60岁左右的美国人开始退休，问题是：他们没钱!

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美国X一代即将开始退休，但情况看起来不妙！

美国国家退休保障研究所的一份报告发现，X一代对退休毫无准备。也就是说，他们没啥钱！

「编者注：X世代是指1964年至1980年出生的人」

几个数据

• 研究表明，X一代对退休的准备程度低于婴儿潮一代和千禧一代，X一代的退休储蓄严重不足。X一代家庭的平均私人退休储蓄只有 40,000 美元，而婴儿潮一代的平均私人退休储蓄为 70,000 美元。

• 由于经济大衰退，X一代损失了大量净资产，并且有些人还背负着学生贷款、通货膨胀和其他债务的负担。

• X一代现在正在增加退休储蓄，政府计划可以提供额外的帮助。

退休应该是人生中可以坐下来享受劳动成果的时期，但要实现这一目标需要规划和有针对性的财务管理。

X一代和退休：统计数据

最年长的X一代今年已经 58 岁了——距离退休并领取社会保障福利只有几年的时间，但他们中的许多人还没有为退休储蓄足够的钱。

无论种族、性别、婚姻状况或收入如何，大多数X一代都未能实现退休储蓄目标。但某些群体受到的打击尤其严重；例如，只有约三分之一 (35%) 的西班牙裔X一代参加了雇主资助的退休储蓄计划，例如 401 (k)计划，而X一代的整体比例为 55%。

此外，典型的X一代家庭的私人账户中只有 4 万美元的退休计划。

通常来讲，为退休储蓄的金额应该随着年龄的增长而增加。根据富达投资公司的说法，除了拥有应急基金外，到 50 岁时还应该储蓄五倍于收入的存款。

为什么X一代没钱？

X一代痛苦地意识到自己的钱不够，而缺钱的原因有几个。

1. 其一，虽然X一代获得大学学位的比例很高，但这也让他们背负了大量的学生贷款债务。

2. X一代也是经历了私营部门从固定福利计划（养老金）到固定缴款计划转变的一代人。这意味着退休时雇主不再提供保证福利金额；退休储蓄完全由雇员负责。

X一代面临着通货膨胀、学生贷款和债务的逆风，因此他们的退休储蓄跟不上也就不足为奇了。其中最最大的不同之处在于，他们不再像前几代人那样依赖传统养老金。

根据国会研究服务处的数据， 1975 年，传统私人雇主养老金（也称为“固定福利”计划）的积极参与者有 2720 万人，该计划为退休人员提供终生每月有保障的收入。养老金参与率在 80 年代中期保持稳定，当时最年长的X一代开始了自己的职业生涯，但随后开始稳步下降，到 2019 年降至 1260 万人。

随着养老金的减少，诸如 401(k) 之类的“固定缴款”计划成为退休福利的主要形式，该计划 1975 年活跃参与者人数为 1120 万，2019 年为 8550 万。

X一代怎么办？

受到 2000 年代初期经济大衰退、学生贷款和高额个人债务的打击，X一代在晚年开始努力攒钱。

为了应对X一代退休危机，政府、雇主和金融机构需要合作并实施战略，例如提高金融知识、增加获得投资建议的机会以及提供退休储蓄激励措施。这将使X一代能够改善他们的退休准备并确保稳定的财务未来。

好消息是X一代中的许多人目前正处于收入高峰期，这意味着有更多的钱可以为退休储蓄。

虽然X一代储蓄更多，但联邦立法也可能对他们有一定的帮助。联邦储蓄信贷改革将很快将其转变为可退还的储蓄配套，以造福低收入退休储蓄者。

此外，更多联邦支持的退休储蓄计划正在建立。这可能会为工人创造新的储蓄机会，特别是那些没有雇主资助退休计划的工人。

Ref：

https://www.businessinsider.com/personal-finance/generation-x-behind-retirement-savings-2023-10?_gl=1*1gsdvdw*_ga*NDEzNTY5ODQyLjE2OTgzMjU0ODc.*_ga_E21CV80ZCZ*MTY5OTI4ODgxNi4xNC4xLjE2OTkyODg4NjUuMTEuMC4w

https://www.aarp.org/retirement/planning-for-retirement/info-2023/generation-x-anxiety.html

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