我11张信用卡，不想再以卡养卡、以债养账了
用卡10年，接触pos机9年，办理过11家银行的信用卡，更换过其中7家银行的卡种，投资100多万研发了信用卡经验交流平台【月月刷】app，终于研究出：合适的信用卡使用合适的pos机可以产生巨大的经济效益。
现在我用我自己的亲身经历告诉你信用卡的大是大非，大家认真阅读。
首先普及几个概念：
一般持卡人：理性真实消费，到期还款。
卡奴：非理性消费，资不抵债，通过分期，代还，以卡养卡、以债养帐等方式，一直在还利息钱的人
卡神：理财观念很强，巧用各个信用卡的最长免息日，套现投资宝宝类产品，同时可以利用信用卡积分 变现，抵消套现手续费用。宝宝类的收益就是纯利。
卡圣：利用所持有信用卡的积分和额度，健康理财，一年收入上百万元。
现在我属于卡圣级别，但是刚大学毕业时也曾经做过卡奴，接下来我给大家讲一下我经历的信用卡4个阶段：一般持卡人，卡奴，卡神和卡圣。
一、一般持卡人阶段：
我是2007年6月毕业，毕业之前对信用卡完全没有概念，只是听说过而已。毕业后到一家经营建材涂料的外企工作（世界500强企业，待遇很好），员工对银行来讲属于优质客户。于是上海工商银行给我办理了我人生中第一张信用卡，额度是25000元。那个时候对我来说这个额度是很高的，即使现在工行员工办理工行信用卡，额度都很难超过这个数。那个时候我办理信用卡唯一的动机就是：工行信用卡有56天的免息期，只要按时还款就不会产生利息，这个功能可以满足我的不时之需。
信用卡激活之后我就开始逐渐使用，日常购物，出差都是用这张卡，都是真实消费。大概有半年的时间我的永久额度提高到了30000元，又过了半年时间，我的额度提高到了50000元。当时也知道信用卡积分能换取一些礼品，但都是些中看不中用的东西，而且那时候的工行兑换商城远远不如现在成熟。所以从来没有把信用卡积分放到心上，甚至信用卡积分过期了我都不在意。到目前为止这张信用卡已经到期更换过一次新卡，使用年限大概9年了，始终没有再提额度。后来才知道工行的普通金卡额度封顶就是50000元，白金卡一般人办不出来。在我使用工行信用卡的期间，有无数的银行卡员让我办理信用卡。但是我觉得用不着，而且比较麻烦就没有办理。（搜索公众号：hyangmao ,了解更多信用卡积分兑换礼品活动）
二、卡奴阶段：
我2011年3月份跳槽到了一家药企工作，也是世界500强企业。药企与建材涂料的经营模式完全不一样，到处需要垫付资金，要不然就完不成指标。为了糊口我有一个月垫付17万资金，但是那时我的工资刚刚过万，这个压力对我来说太大了。于是我的工商信用卡就起作用了，一次可以套现5万。那时套现手续费是1.5%，也就是说套现一次的费用是750元。我一般会在账单日第二天套现，这样我的免息期是56天。换句话说我使用50000元现金将近2个月的时间，费用是750元，其实费用是相当低的。
随着垫付资金的增加，这50000额度逐渐就不够用了。有时候还款日没钱还款了，这时候我只有两条路可以走了：一条是我打银行客服办理分期，暂缓一个月还款，减轻压力。其实工行费分期手续费是最低的，很划算。还有一条道路就是找代还机构帮我还款，还款之后，代还机构立马把钱套走，中间收取代还金额2%的手续费。我逐渐觉得压力越来越大，这时候银行的员工推荐我办理信用卡我就不再拒绝了。于是我依次办理了浦发，中信，和交通的信用卡，浦发给的额度最高是85000元，中信和交通给的额度都是50000。这一下子我就有235000的额度自由支配了。接下来的3年我就是这样通过4张行用卡的循环tao现，循环还款过日子。不过后来我逐渐接触了POS机，用自己的pos机tao现，tao现成本降低了三分之二。从那以后我就与pos结下了不解之缘，直到后来我成了中国江北最大的pos行业代理商。
三、卡神阶段：
如上文所述，我即有信用卡，又接触了pos，我越来越觉得这两者结合到一起就等于无限商机。于是我毅然决然的辞去了年薪30万的药企高管职位，投入到了互联网支付行业，手机pos就是我的切入点。
随着业务的深入开展我逐渐了解到信用卡都是有积分的，而且积分可以巧妙的换成钱，而且可以换成不少钱，抵消tao现手续费。
1.不同银行的信用卡积分规则不同，有的银行信用卡积分很值钱，有的则只能兑换一些没有用的礼品。同一家银行不同的卡种积分规则也不尽相同，有的卡种消费5倍积分，有的卡种甚至没有积分。
2.不同的pos商户的MCC码是不一样的，不同的pos商户类型对应的刷卡积分也是千差万别的。后来我还了解到了100%带积分的封顶pos。
3.简而言之，合适的信用卡在合适的pos商户类型刷卡，可以产生大量的积分，大量的积分可以兑换成大量的现金。基于这些支付行业的经验和对信用卡的认识，我毫不犹豫的更换了3张信用卡的卡种。
a我把我的交通银行东方航空联名信用卡换成了交通银行沃尔玛联名信用卡。因为我基本不乘坐飞机，东方航空联名卡的积分变现又比较困难，于是几十万的积分全部过期了，对我来讲没有任何意义。但是换成了沃尔玛联名卡后，我套现不仅不花钱，而且每年还能赚927.5现金。
交行沃尔玛卡活动详情：https://www.yueyues.com/show/16.html
b我把我的浦发银行的普通白金卡换成了浦发银行5倍加速积分白金卡，用5倍积分卡在超市加油类商户刷卡可以获得5倍积分。积分换成钱可以抵消0.34%的刷卡手续费，套现费用只有0.26%，超级划算。Pos正常套现费用是0.6%，二维码套现费率低，但是刷卡没积分，不建议用。
浦发5倍加速白金卡活动详情：https://www.yueyues.com/show/67.html
c我把我的中信白金卡换成了中信返利卡，中信返利卡的返利可以抵消我每月套现40000元的手续费用。Pos正常套现费用是0.6%，二维码套现费率低，但是刷卡没积分，不建议用。
综上所述，如果懂得信用卡的积分规则和pos的话我们可以免费tao现，但是tao现来的现金我们干什么呢？我强烈建议投资宝宝类产品，或者陆金所，网信之类的正规P2P平台，收益虽然低点，但是保险，知足常乐。千万别投收益高的P2P产品，因为风险太大。
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四、卡圣阶段：
这是玩卡的最高境界啦，大家认真研究。你们听说过这样的故事么：某某同学大学毕业之后不怎么好好工作，天天倒腾信用卡，但是人家慢慢买了车，最近又买了房。我用亲身体验告诉你，这是真的。2016年国家在房地产行业全面实行去库存政策，同一个城市不同的区之间买房都是享受首套房政策的，首付30%。我现在有11张信用卡，额度正好60多万，于是我在9月份买了两套房子，都是首付的30万。买的时候价格7800/平米，现在的价格14000/平米。大家可以算一下我挣了多少钱。
总而言之，如果我们能利用信用卡的积分与额度理好财的话，信用卡绝对是好东西。希望越来越多的卡奴早日成为卡神和卡圣。