什么是总授信，总授信额度过高怎么办？
聊聊总授信额度，刚刚入门的信用卡新手不会遇到这个问题。
新手们一路春风得意，想撩哪家银行就撩哪家，骚气的很。但是总有一天，他们会遇到玩卡路上最大的障碍：总授信额度。
一、什么是总授信额度？
估计没人能说的清楚，我也不能。
通俗的说，就是中国人民银行给每个人建立的一套信用系统。
这套系统里，根据你的年龄、工作时间、社保缴纳、工资收入情况、各行存款、车、房（贷款情况），还有已持有信用卡额度的使用情况综合判断。
吃瓜群众：这不正是女方家长最想知道的事情吗？！
举例：某人月薪5000，无车无房无社保，人行可能给这类人的总授信是10万，他申请A银行额度5万、B银行3万、C银行2万。
C银行准备提额，提示总授信过高，去D银行申请信用卡，系统直接拒绝。
每个人的总授信肯定是不一样的，人行肯定有一套复杂的评分系统，根据得分来决定给多少额度。
举例：甲得了80分，给了100万总授信额度；乙得了50分，给了30W总授信额度。
乙资质有问题吗？没有问题，只不过乙的资质比高富帅低，所以总授信也低。
各家银行根据人行的授信系统结合其他信息，来决定是否批卡，额度多少。
很多人在初期申请信用卡的时候，不会太在意总授信。慢慢的，随着所持行数越来越多，额度越来越高，天花板就出现了。
当你想提额或再次申请信用卡的时候，会收到提示：总授信过高。就是现有的自身条件配不上总额度，银行怕你资不抵债。
二、总授信额度过高怎么办？
中国人民银行个人征信中心：
https://ipcrs.pbccrc.org.cn/
前几天我在征信中心网站查询了自己的个人信用报告，发现有些信息不详细，昨天又去人民银行当地支行的机器上打印了个人信用报告（明细版）。
大家可以本人带身份证去当地的人民银行查询自己的明细版信报，一年能免费查询2次，第三次起，收费10-50元/次。
另外说一下信报更新频率：
人行征信报告主要数据每月更新（月初7-8号的样子）。由于各家银行上报数据的速度不一，可能查看有些银行还是前两个月的还款、下卡记录。
其实明细版信报里能概括出解决总授信额度过高的解决办法。
1、提高自身条件。我不建议刚刚工作的朋友多玩卡，好好工作，提高自身价值获得的收益远远比玩卡更高。
明细版信报里，个人信息会通过你跟银行的交互活动，如申请信用卡、贷款所提供的资料进行更新。
我最后一次申请的信用卡是农行的国航VISA卡，面签时提供了一些资料，明细版信报里已经更新了我最新的工作单位、职务、和住址。
努力工作，改善自身条件最重要。尤其是每天上午9点半到10点半，有研究标明这段时间投入工作最容易出成绩。
2、销卡销户。把对自身用处不大的银行和信用卡销掉。
明细版信报，授信及负债信息概要里，提到了如下信息：
下一家银行在查询信报的时候，都能看到这些信息，他会根据当前数据结合自家银行的风控，决定是否批卡、是否提额。
申卡一时爽，拒卡火葬场。
有些朋友一时兴起，或道听途说觉得某家银行卡不错，申请来之后根本不会用，或用不到，这些信用卡不如趁早销掉。
比如上个月我把华夏、中行就销卡销户了。
华夏给我5万额度，而我只惦记她的星巴克，现在星巴克没了，留着无用，销户。
中行给我3万额度，曾经的8大金刚、12大金刚大部分都成了过去式，延误险大幅缩水（相关文章），境外返现复杂、精力有限（相关文章），再加上渣IT（相关文章），想想不如销户吧。
内心os：我对不起中行的可爱妹子！
（痛哭流涕）
3、降低额度，把不需要高额度的信用卡降额处理。
比如现在总授信超过50万，而申请信用卡或提额的时候提示，总授信过高，那么那道门槛基本就是50万额度。
销户之后，总授信仍然过高，那就是降额。大部分银行的信用卡只要有一定的额度就足够参加活动了。
比如我的朋友“LoveNadal”，现在持有12家银行，他的浦发14万，兴业12万，中行8万，民生7万，建行4万。但是招行只有金卡2万，用了一年多了，不提额、没有临时额度。
目前他正在搬砖准备申请经典白，他的做法是把中行、建行、华夏销户，浦发降到6万，兴业降到5万，民生降到3万，如此腾出来近30万的空间。
如果仅仅是参加银行活动，为了刷卡奖励和积分，那很多银行的额度用处不大。
比如浦发，每月支付宝和微信都刷不满5倍的人，有基础的6万额度都嫌多，况且现在每年只要150万积分，额度意义不大。
比如兴业，哪怕是取现拿积分的活动，也不需要太高额度，反正也是要每天跑ATM机取现的。
比如民生，如果不是为了豪白、百夫长，3万额度足够玩转车车标白和女人花。
比如建行，好像没有什么拿的出手的活动。
还有一种情况需要销卡或者销户的：
去年10月底，不知道为什么脑子突然发热申请了工行的国航联名金卡，下了一张银联+一张VISA，给我的信报带来了9个账户，目前工行累计11个账户！
工行官网关于这张卡的介绍：
气昏过去了我！大妈你要不要这样？！
（工行大妈：臭小子让你以前经常调侃我！大妈我在小区里还没怕过谁！）
以后申请要看清楚了，估计工行所有这种提到 “单标识、多币种” 的卡全是9个账户或以上！
4、减少负债。上面的明细版信报，授信及负债信息概要里提到“最近6个月平均使用额度”，需要控制一下负债，就像以前说的，做零账单。
当然零账单的意思也不是让你每张卡在出账单的时候都是0，出账单日之前还掉大部分欠款，适度降低负债，至少表明你是一个有一定消费能力的活跃账户。
比如50万总额度，最近6个月平均使用额度8-10万，可能是个比较完美的数字。（我瞎说的，没有官方依据
5、搬砖。当上述方法用尽，恐怕剩下之后一个办法就是搬砖了。
比如申请招行经典白，搬50万到招行买理财，办理金葵花卡，满足月日均50万的条件之后，可以从理财渠道申请。
比如申请交行白麒麟，搬50万到交行买理财，办沃德财富卡，满足月日均50万的条件之后，会邀请办理白金卡。
虽然这些渠道申请成功率很高，但也不保证绝对下卡，仍然有些人因为总授信过高被拒，建议搬砖也要结合前面的1234一起操作。
三、总结
为了申请新卡，要未雨绸缪的去做好准备，毕竟信报要几个月才能完全更新，不要等到搬了几个月的砖，最后等来的是总授信过高。
我现在也在搬砖办卡，前期做了这些准备，比如销户从13户降到11户再到9户，总授信从原来的65万降到现在的45万。
说了一堆个人的经验和做法，可能未必适合爱好现金流、大额度信用卡的玩家。如果说错做错，也希望大家指正，提出更好的建议。
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