美金收购Oculus。这让92年出生的Luckey成为了最年轻的亿万富翁，真是REAL “Lucky”。另外，他还因此得到了“星球上最成功的90后”的美称（他没有上过大学，专业知识都是靠自学的）。3月FB公布收购消息，5月Oculus就被知名游戏开发商ZeniMax以侵犯商业机密正式起诉。ZeniMax认为Oculus Rift头显的开发盗用了他们公司的技术。Oculus Rift这一高端VR产品的研发负责人Carmack早先在ZeniMax旗下的公司工作，跳槽到Oculus时带走的一部分资料与Oculus Rift应用的技术直接相关。尽管Luckey不是直接伸手拿资料的人，但Oculus Rift这一产品获得的巨大成功让Oculus在业内声名大噪，也促成了FB的收购决定，从而让Luckey有了20亿的身价——这一切都让Luckey成为众矢之的。FB先是出了30亿美金的收购款，还得追5个亿给Oculus出罚款，想想小扎的心情应该也是难以名状。官司从14年打到17年，天才少年Luckey在4月初正式离职，想必也是迫于多方压力，终于绷不住了。

易到用车，三位创始人共同离职

早前国内网约车大战一度进入白热化，易到用车凭着“小而精”的特色闯出自己的一片天。15年乐视收购易到用车（就此改名“易到”），控股易到70%的股权，直接把创始人兼CEO周唯挤下了第一股东的位置。乐视还强势派来了自己人构成的管理团队入驻易到，而原先的三位创始人逐渐淡出核心管理层。后来经过网约车“烧钱大战”（易到收到充值超过60亿人民币，但成本120亿）和乐视自身资金链断裂的事件后，易到的运营完全偏离了三位创始人最初预定的发展轨迹。一手创立的公司面目全非，手里也没了实权，三位创始人的离职也在意料之内。但三人中前CEO周航在离职声明发出后又给大家送上一条大新闻——加盟雷军的顺为资本出任投资合伙人。纵使不介入经营管理，周航如此果决地搭上乐视死对头小米的顺风车，也不免让人猜测：这是想背靠小米来“回报”一下乐视？

文章来源：

Fortune ·Finance

The New York Times·Business·DealBook

PitchBook

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