惨疼 ◇ 年薪8万也不能贷款买房！史上最惨买家痛诉信贷制度

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也就是说一个自给自足，财务状况优秀的青年才俊，因为没有负债而导致自己没有信用记录，而没有信用记录就不能从银行贷款，哪怕他的其他条件都完美的不像话。

【 加拿大地产头条（canadamls）小云撰写】Robin Bourbeau有一份年薪8万加元的工作，而且他没有任何负债，也有足够的首付。

但当他信心满满找到贷款经纪人Phil Cragg的时候却被告知，自己没有资格单独贷款，如果想借钱就要自己的父母提供担保并在抵押合同上签字。

Robin Bourbeau当然不服，8万加元的年薪足以碾压大多数加拿大家庭，要知道单人年收入超过4万加元就是妥妥的中产阶级，而两人以上家庭年收入超过7万加元就已经是加拿大的中位数收入家庭。

结果，贷款经纪人Phil Cragg给Robin Bourbeau一个匪夷所思的答案：

原因一：你没有信用卡！

原因二：你没有负债！

也就是说一个自给自足，财务状况优秀的青年才俊，因为没有负债而导致自己没有信用记录，而没有信用记录就不能从银行贷款，哪怕他的其他条件都完美的不像话。

对Robin Bourbeau的处境，加拿大的消费者信用评级公司Equifax表示，这是典型的“拒绝信号”，没有信用记录等同于信用记录不佳。

Robin Bourbeau表示，对这种信贷制度完全无法理解，因为自己没有债务，因为自己没有信用卡，就惩罚自己不能贷款，这完全不公平。

问题是Robin Bourbeau的困境绝不是个案，金融网站Bankrate.com的统计显示，只有三分之一的年轻人拥有信用卡，与大多数人的想象不同，千禧一代在财务观念上反而更谨慎。

而没有信用卡意味着没有债务，没有债务意味着没有信用记录，而没有信用记录在现行的贷款评估体制里，就意味着没有资格取得贷款。

贷款经纪Jason告诉小编，不管你怎么抱怨，但必须尊重现有的信贷规则。规则就是信用评分是抵押贷款申请的基础部分。

贷款人希望知道借贷人曾经有过良好的偿还债务记录，否则他们无法判断这个初次负债的人会不会发生违约，因为违约与否在很多时候不只是由收入状况决定。

换一个大家容易理解的方式举例，就是一个开车10年有2次事故记录的人，他的安全评分一定会高于从来不开车的那个人。

所以在加拿大，人们必须有意识的建立信用记录，这不是一个自然而然的过程，而是必须刻意为之，甚至可以有计划的刷信用分数，这对今后的贷款非常重要。

最简单也是最基本的做法，就是马上到银行申请一张最低信用额度的信用卡，每个月使用一两次即可，然后按时还款，2年后你的信用分数就很不错了。

Robin Bourbeau说自己18就开始为自己购买汽车保险，按时支付各种账单和政府税费，难道这些不能提高自己的信用分数吗？

Jason说这个问题很好，但现行的规则是你做了这些并不会增加信用分数，而做不好却会减掉信用分数。这不是合理不合理的问题，而是现实如此只能顺从。

据《环球邮报》报道，现在很多公司致力于为没有信用记录的人开发一种验证他们信用等级的体系，但悲观的人认为大约15——20年后才会有初步的结果。

相比中国支付宝、微信支付等第三方支付公司提供的信用证明，加拿大的信用评估体系也许应该有一些小小的改进。

但至少在现在想贷款买房的人还是尽早办一张信用卡积累信用分数，否则就算你年薪80万加元也有可能从银行借不到一分钱。

本号评论员黄三水表示，游戏规则合不合理不重要，重要的是你要适应规则，然后好好利用。

责任编辑：陆清欢
出品：加拿大地产头条

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