看到有朋友说刚来英国，选哪家银行好啊?
也有朋友说现金存多了，换哪家银行好呢?
今天就来简单比较一下英国主流银行和他们运营的几种账户类型，也是结合了我自己过去的一些经历吧。
英国最大的五家上市银行分别是：
1. 汇丰银行（HSBC Bank）;
2. 劳埃德银行（Lloyds Bank）;
3. 巴克莱银行（Barclays）;
4. 皇家苏格兰银行（Royal Bank of Scotland - RBS）;
5. 渣打银行（Standard Chartered）。
其实严格来说英国只有四大银行。
因为渣打银行80%以上的业务和集团利润都在亚洲，所以并不在英国主流银行之列，本篇内容就不再讨论渣打银行了。
至于NatWest，他是RBS集团旗下的银行。
而Santander是西班牙银行。
从Lloyds里分拆出来的TSB，目前在西班牙第五大银行Banco Sabadell旗下。
可以随时存取且完全免费的三种主要账号：
Current Account
在任何时期利率都无限接近于0。
最基本的活期账号，有一张Visa的Debit Card可以用于日常刷卡消费。
近两年发行的银行卡基本都有Contactless功能，没有的也可以免费去申请。在很多商家例如Boots和麦当劳等都可以进行Contactless Payment的操作（就是不用刷密码的触碰式刷卡付钱），而在伦敦更是可以代替Oyster Card来当交通卡用，很是方便。
Savers
目前利率0.25%左右。
可以用于储蓄大额现金的帐号，有一张只能取钱不能刷卡消费的储蓄卡。
优点是存款多的朋友可以把钱放在里面，而不用担心当全部现金都放在上面的活期帐号里时，卡被盗刷而导致的损失和不便。
在英格兰央行规定的基准利率相对较高的时候，Savers账号的利率是要高过上面的基本活期账号很多的。
但是目前基准利率为0.25%，而且短期内都看不到有升息的可能。
Savers在各银行的名字并不一样，比如,
在Lloyds开设的Saver第一年叫EasySaver，之后变更为Standard Saver; Barclays叫Everyday Saver; NatWest叫Instant Saver等等。
Cash ISA
目前利率0.1% - 0.6%不等。
优点是，Cash ISA的利率要高过上面两中账户类型，而且所得利息不用交税。
在央行规定的基准利率高的时候，Cash ISA的利率要高过上面的两个类型的账号很多。可惜现在基准利率是0.25%。
缺点是没有储蓄卡，只能通过网上银行来操作存入和转出现金到普通活期帐号。
每年的可存款额度有上限，且不考虑当年的取出额度。简单来说就是你可以随时取，但是当年存款超过了上限的话，你取出来的钱就存不回去了。
存款额度上限每年都变，额度在每年4月6日刷新。17/18年的可存款额度（ISA Allowance）是£20,000。
现金存的比较多的朋友有什么隐患？
过去几年全球接连爆出大银行直接或者间接牵涉到洗钱的案子当中，一经定罪，银行被监管机构惩罚的力度是相当强的。这方面HSBC吃的苦头特别多，所以现在查现金存款的来源查的尤其严。
因此最近几年英国各大银行对于自家客户往账户里存入大笔现金的资金来源查的很严格。如果你习惯每年都往账户里存入大笔现金的话，那最好能提前准备好合法的现金来源证明。不然的话，做好账号可能会被银行总部直接关停的准备。
如果银行破产的话怎么办？
1. 对于拥有自己的独立的银行牌照（banking license/Prudential Regulation Authority’s (PRA) authorisation）的银行和金融机构，储户可以得到每人每家银行和机构最高£85,000的补偿。
这里有一个特殊的例子，NatWest虽然是RBS的子银行，但是拥有自己独立的牌照，所以如果你在RBS和NatWest分别有2个银行账号，而他们都不幸破产了，你可以申请最高£170,000的补偿。
2. 但对于共享一块银行牌照的母公司和子公司来说，无论你有几个账号，每人能得到的补偿的上限为£85,000，比如The Co-operative Bank和Britannia and Smile。
四大银行的现状
英国的四大银行因为2008年金融危机之前进行的各种违规操作被美国为首的（欧美集团内耗），英国为辅的（实力送助攻）各大金融监管机构在近几年追在屁股后面进行巨额罚款。外加上全球金融环境的恶劣和未来两年内的实际性脱欧导致的雪上加霜，四大行实力受损严重。
说出来你可能不信，目前来说英国四大行股价表现好不好，要看这家银行在海外的业务经营的好不好。HSBC主要利润都来源于海外，所以股价表现最好。逗不逗？
RBS最惨，到2016年为止连续亏损9年。加上2008年金融危机之前进行的违规操作导致的持续至今的巨额罚款，实力被重创。虽然RBS做出了一系列的努力来补救局面，但要彻底逆转局势RBS还有很长的一段路要走。而2017年很有可能将会成为亏损的第10个年头。
巴克莱银行目前情况稍好，但问题也是相当多。简单来说，集团的核心业务利润下滑严重，年报上的收入数据靠非核心业务在撑着，再加上一大堆金融监管机构追在屁股后面等着罚款。巴克莱过去7年换了5个CEO，这个集团目前是什么情况，自己脑补一下吧。
Lloyds与其他三家银行重点发展投资银行业务不同，核心业务专注在高街零售银行上，也就是主要服务于你我和英国本地商家。所以近几年发展稳定利润也不错，逐渐开始走出金融机构罚款的阴影。总的来说实力还不错。
不过要说有没有困难也是有的，2019年3月底脱欧这道坎横在前面是绕不开的。Lloyds选择专注发展英国本土的高街零售银行的战略，决定了他的发展前景基本就和英国经济的发展好坏绑到了一起，而拜脱欧所赐目前英国经济的前景困难重重。
HSBC目前是四大行里实力最强劲的，发展稳定且持续性强，很大一部分利润都来源于亚洲业务。所以只要亚洲各大主要经济体特别是中国不出什么问题，HSBC应该就不太会有什么大问题。
最后，对于做股票感兴趣的朋友。
英国各大银行都可以开ISA Stocks and Shares账户，这个账户里所有的股票收益除去交易费和0.5%的印花税以外，是不需要交任何资产增值税（Capital Gains Tax）的，非常好用。
缺点就是和上面所说到的ISA Cash的额度上限是共享的，也就是说两个ISA账号里每年充值的钱加起来不能超过今年规定的£20,000的额度。
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