实用贴！纽约华人在美国买房如何获得首期付款援助？

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当你决定购买房屋并终于找到了一个目标之后，要拿出足够的现金来支付首付款，可能会令你感到非常困难。

幸运的是，你可能有资格获得首付援助计划的帮助。

首付援助计划（Down payment assistance programs，简称DPAs）能够为符合资格的购房者提供现金补助，以及低成本或无息贷款。首付援助计划通常来自政府资助的、州和地方层面的组织，但你也可以在银行和信用合作社找到类似的项目。

美国全国广播公司财经频道（CNBC）对首付援助计划可能提供的援助类型进行了细分，并介绍了获得资格等信息，详述如下。

首付援助的类型

全美范围内有数以千计的首付援助计划，其中大部分是为首次购房者量身定做的。首付援助一般分为两类：赠款或贷款。每一类援助的获得资格和还款方式都不同。

赠款

对于购房者来说，赠款也许是最理想的选择。它是赠于你的、未来不必偿还的首付资金。例如，爱荷华州的“第一个居所”计划（FirstHome Program）提供2500美元的赠款，以帮助支付首付和过户费用。如果你符合该计划的资格要求，缅因州住房部的“第一套住房贷款计划”（First Home Loan Program）可以提供5000美元赠款。

一些银行也可以提供赠款。美国银行（Bank of America）可以向某些地区的合格借款人，提供购房价格的3%的补助，最高可达1万美元。通常会通过他们的“首付补助计划”（Down Payment Grant Program）来帮助支付首付。

在大通银行（Chase Bank），你可以在符合条件的地区获得“大通选择补助金”（Chase Select Grant）。首先申请2500美元或5000美元来降低你的利率，其余的钱可以用来支付费用或首付。

贷款

许多首付援助计划实际上是第二笔抵押贷款。这意味着，你为了支付购房首付款而贷款，但同时可能还需要偿还首付后的房屋贷款。

首付援助贷款通常非常实惠。它仅收取较低的利息甚至没有利息。有些是延期贷款，你只有在30年后，或一旦你搬家、出售或再融资时才开始还款。

例如，在华盛顿州，你可能有资格获得“房屋优势首付援助”（Home Advantage Downpayment Assistance），这是一种无息的第二抵押贷款，付款时间延期30年。最大的贷款金额，可以是你全部抵押贷款余额的3%到5%，这取决于你的抵押贷款类型。

其中一些贷款还可以被免除。纽约市的“HomeFirst首付援助计划”（HomeFirst Down Payment Assistance Program）提供高达10万美元的可豁免贷款，用于支付首付或过户费用。要想免除贷款，如果你借的是4万美元或更少，你需要把房子作为你的主要住所使用10年；如果你借的款项高于这个数字，则需要使用15年。

如果你所在的州或县，没有提供适合你情况的首付援助贷款选项，可以看看当地的信用社或银行提供了什么。例如，如果你住在马萨诸塞州并曾在军队服役，你就可能有资格参加“地铁信用合作社”（Metro Credit Union）的“欢迎回家行动”（Operation Welcome Home）。该计划提供首付援助的贷款选项，贷款金额为购房价格的5%，最高为15,000美元，利率为2%。

如何获得首期付款援助

通常情况下，首付援助计划在州、县或市一级运作。首先，你可以在网上搜索和研究一下，看看你所在的地区都有哪些此类援助项目。

如果你已经在与贷款人合作，你可以向你的信贷员询问你的选择。但请注意，许多这样的援助计划都要求，你必须与一个参与了该计划的贷款方合作。如果你目前所合作的贷款人没有加入这些计划，为了获得首付援助贷款，你将不得不更换贷款人。

如果你从一开始就知道自己需要首付援助，那最好先通过搜索潜在的援助计划，然后找到参与了该计划的贷款人来合作，再开始购房过程。

在选择援助计划时，要注意其中的条款、资格要求和限制。通常包括以下内容：

• 收入限制；
• 信用分数要求；
• 首次购房者要求；
• 在指定地区购买；
• 购买价格限制；
• 使用经批准的抵押贷款机构；
• 使用特定类型的抵押贷款（例如，符合规定的贷款或FHA贷款）；
• 购买主要住所（并在那里居住一定年限）；
• 完成被认可的购房教育课程。

可能有的额外帮助

根据你所居住的州或城市的不同，能够找到的首付援助计划可能会有很多，甚至有时多的可能会让人感到不知所措。但是在一些州，有一些政府资源可以在这方面帮助你，找到最适合你的情况的首付援助计划。例如，可以浏览华盛顿州住房金融委员会（Washington State Housing Finance Commission）的网站，以寻找首付援助计划。相关信息非常多，但该机构已经准备好为查询者提供帮助：只需在线填写一个表格，提供一些基本信息，华盛顿州住房金融委员会就将通过电子邮件作出回复，向你推荐哪种方案最适合你。在一个例子中，填写该表格最多只花了一分钟。而在正好八分钟后，一名该机构的工作人员就通过电子邮件作出了回复。

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