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摘要
9月1日，首届中国上市银行发展论坛在上海举办，兴业银行绿色金融部专业支持处处长陈亚芹作为人民银行绿色金融专业委员会特约专家和财政部PPP专家库成员出席论坛，并作为嘉宾对我国商业银行绿色金融的实践进行了经验分享。
其他
陈亚芹：商业银行绿色金融实践分享
陈亚芹系兴业银行绿色金融部处长
原文载于2017年9月11日中国银行业杂志微信公众号
国内的绿色金融发展
绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。十八大以来，随着生态文明建设、绿色发展蔚然成风，绿色金融逐渐成为各方关注的焦点。
今年的“两会”上，“大力发展绿色金融”第二次被写入政府工作报告，人民银行等七部委联合发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》明确支持地方通过多种方式拓宽融资渠道，探索有自身特色的绿色金融实践。
今年6月，国务院常务会议决定在浙江、江西、广东、贵州、新疆5省（区）选择部分地方建设绿色金融改革创新试验区，推进创新驱动、风险管理，和市场导向的绿色金融体制机制建设。
发展绿色金融要求将环境外部性内部化，并强化金融机构对环境风险的认知，以提升环境友好型的投资和抑制污染型的投资。绿色金融应该覆盖各种金融机构和金融资产。绿色金融既要利用公共资金，也要动员私人资本。绿色金融还涉及整个金融体系对环境风险的有效管理。
兴业银行的绿色金融实践
作为中国首家赤道银行，兴业银行积极顺应绿色经济发展潮流，大力实践绿色金融。从首推能效融资、节能减排贷款、碳金融、排污权金融、低碳主题信用卡到率先承诺采纳赤道原则，再到设立专营机构，以及集团化、多层次、综合性的绿色金融产品与服务体系，兴业银行绿色金融走过了11年的发展历程，在市场理念、社会影响、产品创新、技术规范、服务领域、组织保障等各方面均先行于业内同行，探索出了一条集团化“由绿到金寓义于利”的发展之路。兴业银行开展绿色金融业务的主要措施包括以下几个方面。
树立并深化绿色金融理念。秉持“寓义于利”的价值观，通过提供卓越的绿色金融产品和服务支持社会、经济、环境的可持续发展，将发展绿色金融、履行社会责任与银行的可持续发展相融合。
制定环境与社会风险管理战略以及绿色金融发展规划。确立指导方针、确定目标及机制措施，并深化、落实到规章制度、组织架构、业务流程、产品创新等方面。
完善制度流程。根据绿色金融业务发展需要与特点，先后制定了一系列与绿色金融业务相关制度，为业务发展确定方向并提供保障。
调整组织架构，建设专业团队。设立集团绿色金融专项推动小组，负责集团绿色金融业务的协调、推动；总行设绿色金融部，主要负责全行绿色金融业务管理推动；分行设立分行绿色金融部，配置专职产品经理；目前，全行从事绿色金融业务的专业人员近200人。
建立绿色金融产品与服务体系。兴业银行在中国绿色金融产品创新方面创造了业内多项第一。包括，第一家提供碳金融综合服务，第一家发行低碳信用卡，成功落地第一笔排污权抵押、碳资产质押贷款等。目前，已经打造形成了集团化的绿色金融产品与服务体系。
建立绿色金融业务发展的配套激励机制。比如，把绿色金融业务纳入对分行的综合经营计划考评；每年均安排绿色金融专项风险资产或专项信贷规模用于绿色金融项目投放；发行绿色金融债，全部专项投放于绿色金融项目；每年均安排专项财务资源用于激励各分支机构发展绿色金融业务；不断优化授信政策，绿色金融项目扩大分行授权。
注重绿色金融领域的广泛交流。比如，先后接待越南、蒙古、印尼、俄罗斯、拉美八国等多国金融机构专程来访交流；与前后两任联合国副秘书长（环境规划署署长）开展高层交流；多次受邀参加全球气候大会等高层级国际活动；代表中国金融机参与赤道原则等国际可持续标准制定等。
如今，绿色金融已成为兴业银行一张靓丽的名片，市场地位与品牌影响力不断提升。兴业银行多次受邀参与了绿色信贷评价实施方案、能效信贷指引等绿色金融各项政策和规则的研究制定，并获得了“亚洲可持续银行奖冠军”等国内外奖项。
“十三五”时期的展望
“十三五”时期，国内包括地铁、轻轨、智能交通系统、城市清洁能源、绿色建筑、城市环保水务等国内绿色基础设施项目的投资有望超过10万亿元，其中85%以上将依靠财政资金以外的社会融资来解决。由于绿色资产的公用事业属性，其弱周期、风险低、现金流稳定等特点受到青睐，在“资产荒”的背景下，金融机构抢占绿色业务先机，是提升竞争力的重要方向。
随着绿色金融市场规模和覆盖范围的扩大，有越来越多的金融机构表达了参与意愿，但不同机构对于绿色理念的认识程度相差较大，业务能力和管理能力参差不齐。尤其是对于中小型银行而言，绿色金融作为一项系统工程，至少涉及理念宣贯、体制机制建设、专业能力提升、专业产品与服务的创设等多个方面，全面推进难度较大。兴业银行作为国内绿色金融业务的领先者和开拓者，有志于将自身的实务经验和管理模式与金融同业分析，将自主探索的成果为大家所用，促进绿色金融规模化、系统化发展，实现理念与智力资源的共享、管理与科技平台的互通和产品与业务模式的推广，通过“自下而上”的探索，发挥市场的力量，推动金融部门更好地支持绿色发展和绿色转型的总体战略。
本文根据“首届中国上市银行发展论坛”嘉宾发言整理
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