编造借款人、扮演担保人、质押物“注水”……央视起底P2P礼德财富非法集资套路
当前，监管部门正在对P2P行业进行专项清理整顿。最近，央视记者也调查了一些立案侦查的典型案例，起底P2P涉嫌非法集资的典型套路。比如，轰动一时的广州礼德财富爆雷事件。
购买空壳公司资料冒充借款人
2018年6月以来，一度迅猛发展的P2P网贷平台相继“爆雷”，大批投资者深陷非法集资陷阱。仅广东省在2018年前10个月内就对总部在省内的67家P2P网贷平台立案侦查。
2018年7月，广州礼德财富公司老总跑路、平台爆雷，可谓是引发广州P2P爆雷潮的第一响。公司高管在老板跑路失联后的第二天到公安机关报案，并称老板郑某森失联前曾指使财务人员从公司账户转走了3000万元。广州天河公安分局以礼德公司涉嫌集资诈骗罪立案侦查。
广州礼德互联网金融信息服务有限公司于2013年6月19日注册成立，其公司经营范围注明为互联网金融信息服务、企业管理咨询服务、投资咨询服务等。
如果按照这个定义，礼德财富公司属于网络借贷信息中介公司，这也符合国家对P2P公司的角色界定。理论上它只是介于借款人和出借人之间的一个信息勾兑角色，既不能沾手借出借入的款项，也不能为借款担保，它只能在撮合借贷成功后收取一定的中介服务费，类似我们常见的房屋中介角色。
但事实上，“礼德财富”P2P网贷平台在这个理应具备三方或四方的借贷关系中，不仅做了信息中介人，更亲自上手扮演了借款人还有担保人，把四方关系演变成了两方，投资人的钱直接进了“礼德财富”。
广州市公安局天河分局副中队长 程武铭：通过它（礼德财富公司）一个员工供认，借款人是虚构的，是这个担保公司买回来的。就是一套公司的资料，公司的资料包括营业执照、税务、银行账户还有银行U盾等一套手续，大概一套6000元左右，都是买回来的，用于平台借款。
礼德财富前后购买了数千家空壳公司冒充借款人，虚构借款标的为吸纳资金做借口。不仅如此，为了吸引投资者，他们又虚设了4家担保公司给这些假标背书，把骗局做到了极致。
广州市公安局天河分局副中队长 程武铭：这4家担保公司在揭阳当地都是有工商注册的，它们都有各自的法人代表，但是据我们调查，这些法人代表都没有参与实际经营。据有些员工交代，这4家担保公司的实际控制人都是郑某（礼德财富公司老板）。
质押物“注水”，房产证靠P图
原本应是置身借贷关系之外的中介角色，但像广州礼德财富这类的非法P2P平台把应有的信息中介违规做成了类似银行等金融机构的信用中介，在没有信用与保障的基础上，投资人面临的风险不言而喻。
相比其他爆雷的P2P平台的集资骗局，礼德财富的花招更完备。
它不仅有随意编造的借款人、自己出演的借款担保公司，甚至还准备了质押物，如玉石、钢材等，号称是借款人质押给担保公司担保债务的，意思是如果借款人不能及时还款，质押物能变现偿还借款出资人。在礼德财富平台上展示的这些价值不菲的宝贝究竟价值几何呢？
广州市公安局天河分局副中队长 程武铭：根据我们审讯抓获的犯罪嫌疑人供认，这些价格不是经过什么大师评估，不是经过专业机构评估出这个价格的，这个价格是他们自己标上去的，根据要借款标的金额来标这个质押物玉器的金额。根据郑某的供认，这几年从2015年到2018年购买玉石大概是一两千万，但是这一两千万的玉器他在平台借的钱大概超出了十个亿。
而在礼德平台上展示的做质押物的钢材，经调查，也只是外表一层好钢内里则是劣质材料冒充的伪劣钢材，在P2P平台上以虚高7、8倍的价格诱骗投资人参与。
如果说“礼德财富”的标的还算是“以次充好”，有的P2P平台干脆就来个“无中生有”。佛山的“理财咖”平台就是典型一案。
2018年6月，佛山市禅城区的安稳投资管理咨询有限公司突然人去楼空，公司“理财咖”平台无法提现。
警方查实该公司规模很小，涉案者仅12人，却在不到一年的时间就非法吸收了11亿元，差不多人均吸纳近1亿元。“理财咖”平台发布的借款标的都是以房产做抵押的所谓债权转让，网页上不仅有借款人、房产所有人的信息，还有房产证、抵押合同等相关证明。
佛山市公安局禅城分局环市派出所民警 郭健飞：我们发现借款人和房产人的信息登记都是假的，还有房产的信息登记我们也都到不动产中心核实了，都是假的。
佛山市公安局禅城分局经侦大队中队长 方东伟：就连那些房产证都是嫌疑人自己通过伪造的方式P图（修改）P出来的，那些抵押合同按照后来嫌疑人的供述，都是自己仿冒签名按手印然后上传图片。所有的投资者都是在网络上看到照片，就信以为真。
无论是“理财咖”还是“礼德财富”等违法P2P平台，吸纳的巨额资金除大部分借新还旧用于兑付投资者本息外，无一例外都是融资自用，或用于公司运营，或被所有人占有挥霍。当这样的庞氏骗局无法吸纳更多的新入资金来填补消耗的窟窿，资金链必然断裂，结果就是老板跑路或者平台爆雷，最后接盘的投资人面临无处追讨本金的惨境。
投资人轻信误信难辨真伪
违法P2P平台集资诈骗的手法五花八门，受害人众多。这些投资参与人又是怎样找到这些平台进行投资的呢？他们在利用这些P2P平台进行投资时又是怎样的心理呢？
自P2P网贷平台相继爆雷后，众多投资者对一些P2P平台甚至整个行业都产生了信任危机。记者在采访中也特意观察了一些投资人，从实体门店的老年人到网络平台的中青年，发现很多投资人对P2P平台推出的借款项目并没有深入的探查了解。
广东佛山的杨先生经朋友介绍投资“理财咖”平台，投进10万本金不到一个月就遭遇了老板跑路平台爆雷。
投资人杨先生：反正很方便的，我都没怎么关心的。朋友说上面都是一些房产标的，反正就是很方便的，就上面按几个数字挂个银行卡就投资了，就网上P2P投资了。
因为身边的朋友投了资并且赚了钱，很多投资人参与其中是基于对身边人的信任与羡慕。还有一些投资人则是盲目信任了短期经验。广州的王先生在小额投入并且短期内回收了本息后，就把所有资金投进了“礼德财富”平台，却不想也很快陷入了本息俱损的诈骗陷阱。
投资人王先生：看着它（平台）月利息返还和本金返还都挺准时，然后自己又看了一下平台的简介，发现简介说是一个国资企业在就觉得信得过。后面它（平台）又上传了一些有金融认证的那些（资料），然后还有投资一些重大的体育赛事，所以就信了。
正如记者调查中发现的，很多涉案P2P平台租用高档写字楼树立形象、提高知名度，通过各类媒介发布虚假广告扩大影响、招揽客户，有的平台还宣称有“国资系”背景，事实却是出高价拉人站台假戏真做。而绝大多数的投资参与人就这样一厢情愿地相信了广告宣传，误以为人多势众，却不想仍被套进了集资骗局。
一般投资人对这些P2P平台的查证往往停留在对公司本身资质的验证，比如节目中提到的上海善林、广州礼德财富等公司，其在市场监管部门的登记备案没有问题。问题出在这些依法成立的公司却挂羊头卖狗肉，在实际经营中打出违规甚至违法的套路。对P2P平台推出的借款标或者所谓理财产品，投资人则很难辨识其真伪。
广州市公安局天河分局经侦大队民警 何荣全：（投资人）一个是没这个能力，也没这个资源，去核实这个资料到底是哪一方面可能出了问题，因为犯罪分子要作案的话，肯定要深埋里面的一些东西。你作为一个平民百姓怎么去深挖？你没有执法权，你表面查到的东西都是正常的。
来源：央视新闻、@深圳经侦
文章来源：长沙打非专线，特此鸣谢
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