【重磅关注】仅仅一年，房贷利率彻底变天了！

5月15日，人民银行、银保监会发布相关通知，调整差别化住房信贷政策。

对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

目前5Y-LPR利率为4.6%，现在允许低于20基点，也就是说首套房最低浮动利率为4.4%。

仅仅一年，房贷利率变天了，基本上首套房的房贷利率平均下降1.5%，贷款200万算，仅利息就节省约60万！（重点参见1月前文章《关注并信任我的朋友，仅房贷利息就可以省辆卡宴！》）

按照该通知，首套住房贷款房贷利率最低可以低至4.4%了，去年还是普遍6%+呢 。

不过需要指出本次下调房贷利率是通过减少“加减点数”实现的，5Y-LPR依旧没变，也就是说存量房贷家庭利息并不会下降。

除了炒房客，我国所有人都应该支持国家赶快去房地产泡沫，对于已经购房的家庭，只有房地产泡沫去掉了，LPR才能下降，房贷利息才能减少。去房地产泡沫，除了炒房客，利好其他所有人。

这个通知出台直接推动就是最新央行公布的货币金融数据很让人忧愁——居民部门房贷连续两个月负增长，居民已经发动主观能动性主动降杠杆，大趋势基本上不可逆。

当收入不稳定，工作甚至朝不保夕，都会知道家庭以及个人不能轻易上负债，有钱就存银行以防万一了，这是很好的一次全民系统性风险教育。

注解：身处全球加息缩表大周期，我国不可能不要汇率，而要所谓的混凝土；也不可能为了短暂纸面经济数据，而不顾我国经济更长远的利益。

别把这个政策理解为我国要走老路，这只不过是在布置安全垫，尽可能减轻下坠的冲击力伤害，凡是说什么走老路、夜壶的，都特么是小白，不清楚我国当前大环境。

人口（老龄化和生育率）、城镇化率、居民负债率、全球加息大周期、中美关系激烈、居民就业情况等都不支持房地产，尤其是前两个是核心，走不了土地财政老路了，三线以下的土地几乎没有市场了，都在收缩。房地产税只待经济大环境好转就必须落地了。

【温故知新】房贷利率下行是大势所趋

今日，“百余城市下调房贷利率”引发广泛关注，大部分人还是对政策关注度太低了，以至于一惊一乍。对于房贷利率的下行其实在我预料之内，关注我的朋友自然对此新闻风轻云淡了。

房地产贷款利率=LPR（5Y）+ 加减点数；其中央行控制LPR锚点，地方可以灵活控制“加减点数”。

目前，地方是通过调节“加减点数”来调降房贷利率，此前也是通过调节“加减点数”来调高房贷利率。代表国家意志的5Y-LPR并没有大幅下调，只在今年1月象征性下调0.05%。

前几天央行公布了最新LPR报价，本次LPR报价低于市场预期，并没有降低，不过这是情理之中的事情。国家意志清楚告诉你们不会放水、不会走房地产末日绝路。这体现了我国住房不炒没变，国家去房地产泡沫的意志坚定。

我国现在不能大幅降低5Y-LPR主要原因是房地产泡沫太大了，如果大幅降低，市场必然恢复炒房热情，付出的代价将更严重，飞得越高、摔下来死得越惨。

房地产泡沫去除，房价一旦回归合理，而且房地产税也遏制住了金融天花板，那么，我国房贷利率会迅速下降到4%甚至3%以内，那个时候是购房最好时机。

当初不听我的劝、不换浮动利率（lpr）的，现在可能后悔了吧。为什么有的人宁愿选择信阴谋论、口嗨内容，也不愿意信我有理有据、逻辑完备的系统性分析？！

希望国家再给大家机会换浮动利率（LPR）的时候，大家别再迟疑了。而且，我认为国家肯定会给机会。

何时买房？详见我的历史文章：

历史关于房贷利率的文章：