基金学堂 || 想定投，定投金额如何安排？

全文共1505字  需要阅读5分钟

今日是大年初六

六六大顺如意日

在这充满活力的日子里

小编祝大家身体顺，事业顺，生活顺，

一顺到底，一顺开心，事事顺利！

今天我们最后再来聊聊

关于基金定投的二三事

 

2020年公募基金迎来高光时刻，越来越多的投资者开始选择将基金作为家庭资产配置的重要标的。

截止2021年2月9日收盘，上证综指再次突破3600点整数关口报收3603.49点，单日涨幅达2.01%。

对于想要投资基金，又担心买在高点的投资者来说，选择基金定投不失为一种好进场方式。基金定投有分散市场风险的特点，是很对投资者采用的投资基金的一种常用方法。

今天我们就来聊一聊，几种常用的测算基金定投金额的方法，希望能够帮助大家更好的合理安排投资资金规划。

01

每月闲钱计算法

所谓“闲钱”就是我们预备出来暂时用不着的钱，用“闲钱”来做基金定投金额是我们最常用的方法。

有一个简单的定投额计算公式可以参考：月定投金额 =（月收入-月必须支出）/2。

或许有投资者会问，为什么不用月结余后的全部金额用于定投呢？

因为我们在日常生活中总会遇到一些意料之外的支出，如果因此被迫赎回定投的基金份额来应急的话，可能会导致不必要的投资损失。

02

投资目标确定法

投资目标确定法，指的是先确定自己未来计划积攒多少钱，在自己理想的年化收益下，推算出每月大概需要定投金额的方法。

例如，想要5年后攒10万元，假设自己理想的基金定投收益率为15%年化，代入基金定投收益率计算器（相关基金网站均有基于历史业绩数据提供供参考），可以得出你每月的定投金额约为2150元。

这种方法因未考虑到真实市场的波动，将基金定投收益确定化，因此在实操中，已很少采用，而且可能存在历史业绩数据并非能代表未来情况，与现实存在差异，并非一定可以获得收益，甚至会出现亏损。

03

家庭资产配置法

在做家庭资产配置时，常用的参考方法就是“标准普尔家庭资产配置法”，它的通俗划分方法为：将家庭资产一分为四▼

1. 要花的钱（3~6个月的生活支出）占比10%；
2. 保障的钱（应对意外发生，如购买保险的钱）占比20%；
3. 生钱的钱（用于投资，并能承担较大风险的钱）占比30%；
4. 保值增值的钱占比40%（虽用于投资，但要求投资于更稳健得标的，承担较小的投资风险）。

基金定投是投资基金的一种方式，投资者仍要承担市场带来的投资风险，属于“标准普尔家庭资产配置法”的第三块内容，建议投资者可以根据家庭总资产的比例和家庭资产变化，调整适合自身的定投的金额。

希望上述方法能够帮助投资者找到适合自己的定投金额，合理规划家庭资产配置。

本期作者

 王丽

广发证券投资顾问

（S0260614060019）

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