内地人到香港买保险政策收紧，银联卡境外刷卡交保费最高5000美元！ 香港保险还能买吗？
中国银联2月2日发出消息，要求从2015年2月4日起，银联卡境外刷卡交易额度限制为每次交易最高5000美元。事实上，银联一直就有一部分境外限制类商户，保险一直属于境外限制类商户类别，持境内银行卡均有单笔5000美元限额。外汇局单笔5000美元的限额也不是最新提出来的。而这番被提及，只能说是“强调”，对一些违规刷卡行为进行规范，而非新规。
根据国家外汇管理局汇发【2010】53号文件，境内银行卡在境外使用的商户类别码分为完全禁止、金额限制和完全放开三类。完全禁止类是指持卡人不 得在此类代码项下进行交易，如赌博交易；金额限制类是指除6010金融机构-银行柜台服务、6011金融机构-自动提款机服务两个商户类别码之外，其余代 码项下持卡人单笔交易金额不得超过等值5000美元，保险消费就在其中；完全放开类是指对交易金额没有限制，如住宿、百货公司类。
通俗解释，保险等机构一直属于境外限制类商户类别，持境内银行卡均有单笔5000美元限额，其他支持个人旅游消费类支出的商户均不受影响。
根据香港保监会数据，香港保险业有20%以上的保额收入来自内地。香港缴交保费5000美元限额的消息2月2日一经发布，2月3日开盘，香港保险巨头保诚和友邦的股票应声大跌，可见其影响之大！
那么，既然一直都有的规定，为何如今被重视了起来，要开始予以规范呢？很多人都知道，除了5000美元的刷卡限额外，内地外汇管理局还有一个外汇管制，境内个人每年汇兑上限为5万美元。而偏偏在香港保险上却有这么一个漏洞：如果在香港刷银联卡买保险的话，是没有这个限额的。
所以，如果用银联卡在香港买保险的话，哪怕你买100万美元也可以！相当于绕开了5万美元的外汇管制。这对于内地富豪来说，当然是一个非常好的资产转移办法。资金合法出镜，人民币资产换美元资产。
而“绕开外汇管制”这一点，自然也成为香港保险公司的营销噱头，从数百万到上千万，内地富豪去香港购买巨额保险的例子不胜枚举。
如今，对单笔刷卡额度进行了强力规范，当然也给香港保险的内地业务带去了点小麻烦。动不动想通过香港保险转移成百上千万资产的人，就得多折腾几下了。不过，也有香港保险从业人员感叹，还好没有对刷卡次数进行限制，要不然就是大麻烦了。但值得注意的是，单笔5000美元限制的收紧，或许只是加强外汇管制的一个信号，未来可能会越来越严。
近年来银联逐渐收紧境外刷卡政策
因此，想要购买香港保险的朋友们，抓紧时间吧！瞧瞧这些年香港保险在内地多受欢迎，数据显示，2010年内地客户到香港投保金额为44亿元港元，2014年达到244亿港元，预估今年会超过300亿港元。相比5年前而言，这一数字增长了6倍。
香港保险的吸引力何在？
虽然内地保险业在近年来的发展也十分可观。但即便如此，香港保险仍然能成功打入内地市场并逐年深入。这说明，香港保险在产品以及行业的服务品质等方面，较之内地的确有着独特的优势。
重疾险保障更全更划算
比如就重疾险产品而言，同样的条件下，香港的保额更高，但保障范围却更广，保费还更便宜！当然，香港保险产品能具备这些优势，也是有原因的。比如香港居民的平均寿命更高，生活水平更高，死亡率以及患病率都比内地更低，那么保费的费率自然也更低。
保额均为100万的几款产品总缴费对比
分红险投资收益更高
香港等境外地区的保险公司，都是面向全球投资，投资领域更广，获利渠道显然也更多。目前，内地保险业的预定利率基本是在2.5%-3.5%。相比之下，香港保险的预定利率普遍可达5%以上，有的甚至达到8%左右。看似差距不大，但想想，按照复利计算，10年15年或20年后，收益的差距会有多大？
“避税天堂” 避债避税功能受青睐
许多内地富豪垂涎香港保险，多半是看重其避税、避债、避险的资产转移功能。有媒体报道，一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂。
除了这些产品上的“硬件”外，更能体现香港保险与内地保险差异的，恐怕还在于行业规范、行业制度等“软件”上边。
比如，香港保险一贯的理念是“严审核、宽理赔”，理赔十分容易，但投保十分不易。而内地呢，则是“宽审核，严理赔”，投保十分容易，理赔却很难。很明显，香港保险业更能从客户角度出发，为客户利益做考虑。事实亦是如此，内地频频发生的保险理赔纠纷便是最好的说明。另外，在一些保险制度、保险监管等方面，有着170多年发展历史的香港保险业，也远远优于内地。
5000美元的限制如何破？
上有对策下有政策！这不，这边厢新联政策刚出，那边厢香港保险公司已经相处三招应急政策。
香港保险从业人员也纷纷想办法，根据某保险公司保险经理透露，内地人士可通过以下途径突破银联5000美元的保费限制。
方法1：网上付款，即eCashier这个方法，是一个很好的支付方式。另外，如果你信用卡的额度比较大，就也没什么问题。使用工行、建行、招商银行、广州银行、光大银行的借记卡，每次交易上限为100万港元；而中国银行交易上限为一笔50万港元；
方法2：使用全币种的VISA/master信用卡。账单直接是人民币，还款也是人民币。消费的外币一般先折算到美元，再折人民币入账。如果是比较高端的客户，额度比较高的话，上限可以刷到几百万。当然境外刷VISA/master可能会产生一定手续费，具体可咨询开户行。
方法3: 直接使用现金，没有任何限制。不过现金如何带过香港海关，保险经理一直讳莫如深，不作回应。
一石激起千层浪，用银联刷卡交保费5000美元限制的消息，满天飞，也惊醒了国内还在沉睡的大量资金。据香港保险从业人员的反馈，新规出来后，咨询香港保险的人数明显增加了不少。
因此这个政策对香港保险业的杀伤力到底有多大，我们且拭目以待！
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