华人看完这份美国资产配置指南，你想好怎么投资了吗？

美银旗下私人财富管理机构美国信托（US Trust）曾经对892名高净值或超高净值投资者做了一次问卷。调查发现，可投资资产超过300万美元的受访者平均配置了55%的股票，21%的债券，15%的现金。

对报告的数据分析也发现，越是年轻一代的美国富裕人群，越以现金为王，而年纪越大的高净值人群，股票和债券占其资产配置的比重就越高，且配置的结构非常稳定。那华人投资前应该做什么样的资产配置呢？

有钱人都这样做资产配置

1.根据承担风险的能力安排投资

通常来讲红钱是比较冲的钱，绿钱是比较保守的钱。在我们年轻且手上的资源不多的时候，我们可能要做一些比较冲的做法，只有这样才有机会赚到第一桶金。随着年龄慢慢地增长，特别是到了60岁以上，红钱和绿钱可能就要一样了。年龄再往上走，绿钱的比例要越来越大。

2.税后收入

在美国投资不能只看回报是多少，而是要看扣掉税以后的收益。当我们资产越多的时候，在免税部分投资的比例就应越高。不管是投资房地产、股市等，用退休计划、人寿保险等去投资是不用打税的。

3.用钱时间比例

根据自身的情况，在资产配置时要考虑什么时候需要用钱，通常分为短期、中期、长期。

短期：一两年内可能要用的钱，这一类的钱以安稳和流通性为主。

中期：5~7年内可能要用的钱，这一类的钱以收益回报为主。

长期：10年以上的钱，除了安稳的收益回报以外，还要考虑省税的问题。

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联邦医疗红蓝卡计划常见QA都在这

Q：长者的Medicare的开放期合适开始？

每年的10月15日至12月7日，是注册Medicare计划或者更改计划的时期。红蓝卡共分两类：一类是联邦政府直接管理的传统计划（Original Medicare，又称原始计划），分为Part A 和Part B 两个部分；另一类是健保公司代为管理的优势计划（Medicare Advantage）。而优势计划种类繁多，各有特点。

对于大部分人来说，申请红蓝卡的年龄须满65岁，但可提前于生日前三个月或向后推迟三个月申请，就有7个月的申请时间。例如，如果生日是6月，那么3、4、5月可以申请，而7、8、9月也可以申请。

Q：转换期间该注意什么事项？

有部分人65岁以后仍然在职，但便不会再有雇主的团体健保。即使有权利可以加入COBRA会员，也一定要在即将离职之前告知社安局健康保险的动向，避免将来面临终身罚款的可能性。

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