【中国制造】金融支持制造业转型升级的“无锡样本”

11月17日这一天，江南古城无锡寒流入侵，冰冷的冬雨淅淅沥沥，气温骤降到零度。“冬天来了，请加衣”的关怀语不时刷屏微信朋友圈。然而，在人民银行无锡市中心支行五楼会议室，一场金融支持无锡制造业发展的座谈会正在召开，参会人员踊跃发言，现场气氛十分热烈。

（图片来源：互联网）

　　“近年来，无锡金融业积极支持市委市政府提出的‘产业强市’战略规划，牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，倾力支持地方实体经济发展。在金融强有力的推动下，无锡市制造业出现了显著的回暖势头，今年前三季度，规模工业增长速度达到了17.1%，工业增加值增长速度达到了8.6%，创5年以来新高。”人行无锡市中心支行行长何敏峰对记者说。

　　政策引导“大走访”推动新需求

　　无锡是中国民族工业和乡镇工业的摇篮，是苏南模式的发祥地，制造业一直是该市的支柱产业。不过，当前，无锡传统制造业面临行业产能过剩、土地要素制约等发展瓶颈。在技术改造、产业升级方面，融资需求比较旺盛。另外，新兴产业研发投入、科技成果转化也对金融服务提出了新需求。对此，人行无锡中支紧紧围绕无锡“产业强市”战略和制造业产业转型的要求，先后制定出台了《无锡市银行业促进信贷增长服务实体经济若干措施》、《关于金融支持无锡现代产业发展新高地建设的实施意见》，引导金融机构把握转型要求，突出对全市实体经济特别是先进制造业、科技创新和新兴产业等方面的支持。同时，加强窗口指导，定期召开金融支持制造业专题会议，加强情况通报、工作交流、任务部署，推动金融机构提高对支持制造业发展的重视程度。

　　为发挥窗口指导作用，明确金融支持制造业的导向要求，人行无锡中支开展了“连心富民、联企强市”大走访，组织全市20余家金融机构走进制造业企业集聚的惠山区、锡山区等地，推动金融机构与制造业企业面对面交流洽谈，对走访企业提供点对点融资对接服务。今年以来，全市金融机构累计与900家制造业企业达成银企合作意向138.5亿元，提升了金融有效供给能力，助推了制造业贷款持续回升。同时，深入调研外向型企业实际经营、资金运行和外汇服务需求，全市银行机构累计走访了3100家外向型企业，帮助企业解决问题共计1083个。

　　在此基础上，人行无锡中支发挥货币政策工具的导向作用，有效运用再贷款、再贴现等货币政策工具，支持以较低利率向小微企业和新型农业经营主体发放贷款，推动降低融资成本。截至三季度末，累计为419家中小微企业发放再贴现2580笔，金额50.15亿元，贴现票据向小面额、低利率倾斜，办理再贴现的票据平均票面金额仅194万元，票面利率均低于当月办理行票据贴现加权平均利率；累计发放支小再贷款1.8亿元，惠及小微企业共21家，加权平均利率仅5.34%。今年10月份，全市金融机构人民币贷款加权平均利率为5.24%，低于全省平均水平约0.45个百分点。

　　为强化政策引领，无锡银监分局陆小康告诉记者，2016年，无锡银监分局在全省率先出台了《无锡银行业服务实体经济监管评价办法》，考核指标共3个方面、20个子项，涵盖信贷投入、资产质量、重点项目支持、金融创新、业务合规性和企业减负等内容，客观反映了银行业金融机构服务实体经济的质效，按季考核，对得分较低的采取通报、约谈、降低监管评级等惩戒措施。为支持小微企业发展，还专门出台了小微金融服务指导意见，落实小微信贷差异化监管政策，单列小微信贷计划，完善尽职免责制度。

　　在人行无锡中支的大力引导推动下，全市金融机构制造业贷款从去年12月份开始连续10个月恢复正增长，截至今年9月末，全市制造业贷款余额2959.69亿元，同比增长7.47%，占行业贷款比重为28%，继续保持行业占比最高；比年初新增167.61亿元，同比多增300.77亿元，保持了持续平稳增长。

　　部门联动“大对接”形成新合力

　　支持制造业发展，不是靠一家单位单打独斗，而是靠社会各界联手，齐心协力推进，形成巨大的合力。人行无锡中支副行长黄华告诉记者，多年来，该中支加强与产业主管部门的融资信息对接，建立了白名单制度和融资信息服务机制。每年联动政府产业主管部门，及时发布全市年度重大项目、重点工业投资计划项目、重点智能改造项目以及科技企业、文化企业、物联网企业等重点项目、新兴产业企业名录，推动金融机构为优质企业和优质项目提供优先级信贷支持。今年年初，向金融机构发布了“百项重大项目”、“百项重点工业投资计划项目”、“百项重点智能改造项目”3个百项优质项目名录库，引导金融机构加大对无锡优质项目和企业的有效信贷支持。同时，会同经信部门办好银企授信活动，提升银企对接成效。今年以来，已推动全市32家金融机构达成银企授信合作意向1601亿元，涉及企业和项目1886家（次），涵盖规模企业、新兴产业、技术改造、小微企业等多个领域。

　　与此同时，无锡银监分局也组织银行进乡镇、进园区，开展银企对接活动，今年先后赴宜兴官林、新太科园对接，25家银行与298家企业签约，授信24亿元，其中首贷企业203家。

　　“支持制造业转型升级，是无锡市经信委的一项重要工作，为支持制造业发展，降低企业转贷过桥成本，我们积极推进市中小企业转贷应急资金工作。”无锡市经信委郭波介绍说，仅今年以来，全市各金融机构利用政府转贷平台为中小企业办理3166笔转贷业务、金额287亿元，维护了企业的稳定发展。据了解，今年以来，无锡市工业经济保持较为强劲的发展态势，产值、增加值等主要工业指标增速迭创新高。

　　为进一步借助财政资金的风险分担和缓释作用，扩大对制造业等领域的中小企业信贷投入，人行无锡中支积极建言献策缓解中小企业融资担保难，专题向市政府报送了《关于破解企业融资担保难问题相关建议的报告》，为增加中小企业有效信贷投放营造良好政策环境。在人行无锡中支的大力推动下，市政府整合组建了规模达10亿元的中小微企业信用保证基金，建立政府、银行、担保三方风险共担机制，为各类中小微企业融资提供一定比例的风险补偿，增加中小企业融资的可得性。建设银行无锡分行、江苏银行无锡分行等金融机构与担保公司合作开展“锡信贷”风险补偿贷款，累计支持48家中小制造企业，发放金额1.17亿元，贷款利率仅为基准利率上浮10%。

　　据黄华介绍，为引导全市银行业金融机构大力发展绿色信贷，积极主动支持绿色经济发展，人行无锡中支与当地环保、银监等部门建立了企业环境信息共享机制，对企业环境行为评价等级信息、企业环境风险等级、环境行政处罚信息实施信息共享。截至9月末，全市银行机构对环保信用优秀（绿色）和良好（蓝色）的企业贷款合计1794.24亿元，比年初增加142.65亿元；对环保信用较差（红色）和极差（黑色）的企业贷款合计6.28亿元，比年初减少5.63亿元。与此同时，人行无锡中支还联合市总工会，组织开展“制造业金融服务提质增效”主题劳动竞赛，纳入全市年度重点行业立功劳动竞赛，2016年度共推选出1家金融机构、4家金融机构部门（支行）、5名金融机构员工分获集体、个人荣誉，较好地引导了金融机构优化调整信贷结构，加大金融支持制造业转型发展的工作力度。

　　在政府与监管部门的推动下，民生银行无锡分行提出了“公司业务转型发展，银行服务回归本源”的战略规划，以支持实体经济为本，先后开展了“马上百户”、“百户飞扬”“民企100”等活动，累计实现新增实体授信客户102户。

　　优化结构“大创新”提升新服务

　　创新是推动经济发展的内动力。为引导全市银行机构加强金融业务、产品和技术创新，积极支持产业转型升级、实体经济重点领域和薄弱环节的金融服务需求，人行无锡中支专门开展了全市银行机构“一行一品”特色融资项目评选活动，突出成效性、可复制性、创新性特点，共有30项金融产品入围“一行一品”金融服务创新项目，并从中评选出税易融、锡科贷、小微创业贷、惠农贷等10项“一行一品”示范项目现场发布，助推了金融创新服务实体经济的良好氛围。

　　同时，人行无锡中支联合市经信委、银监分局搭建并运行“无锡市小微企业金融服务平台”，强化产融政策和融资需求的信息共享，促进融资需求线上对接、线下撮合成交。截至三季度末，通过平台累计发布35家金融机构的227种金融产品，达成融资32.91亿元，其中信用贷款0.64亿元。为解决配套小微企业融资担保难问题，大力发展供应链金融，实现应收账款融资1435亿元，发挥了核心企业信用优势在帮助小微企业融资方面的作用。

　　农业银行无锡分行副行长周学军表示，为解决制造业小微企业融资难问题，农行无锡分行主动适应经济转型，创新金融产品，于2010年率先设立了全国大型银行首家专业科技支行。针对小微企业“轻资产”的特点，专门设计了以专利质押、软件著作权质押、股权质押、个人信用保证等专属担保方式，先后推出了金科通、苏科贷、苏微贷、科技成果产业化贷款、物联网保险贷等创新产品，累计向300多户科技中小微企业发放“锡科贷”30多亿元。

　　在此基础上，无锡中支还创新贷款担保方式，鼓励金融机构在不动产抵押、第三方担保等传统抵押担保方式外，大力发展应收账款融资、供应链融资、知识产权、收益权、股权等新型抵质押方式。在金融支持无锡制造业发展座谈会上，中国银行无锡分行公司部总经理吴明晨专门介绍了该行依托外贸企业出口退税账户推出“中银退税通宝”产品，支持51户外贸企业1.33亿元；江苏银行无锡分行公司部总经理张毅介绍了该行运用大数据技术，依托企业诚信纳税、公积金缴纳等数据信息，推出“税e融”、“金e融”等纯信用授信产品。截至三季度末，全市金融机构采用股权质押、专利权质押等新型抵质押方式发放的制造业贷款余额同比增长32.79%。

　　针对制造业企业并购、创新、贸易活动对并购融资、股权融资、贸易融资的需求增加，人行无锡中支引导金融机构大力发展并购融资、投贷联动、贸易融资等资金服务方式，推动金融机构加大对优质制造业企业对外并购重组的信贷支持力度。在人行无锡中支推动下，农行无锡分行先后为协鑫集团、华宏集团和红豆集团下属的制造业企业发放并购贷款21.3亿元。另外，人行无锡中支引导具备条件的银行业金融机构积极探索为企业创新活动提供“股权+债权”相结合的融资服务方式，推动了南京银行无锡分行参股江苏天纳节能科技股份有限公司2%的股权，并给予企业3000万元授信额度支持；浦发银行江阴支行将17.38亿元制造业贷款转换成资金内部核算价格较低的贸易融资产品，帮助企业降低了融资成本。

  来源：金融时报     作者：王峰 朱敏 周海平

  审核：郝亚峰         编辑：陈惠英

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